Was ist der Jahreszins für persönliche Darlehen?
Was ist ein Wirtschaftssytem?
Inhaltsverzeichnis:
Der Begriff „jährlicher Prozentsatz“ wird im Allgemeinen für Finanzprodukte wie Hypotheken, Kreditkarten und persönliche Darlehen verwendet.
APR ist im Allgemeinen die Summe des Zinssatzes zuzüglich zusätzlicher Gebühren, auch als Finanzierungskosten bezeichnet, die jährlich berechnet und als Prozentsatz ausgedrückt wird. Wenn keine Gebühren anfallen, entspricht der effektive Jahreszins dem Zinssatz.
Bei Privatkrediten ist der effektive Jahreszins abhängig von der Höhe des Kredits, der Laufzeit des Kredits und den Gebühren.
Warum APRs für persönliche Darlehen wichtig sind
Wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen einkaufen, ist der APR eines der wichtigsten Punkte, das zu berücksichtigen ist, da er einen Vergleich der Äpfel mit den Äpfeln ermöglicht. Der Zinssatz oder die monatliche Zahlung allein spiegeln nicht die wahren Kosten des Produkts wider.
Privatkredite sind festverzinsliche Ratenzahlungsdarlehen, was bedeutet, dass sich Ihr Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens nicht ändert und Sie das Darlehen in gleichen monatlichen Raten zurückzahlen. Die Kreditgeber vergeben einen Zinssatz, der auf Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrer Kreditauskunft und dem Verhältnis Ihrer Schulden zum Bruttoeinkommen basiert.
Für Privatkredite wird in der Regel eine Vorabgebühr - die Emissionsgebühr - in Höhe von 1% bis 6% des Darlehensbetrags erhoben. Die von Ihnen berechnete Gebühr hängt auch von Ihrem Kreditprofil ab.
Es lohnt sich, bei mehreren Kreditgebern zu suchen, da jeder Kreditgeber eine andere Formel zur Berechnung des effektiven Jahreszinses verwendet. Bei den meisten Online-Kreditgebern können Sie Ihren geschätzten Zinssatz überprüfen, ohne die Kreditwürdigkeit zu beeinflussen.
Schauen wir uns an, wie APR Ihnen bei der Auswahl eines Darlehens hilft. Angenommen, Sie möchten 5.000 Dollar leihen und über vier Jahre zurückzahlen. Sie bewerben sich bei zwei Kreditgebern und erhalten folgende Tarife:
| Kreditgeber 1 | Kreditgeber 2 | |
|---|---|---|
| Zinssatz | 10% | 11% |
| Gründungsgebühr | 150 US-Dollar (3% Gebühr) | 100 $ (2% Gebühr) |
| Monatliche Bezahlung | $131 | $132 |
| APR | 11.6% | 12.1% |
Auf den ersten Blick ist es schwer zu wissen, welcher Kredit günstiger ist. Ein Kreditgeber bietet einen niedrigeren Zinssatz, berechnet jedoch eine höhere Gebühr. Die monatliche Zahlung ist nahezu gleich.
Dann kommt der APR: Das erste Darlehen hat einen APR von 11,6% und das zweite Darlehen hat einen APR von 12,1%, wodurch das erste Darlehen insgesamt die kostengünstigere Option ist.
Jetzt können Sie sicher die Gesamtkosten beider Darlehen vergleichen und die für Sie passende auswählen. Investmentmatome empfiehlt, das Darlehen mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins für eine bestimmte Darlehenslaufzeit zu wählen, da dies immer die billigste Option ist.
In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, das Darlehen mit höherem Zinssatz zu wählen - beispielsweise, wenn die monatliche Zahlung für Ihr Budget günstiger ist oder wenn die Emissionsgebühr niedriger ist. Einige Kreditgeber ziehen diese Gebühr vorab ab. Wenn Sie also ein Darlehen in Höhe von 5.000 USD erhalten, können Sie unter Umständen weniger als diesen Betrag erhalten.
" MEHR:Kaufen Sie persönliche Darlehen, um den niedrigsten effektiven Jahreszins zu finden
APRs für Kreditkarten und Hypotheken
APR-Berechnungen folgen einer komplexen mathematischen Formel, die vom Finanzprodukt abhängt. Hypotheken-APRs und Kreditkarten-APRs sind differenzierter als diejenigen für persönliche Darlehen. Hypothekendarlehen schließen Abschlusskosten und andere Gebühren ein. Kreditkarten haben keine Vorabgebühren, daher sind der Zinssatz und der APR gleich, sie haben jedoch auch mehr als eine Art APR.
" MEHR: Wie wirkt sich APR auf Ihre Hypothek aus?
Finanzunternehmen in den USA sind gesetzlich verpflichtet, den APR eines Produkts im Rahmen einer Kreditvereinbarung oder einer Kreditkartenkontovereinbarung zur Verfügung zu stellen.
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Amrita Jayakumar ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay.
