Studie: Neue Prepaid-Karten für Banken sind deutlich verbraucherfreundlicher

In einer früheren Investmentmatome-Studie wurde festgestellt, dass Prepaid-Debitkarten ihrem Versprechen von Transparenz und geringeren, niedrigeren und einfacheren Gebühren nur selten nachgekommen sind. Dies geschah jedoch, bevor der American Express Bluebird und andere auf den Markt kamen. Diese neuen Angebote, die von traditionellen Finanzinstituten herausgegeben werden, verfügen über einfache Preisstrukturen und bieten durchgängig die Haushaltskontrolle ohne hohe Kosten.

Neues Preismodell bekannter und transparenter

Herkömmliche Prepaid-Karten erforderten häufig „Bleeder“ -Gebühren, sodass für grundlegende Dienstleistungen wie Geldautomatenbenutzung, Nachladen von Bargeld und sogar Transaktionen Gebühren in Höhe von 1-5 US-Dollar anfallen. Sie würden auch für Ablehnungen, Kontoeröffnungen und -schließungen Gebühren erheben und gelegentlich sogar Überziehungen zulassen. Dieses a-la-carte-Preismodell erschien oft fälschlicherweise günstig für Girokonten, bei denen eine monatliche Gebühr anstelle der Gebühren für Vorfälle für Kerndienste erhoben wurde.

Die neuen, von der Bank ausgestellten Karten verfügen jedoch über ein transparenteres Preismodell, das dem von Girokonten ähnelt: Eine monatliche Gebühr, auf die in einigen Fällen verzichtet werden kann, sowie Gebühren für Zusatzdienste wie Papierauszüge oder Ersatzkarten. Im Gegensatz zu Girokonten müssen die Verbraucher keine Überziehungsgebühren zahlen. Diese Karten sind weitaus günstiger und für bestimmte Verbraucher sogar billiger als Girokonten bei denselben Banken.

Investmentmatome-Analyse: Traditionell gegen Vorauszahlung von Banken

Investmentmatome verglich 6 von der Bank herausgegebene Prepaid-Karten (wie auch die American Express Bluebird) mit 31 Prepaid-Karten für die "Old Guard": 25 Monatskarten und 6 Pay-As-You-Go-Go-Karten.

Wir haben uns die Gebühren angesehen, die jede Kartenkategorie für Kerndienste wie Laden, Transaktionen, Nutzung des Geldautomaten und Kontoführung belastet, und die von der Bank ausgestellten Karten sind in fast allen Fällen günstiger.

Wir gehen davon aus, dass der Benutzer keine direkte Einzahlung verwendet, keine Lastanforderungen erfüllt und die Karte ein Jahr lang hält.

• Nur Kern: Jemand, der nur die grundlegendsten Dienste nutzt: Transaktionen und Bargeldaufladungen.
• Preisunabhängig: Jemand, der Geldabhebungen an Geldautomaten vornimmt und den Kontostand abfragt und einmal im Monat den Kundendienst anruft, auch wenn diese Dienste teuer sein können.
• Häufige Verwendung: Jemand, der seine Karte häufig verwendet, mit zwei Geldautomatenauszahlungen und Guthabenabfragen und 25% mehr Transaktionen als der Hauptbenutzer.
• Abnahme und Verlust: Jemand, der 4 ATM hat und eine Karte pro Jahr verloren hat.

Median geschätzte jährliche Kosten

Europäische Sommerzeit. Jährliche Kosten	Bankausgabe	Traditionell	Traditionelles Pay-Go
Ader	$59.40	$207.15	$222.25
Preisunabhängig	$59.40	$346.95	$377.65
Häufige Verwendung	$59.40	$381.15	$436.45
Ablehnen & Verlust	$64.40	$221.70	$239.60

Beachten Sie, dass:

Die von der Bank ausgestellten Karten kosten etwa gleich viel, unabhängig von den Geldautomaten oder den Transaktionsgewohnheiten des Verbrauchers. Dies spricht für die Transparenz der Karten, da ein gelegentlicher Verbraucher Schwierigkeiten haben würde, die Kosten einer Karte zu berechnen, da er je nach seinem eigenen Verhalten variiert.

Die Zahlen spiegeln die Kosten wider Verbraucher, keine an die Karte gezahlten Gebühren: Sie enthält Aufschläge für Geldautomaten (geschätzte 2,40 US-Dollar) und an Dritte gezahlte Gebühren für das Nachladen.

