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K. - Cigarettes After Sex

Von Martin Weil

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„Einfach gesagt, es ist auf lange Sicht nicht realistisch, 30 Jahre Ruhestand mit vierzig Jahren Arbeit zu finanzieren.“ - Axel Merk

Vor dem 20^th "Ruhestand" bezeichnete im Allgemeinen den Lebensabschnitt, in dem Sie physisch nicht mehr in der Lage waren, die Aufgaben eines Jobs als Landarbeiter oder Fabrikarbeiter zu erfüllen. Von den Strapazen dieser mühsamen körperlichen Arbeit niedergerissen, kehrte ein "Rentner" nach Hause zurück, um von der Familie bis zum Tod unterstützt zu werden. Die mittlere Lebenserwartung eines Mannes aus den USA betrug 1900 nur 46 Jahre.

In den letzten etwa 100 Jahren ist die Lebenserwartung der Industrieländer dramatisch gestiegen, was auf erhebliche Verbesserungen des Lebensstandards und der Gesundheit der Bevölkerung zurückzuführen ist. Das durchschnittliche US-Baby, das im Jahr 2010 geboren wurde, wird 78 Jahre alt. Der heutige 60-jährige US-Mann hat eine mittlere Lebenserwartung von 85, die durchschnittliche US-amerikanische Frau 88. Für diejenigen, die Illusionen über ihre eigene Langlebigkeit hegen, empfehle ich dieses kurze Quiz bei Living bis 100 [1] für eine Realitätsprüfung. Die Herausforderung in all dem - Was tun mit all den zusätzlichen Jahren? Und wie bezahle ich sie?

Als ich dieses Geschäft in den 90er Jahren gründete, war die gängige Meinung, dass die meisten von uns an oder über unsere 65 in Rente gehen würden^th Geburtstage. Wie frühere Generationen würden wir zusammenpacken, in sonnigere Gefilde ziehen und unsere Tage in fröhlicher Verfolgung verschiedener Freizeitaktivitäten verbringen. Meine Baby-Boomer-Generation hat es natürlich immer geschafft, die Erwartungen der Bevölkerung zu überraschen. Lange vor der Finanzkrise von 2008 war der Riesenplan der Mehrheit der Amerikaner mit einem riesigen Schraubenschlüssel behaftet. Das traditionelle Modell brach bereits zusammen.

Für diejenigen, die sich dem Ruhestand nähern, muss die Vision der fünfziger Jahre von einem komfortablen Ruhestand, der von der Sozialversicherung und einer großzügigen Betriebsrente unterstützt wird, unerträglich komisch erscheinen. Die soziale Sicherheit, die niemals nur als Notlösung gegen Armut gedacht ist, muss eventuell geändert werden, wobei ein späterer Starttermin für Leistungen eine naheliegende Lösung ist. Die traditionelle Arbeitgeberrente ist im privaten Sektor nahezu ausgestorben und im öffentlichen Sektor gefährdet. Medicare, die seit den 1960er Jahren eine wichtige Bereicherung für das Ruhestandsökosystem ist, ist auf längere Sicht finanziell gefährdet. Ist es ein Wunder, dass „Ruhestandsangst“ eines der Hauptthemen auf den Finanzseiten von Zeitungen und Websites ist?

Eine Marktresonanz ist in Arbeit, da immer mehr Amerikaner in ihren frühen bis mittleren 60ern freiwillig oder nicht den Ruhestand verschieben und länger arbeiten, als sie vielleicht geplant hätten. Das am schnellsten wachsende Alterssegment der Erwerbsbevölkerung ist nach dem prozentualen Anteil der Bevölkerung derzeit über 65 Jahre alt. Auf individueller Ebene kann dies keine willkommene Nachricht sein. Viele werden aus finanziellen Gründen gezwungen, weiter in Berufen zu arbeiten, die sie lieber verlassen würden. Manche finden die benötigten Jobs nicht und riskieren, dass sie in späteren Jahren mit unzureichenden Ressourcen belastet werden.

Für einige ist diese sich ändernde Norm jedoch etwas Positiveres. In Gesprächen mit Kunden in den letzten Jahren ist deutlich geworden, dass nicht wenige mit Angst an den Ruhestand denken. Sie haben sich 30 Jahre lang nicht vorstellen können oder konnten, was noch genau? Viele identifizieren sich mit ihrer Karriere, eine Bedingung, die die Idee der Pensionierung eher zu einer Bedrohung als zu einer Chance macht. Mit beinahe 65 Jahren bin ich der Meinung, dass ich immer noch Komponisten bin, wichtig und bestrebt bin, eine Karriere zu verfolgen, die sich enorm erfüllt hat. Viele andere in ihren 60ern und darüber hinaus werden eine zweite oder sogar dritte Karriere oder andere berufliche Herausforderungen finden, bevor sie sich in einem späteren Alter zu eher traditionellen Freizeitbeschäftigungen „niederlassen“ [2].

Als Amerikaner erleben wir im Ruhestand einen echten Paradigmenwechsel [3]. Dieser Wandel hat tiefgreifende demografische und wirtschaftliche Auswirkungen, die die Investitionslandschaft in den kommenden Jahren verändern werden. Die Herausforderung für Finanzplaner besteht darin, unsere Kunden dabei zu unterstützen, sich in dieser sich verändernden Landschaft zurechtzufinden und Wege zu finden, die sowohl ihren persönlichen als auch ihren finanziellen Bedürfnissen entsprechen.

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[1] Ich empfehle Ihnen, die Website nicht mit Ihrer normalen E-Mail-Adresse zu versehen, da sie scheinbar ein wenig Zurückhaltung beim Senden von Marketinginformationen für altersbezogene Produkte hat.

[2] Morningstar bietet einen hervorragenden Überblick über die Themen Sozialversicherung und Medicare für Personen, die nach 65 Jahren arbeiten.

[3] Eine der am meisten überarbeiteten Ausdrücke aller Zeiten, aber ich finde es eine genaue Beschreibung der sich verändernden Ruhestandlandschaft.