Die Erträge Ihrer Anlagefonds sind nicht so gut wie angekündigt - Hier ist der Grund |

Haben Sie sich jemals wie die Rückkehr gefühlt Sie bekommen auf Ihre Investitionen ist nicht das gleiche wie das, was der Markt tut - oder sogar, was Ihre eigenen Investmentfonds sagt seine Rückkehr war?

Nun, Sie sind wahrscheinlich nicht vorstellen, Dinge.

In der Tat, Sie sind Als einziger erlebt er diese Variation - das passiert praktisch jedem!

Neulich habe ich meine Anlagen überprüft und einen Investmentfonds mit einer Rendite von 12,86% für das Vorjahr gefunden, und der Investmentfonds meldete sich Rückkehr war 13,38%.

Bin ich verärgert? Nein!

Sollten wir die Aufsichtsbehörden anrufen? Keinen Bedarf.

Die Varianz ist leicht zu erklären und ist ein natürlicher Teil des regelmäßigen Investierens.

Warum passiert das und was müssen Sie mit diesen Informationen tun?

Lassen Sie mich erklären …

Warum? Ihre Anlageerträge sind anders

Wenn ein Investmentfonds über seine Wertentwicklung für das Jahr berichtet, beginnt er mit einem Pauschalbetrag am ersten Tag unter Berücksichtigung von Ausschüttungen und Preisänderungen, um die Rendite für das Jahr zu erhalten.

Hier ist die Formel:

[(Neuer Preis - Einkaufspreis + Dividende) / Alter Preis] X 100

Und so könnte es funktionieren:

• Der Kaufpreis am 1. Januar für einen Investmentfondsanteil beträgt 10 $.
• Sie zahlen während des Jahres $ 1 aus.
• Am 31. Dezember beträgt der neue Preis $ 12.
• Ihre Gesamtrendite für dieses Jahr beträgt 30% - [($ 12 - $ 10 + 1) / $ 10] X 100.

Aber das ist nicht so, wie es in der realen Welt läuft. Die meisten Menschen kaufen keine Investition am ersten Tag des Jahres und lassen sie das ganze Jahr über in Ruhe. Stattdessen können Sie alle paar Wochen Geld über eine 401 (k) hinzufügen - oder Sie könnten eine Dividendenausschüttung verpassen, weil Sie zu spät in das Jahr investiert haben. Dies sind nur einige der Gründe, warum Ihre Rendite von der des Investmentfonds abweicht.

Hier ein realistischeres Beispiel:

• Sie haben am 21. Januar zum Kaufpreis von 11 $ in den Fonds investiert.
• Sie haben das Ex-Dividende-Datum verpasst (das Datum, an dem Sie die Aktie besitzen mussten, um Ihre Dividenden einzuziehen), so dass Sie keine Dividenden erhalten haben.
• Der Preis am Ende des Jahres betrug immer noch $ 12 pro Aktie.
• Ihre Gesamtrendite beträgt 9% - [($ 12 - $ 11 + $ 0) / $ 11 X 100.

Hier sind die Hauptgründe, warum sich Ihre Erträge von der gemeldeten Leistung Ihres Fonds unterscheiden.

• Der Zeitpunkt Ihrer Investition: Vielleicht haben Sie Ihre Aktie emotional zu einem Tiefpunkt verkauft oder gekauft. Vielleicht haben Sie in einen regelmäßigen Zeitrahmen investiert, zum Beispiel mit einer 401 (k), anstatt in einer Summe am ersten Tag des Jahres. Wie auch immer Sie es tun, es ist leicht, die besten und schlechtesten Tage einer Fondsperformance um nur einen Tag zu verpassen.
• Der Zeitpunkt der Ausschüttungen: Wenn ein Fonds Dividenden oder Kapitalgewinne auszahlt, dann Dies geschieht auf der Grundlage der Eigentümer des Fonds zu einem bestimmten Zeitpunkt. Kurz gesagt, wenn Sie nicht zur richtigen Zeit im Fonds sind, bekommen Sie diese Auszahlung nicht. Das senkt Ihre Rendite.
• Lade- oder Verkaufsgebühren: Diese werden in der Regel nicht berücksichtigt, wenn die Fonds ihre Rendite berechnen. Sie wirken sich jedoch auf Ihre Rendite aus, da sie den Wert Ihrer Investition sofort senken.

So verwenden Sie Ihre Retouren, um Ihr Portfolio zu verwalten

Was sollten Sie nun mit diesen Informationen tun? Wenn ich mein Portfolio auswerte, verwende ich meine tatsächliche Rendite und nicht die gemeldete Rendite des Fonds, um Vergleiche mit dem entsprechenden Index anzustellen.

Befolgen Sie diese Schritte für Ihr eigenes Portfolio:

1. Bestimmen Sie Ihre Rendite: Wie Sie verfolgen Ihre Investitionen bestimmen, wie Sie diese Zahl herausfinden. Ich benutze Quicken, das mir integrierte durchschnittliche jährliche Rückmeldungen liefert. In der Vergangenheit habe ich jedoch auch Excel und seine XIRR-Funktion verwendet. Sehen Sie sich Ihr Tracking-Tool an und prüfen Sie, ob eine Berichtfunktion verfügbar ist. Ist dies nicht der Fall, öffnen Sie Excel und verwenden Sie die XIRR-Funktion für die Transaktionen aus Ihrem Konto.
2. Legen Sie fest, mit was verglichen werden soll: Zum Beispiel können Sie sich bei einem Small-Cap-Fonds dafür entscheiden, den Russell 1000 zu verwenden.
3. Stellen Sie sicher, dass es ein Äpfel-zu-Äpfel-Vergleich ist: Vergleichen Sie nun den Index und Ihre Rendite und stellen Sie sicher, dass Sie vergleichen die gleiche Renditeberechnung. (Die meisten Fonds verwenden die durchschnittliche jährliche Rendite, aber Sie sollten das Kleingedruckte lesen, um dies zu bestätigen). Wenn deine Rückkehr höher ist - Herzlichen Glückwunsch! Wenn es auf oder unter dem Index liegt, ist es Zeit, tiefer in die Zahlen und den Investmentfonds einzutauchen, um zu entscheiden, ob es immer noch die richtige Investition für Sie ist.

Die investive Antwort: Nehmen Sie nicht einfach die von Ihrem Fonds gemeldete Rendite als eigene Rendite. Nehmen Sie sich stattdessen die Zeit, Ihre Rückgabenummern auszuführen. Dies hilft Ihnen fundierte Entscheidungen über Ihr Portfolio und seine Leistung zu treffen.