Aufschlüsselung der Gebühren: Von der Bank ausgegebene Gebühren im Vergleich zu traditionellen, vorausbezahlten Durchschnittsgebühren

Gebühr	Bankausgabe (7 Karten)	Traditionell monatlich (25 Karten)	Traditional-Pay-Go (6 Karten)
Kontoführung
Aktivierung	$-	$4.95	$7.45
Monatliche Gebühr	$4.95	$6.95	$-
Grundlegende Kartennutzung
Cash Reload	$-	$4.95	$4.95
PIN-Transaktion	$-	$-	$1.00
Unterschriftstransaktion	$-	$-	$1.00
ATM-Nutzung
In-Network-ATM-Auszahlung	$-	$2.00	$2.50
In-Network ATM Balance-Anfrage	$-	$0.50	$0.50
% bei In-Network-Geldautomaten	100%	24%	17%
Geldautomatentnahme, gegen Aufpreis	$-	$4.40	$4.65
ATM Balance Anfrage, gegen Aufpreis angepasst	$-	$2.85	$2.90
Kundensupportgebühren
Ersatzkarte	$5.00	$4.95	$6.95
Expresslieferung Ersatzkarte	$15.00	$30.00	$40.00
Live-Kundenservice *	$-	$-	$0.75
ATM-Gebühren außerhalb des Netzwerks
Rücktritt, Zuschlag angepasst	$4.40	$4.65	$4.90
Restbetraganfrage, gegen Aufpreis angepasst	$1.00	$2.85	$2.90
Gebühren für Geldautomaten
ATM-Ablehnungsgebühr	$-	$0.40	$0.70
Ablehnungsgebühr, Zuschlag angepasst	$-	$2.40	$2.60

* An das Konto für Karten angepasst, die auf den ersten Live-Anruf pro Monat verzichten.

Zuschlagsanpassung: Ein großer Vorteil der von einer Bank ausgestellten Karten ist, dass sie Geldautomaten ohne Aufpreis anbieten, sodass die Verbraucher die zusätzlichen Gebühren in Höhe von 2 bis 3 US-Dollar vermeiden können. Um diese Kosten zu berücksichtigen, haben wir die ATM-Gebühr für jede Karte, die nicht über ein ATM-Netzwerk verfügte, um 2,40 $ (den durchschnittlichen Aufpreis) erhöht.

In jedem Anwendungsfall dominiert eindeutig der neue Wächter von Prepaid. Unser Prepaid-Vergleichstool zeigt, dass diese neuen Bankkarten im dynamischen Vergleich fast jedes Mal gewinnen.

Was bedeutet das für die Verbraucher?

Die Verbraucher mögen zwar feststellen, dass diese Prepaid-Debitkarten günstiger sind als die Girokonten derselben Banken, aber die Kreditgenossenschaften bieten weiterhin bedingungslos kostenlose Überprüfungen an. Dies kann sich als das billigste Angebot erweisen, da sie auch dann gebührenfrei sind, wenn der Verbraucher keine direkte Einzahlung tätigt oder die Mindestanforderungen für das Guthaben nicht erfüllt.

Die folgenden Tools und Artikel können dabei helfen, kostenlose Girokonten zu finden oder zu vergleichen:

• Finden Sie ein kostenloses Girokonto
• Credit Union Finder
• Kontenvergleichstool prüfen

Regierungsmittel:

• CFPB: Prepaid vs. Debit
• Federal Reserve-Verbraucherhilfe
• USA.gov Einlagenkonten

Annahmen für die verschiedenen Anwendungsfälle:

Gebühr	Pro Monat angefallen
Nur Kern	Preisunabhängig	Ablehnen & Verlust	Häufige Verwendung
Aktivierung	1/12	1/12	1/12	1/12
Monatliche Gebühr	1	1	1	1
Auszahlung am Geldautomaten*		2		2
Geldautomatenabfrage *		1		2
Ersatzkarte			1/12
Live-Kundendienst		1		1
ATM-Ablehnungsgebühr			1/3

* Aufpreis angepasst

Karten enthalten

Bankausstellung / Neue Garde	Traditionell - Monatlich bezahlen	Traditionell - Pay-as-you-Go
American Express Bluebird BB & T MoneyAccount Capital One Prepaid-MasterCard Chase Liquid PNC SmartAccess Prepaid US-Bank-bequeme Bargeldkarte Wells Fargo Prepaid	AccountNow Gold Prepaid Debit ACE Elite FeeVorteil Baby Phat Prepaid RushCard Monatlich bezahlen * Baby Phat Prepaid RushCard Unlimited * Bank Freedom Prepaid MasterCard Prepaid-MasterCard steuern Grüne Punktkarte H & R-Block-Smaragdkarte Mango Prepaid-Karte MetaBank Silver PrePaid mPower Visa Prepaid-Karte NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) nFinanSe Prepaid-Karte ReadyDebit Platinum ReadyDebit Select Tom Joyner Reichskarte TransCash Visa Prepaid Univision Prepaid-Karte Vision Prepaid Premier Walmart MoneyCard Western Union Gold Visa Prepaid-Karte Western Union Prepaid-Debitkarte Verdrahteter Kunststoff Yap Prepaid-Karte Junges Geld Prepaid-Karte	AccountNow Visa Classic ACE Elite Bezahlen Sie wie gewohnt Baby Phat Prepaid RushCard Bezahlen Sie während Ihres Aufenthalts * NetSpend Prepaid (Pay as You Go) ReadyDebit-Steuerung Vision Prepaid bevorzugt

* Wir haben die durchschnittliche Aktivierungsgebühr der verschiedenen RushCards (Diamond, Baby Phat usw.) verwendet, was 9,70 $ entspricht.