5 Gründe, warum Sie Ihr Portfolio jetzt vereinfachen sollten

Viele von uns wünschen sich weniger Komplexität in unserem Leben. Von Beziehungen zu Finanzen, wir sehnen uns nach Einfachheit.

Aber das Leben erlaubt das meistens nicht.

Sie jonglieren Ihren Zeitplan, um Kinder zu Fußballspielen zu bringen oder eine Verabredung mit Ihrem Ehepartner zu haben.

Sie versuchen herauszufinden, warum der Geschirrspüler nicht mehr funktioniert.

Sie versuchen, diesen Gehaltsscheck nur ein kleines bisschen weiter zu strecken, als er wahrscheinlich hätte.

Komplexität schleicht sich in jeden Aspekt ein unseres Lebens - obwohl wir es nicht wollen - und investieren ist nicht anders.

Wir wollen Einfachheit. Warum haben so viele von uns aufgeblähte, komplexe Portfolios?

Mein Portfolio war nie besonders komplex, weil ich ein ziemlich langweiliger Investor bin. Aber auch ich möchte die Situation regelmäßig überprüfen und herausfinden, wo ich die Dinge vereinfachen könnte.

Werfen Sie einen Blick auf Ihr Portfolio. Scheint es komplex? Ich schätze, das tut es.

Aber Hilfe ist verfügbar. Hier sind fünf einfache Gründe, warum Sie Ihr Portfolio vereinfachen sollten:

1. Sie werden in das investieren, was Sie wissen

Warren Buffett spricht berühmt von Investitionen in seinem "Kompetenzkreis". Auf einer grundlegenden Ebene bedeutet dies, in das zu investieren, was Sie wissen. In vielen Fällen enthält ein komplexes Portfolio Investitionen, die Sie möglicherweise nicht verstehen. Es ist einfach, die Aktien von Unternehmen zu sammeln, die Sie nicht wirklich "bekommen", und es ist verlockend, die "heiße" Investition des Tages anzuhäufen, selbst wenn Sie nicht wissen, wie es funktioniert. (Credit Default Swap-Investitionen, irgendjemand?)

Es ist wahrscheinlicher, dass Sie im Laufe der Zeit solide Renditen sehen, wenn Sie eine fundierte Entscheidung über Ihre Anlagen treffen können. Vereinfachen Sie Ihr Portfolio, so dass es nur Investitionen enthält, die Sie verstehen, und Ihre langfristigen Ergebnisse werden wahrscheinlich zufriedenstellend bleiben.

2. Vermeiden Sie zu viel Überlappung

Sie wissen, dass die Portfolio-Vielfalt wichtig ist. Ein komplexes Portfolio mit mehreren Investmentfonds und einer Vielzahl von Vermögenswerten kann jedoch dazu führen, dass zu viele Ihrer Eier in einem Korb landen. Ich war zu einem frühen Zeitpunkt in meinen Investitionsbemühungen überrascht, als ich feststellte, dass einige der Investmentfonds, die ich besaß, ähnliche Unternehmen oder sogar die gleichen Unternehmen hatten. Ich wurde infolgedessen in einem Sektor überlastet.

Nachdem ich mein Portfolio neu verteilt hatte, viele meiner Investmentfonds im Gegenzug für ETFs verloren hatte, die auf bestimmte Dinge für mein Portfolio abzielten, genoss ich weniger Komplexität und eliminierte viel von überlappen, die Vielfalt schaffen, die ich wollte.

3. Einfachheit = Langzeitfokus

Wenn Sie sich bemühen, ein einfacheres Portfolio zu erstellen, sind Sie gezwungen, Ihren Fokus von kurz- auf langfristig zu verlagern. Wenn Sie weniger Investitionen haben, müssen Sie sicherstellen, dass Sie für die Investitionen, die Sie haben, einen echten Wert erhalten. In vielen Fällen erfordert dies eine langfristige Perspektive.

Mit einer auf Langfristigkeit ausgerichteten Anlagestrategie ist es wahrscheinlicher, dass Sie sie "festlegen und vergessen" können, wodurch eine Situation entsteht, in der Sie sich befinden kann automatische Investitionen und die Dollar-Kosten-Mittelung nutzen, um langfristigen Wohlstand aufzubauen. Während Sie gelegentlich ausbalancieren müssen, braucht ein einfaches Portfolio kurzfristig nicht viel zu fummeln, und Sie können den Dingen ihren natürlichen Lauf lassen.

4. Es ist weniger Arbeit für Sie

Wenn Sie ein komplexes Portfolio haben, müssen Sie immer den Überblick behalten. Blips an der Börse machen dir Sorgen. Sie benötigen Stop-Loss-Aufträge, um zu verhindern, dass sich Ihre Verluste zu schnell stapeln, bevor Sie handeln können. Aktives Trading erfordert die Einhaltung täglicher (oder sogar stündlicher) Charts.

Wenn Sie Ihr Portfolio auf einige wichtige ETFs oder Indexfonds reduzieren, haben Sie viel weniger zu tun. Sie müssen nicht so häufig handeln oder so viel recherchieren. Eine kleine Rotation in Ihrem Portefeuille oder ein Rebalancing ist alles, was Sie brauchen.

Ein einfaches Portfolio kann Ihnen ebenfalls ein beruhigendes Gefühl geben. Sie müssen nicht auf kurzfristige Marktvolatilität hinweisen, wenn Sie ein einfaches, langfristig ausgerichtetes Portfolio haben. Ich verliere kaum Schlaf über riesige Aktienmarktabfälle. Mit meinem einfachen Portfolio weiß ich, dass ich wahrscheinlich irgendwann herauskommen werde. Außerdem, wenn der Markt sinkt, kauft mein Dollar viel mehr.

5. Sie sparen Gebühren

Ein komplexes Portfolio ist teuer. Häufiger Handel bedeutet mehr Transaktionsgebühren. Eine große Anzahl von aktiv verwalteten Investmentfonds bedeutet höhere Kostenquoten. Verschiedene 401 (k) Gebühren können $ 155.000 - oder mehr - aus Ihrem Portfolio über ein Leben lang abziehen. Können Sie sich vorstellen, dass all Ihre Investitionen hohe Gebühren hatten, die Ihre realen Erträge untergraben? Ihre potenziellen Verluste könnten enorm sein.

Einfache Portfolios kosten viel weniger. Wenn Sie ein einfaches Portfolio haben, können Sie ETFs mit einem Kostenverhältnis von weniger als 0,5% verwenden - und sogar bis zu 0,04%. Ein einfaches Portfolio erfordert auch nicht viel aktives Management. Sie werden einige Transaktionsgebühren tätigen und niedrigere Provisionen zahlen.

Die Investition Antwort: Ihr einfaches Portfolio ist viel weniger Arbeit, und es kostet Sie wahrscheinlich viel weniger. Mit einem einfachen Portfolio sehen Sie vielleicht keine erstaunlichen Gewinne, aber Sie werden wahrscheinlich im Laufe der Zeit mehr Vermögen aufbauen und dies tun, ohne jedes Mal, wenn der Aktienmarkt fällt, zu stressen.