Eine neue Option für Zahltagdarlehensnehmer

Kreditnehmer in Kalifornien und Texas, die nach schnellem Bargeld suchen, haben eine neue Option: eine Datenbank kostengünstiger Alternativen zu hochverzinslichen Zahltagdarlehen.

Die von Investmentmatome erstellte und nach Postleitzahl durchsuchbare Datenbank listet mehr als drei Dutzend Gemeinschaftsorganisationen auf, die Kreditnehmern finanzielle Unterstützung in Form von Darlehen oder Zuschüssen in kleinen Dollars gewähren. Die Kredite reichen von einigen hundert bis zu tausenden Dollar, normalerweise ohne Zinsen.

Die Idee entstand aus dem Wunsch, Kreditnehmer vom Zahltag- oder Autokreditgeschäft in der Nachbarschaft weg zu lenken und zu einer sichereren Alternative zu gelangen.

„Ein großer Teil von Amerika braucht Zugang zu Krediten, aber mit Zahltagdarlehen erhalten sie ein Produkt, das sie in mehr finanzielle Not bringen wird“, sagt Zhang.

Zahltagdarlehen haben einen durchschnittlichen jährlichen Prozentsatz von 400%, so das Consumer Financial Protection Bureau. Vier von fünf Krediten werden innerhalb von zwei Wochen erneuert oder verlängert, wie die Untersuchung des Büros zeigt. Dabei werden Kreditnehmer in einem Zyklus hochverzinslicher Schulden gefangen. Ein kürzlich veröffentlichter CFPB-Bericht zeigte, dass Kreditnehmer für Zahltagdarlehen häufig mit hohen Bankstrafen rechnen müssen, was zum Verlust ihrer Konten führen kann.

Die meisten der in der Datenbank enthaltenen gemeinnützigen Organisationen bieten zinslose Darlehen an. Diejenigen, die einen Zinssatz berechnen, haben eine Obergrenze von 36% des Jahreszinses, was nach Ansicht des Verbrauchers die Obergrenze der Kreditwürdigkeit ist.

Kundenbedürfnisse online erfüllen

Laut Zahltagkrediten im Internet fehlt den gemeinnützigen Organisationen die Infrastruktur, um die Verbraucher in der digitalen Welt zu erreichen, sagt Zhang. Kreditnehmer, die nach Online-Zahltagdarlehen suchen, können möglicherweise die kostengünstigeren Optionen nicht nutzen.

Mit mehr als 3 Millionen Besuchern pro Monat ist Investmentmatome gut positioniert, um Verbraucher mit Online-Alternativen zu verbinden, sagt Zhang.

Online-Kreditvergabe macht ein Drittel aller Zahltagdarlehen aus, aber der Umsatz der Online-Kreditgeber verdreifachte sich von 1,4 Milliarden US-Dollar im Jahr 2006 auf über 4 Milliarden US-Dollar im Jahr 2013, so ein Bericht der Pew Charitable Trusts.

Die Investmentmatome-Datenbank ist für ihre Partner-Community-Organisationen kostenlos und wird voraussichtlich auf weitere Bundesstaaten ausgedehnt. Zhang sagt, Kalifornien und Texas, die ersten Ziele der Datenbank, gehören zu den Staaten mit den meisten Zahltagdarlehensgeschäften im Land.

"Zahltagdarlehen sind Opfer von Menschen, die sich nicht anderswo wenden können", sagt Natalie Evans, Programmdirektorin im Assistance Center des Collin County in Plano, Texas. Das Zentrum, das finanzielle Unterstützung für Mieten und Nebenkosten bietet, ist Mitglied der Datenbank für alternative Zahltagdarlehen.

Amrita Jayakumar ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay