Geben Sie schuldenfrei Geld aus - auch bei Studentendarlehen

"Ask Brianna" ist eine Kolumne von Investmentmatome für 20-Jährige oder alle anderen, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Anfang des Jahres übertrafen die ausstehenden Darlehensverbindlichkeiten für Studierende die Summe von 1,5 Billionen US-Dollar.

Für diejenigen mit Darlehen, die sie sich nicht leisten können, war die Nachricht eine groß angelegte Bestätigung einer kleinen Wahrheit: Studentendarlehen gerieten außer Kontrolle und hinterließen einen rauchenden Krater an dem Ort, an dem ein durchdachtes Budget vorhanden sein sollte. Scheinbar endlose und dringende neue Prioritäten wetteifern um Ihre Aufmerksamkeit und um ein begrenztes Einkommen nach dem Abschluss: Wohnraum, Notfallfonds, Tilgung dieser Kredite.

Hier ist noch etwas, das Sie nicht ignorieren sollten: sich selbst.

„Wenn Sie einen Finanzplan haben, der kein Geld für Spaß enthält, ist dies unrealistisch. Das wird nicht passieren “, sagt Matthew Angel, Berater für Personal Finance bei USAA, einem Finanzinstitut für Militärangehörige und ihre Familien.

Um Ihr Geld gut zu managen, müssen Sie ein Gleichgewicht schaffen, das Sie immer wieder tun müssen, wenn sich die Lebensform ändert: Sie können den Job wechseln, heiraten, Kinder haben oder wieder zur Schule gehen. Lernen Sie, wie Sie Ihre großen Ausgaben niedrig halten können, und legen Sie großen Wert darauf, Spaß am Geld zu haben, und wählen Sie Aktivitäten aus, die Ihnen dauerhafte Freude bereiten, und Sie können den Vorgang wiederholen, wenn neue Prioritäten einfließen.

Wenn Sie ein Leben führen, das mehr als die Summe Ihrer finanziellen Belastungen ist, fühlen Sie sich vielleicht sogar motiviert, Ihre Studentendarlehen schneller zurückzuzahlen.

Bauen Sie Ihr Bargeld auf

Akribische Budgetierung ist nicht jedermanns Sache. Aber unabhängig von Ihrer Persönlichkeit sollten Sie eine allgemeine Vorstellung davon haben, wohin Ihr Geld geht.

Beginnen Sie mit dieser Methode:

• Addieren Sie die monatlichen Fixkosten wie Miete, Transport, Nebenkosten, Studentendarlehen und durchschnittliche Lebensmittelrechnung.
• Entscheiden Sie, wie viel Sie pro Monat einsparen müssen, um einen soliden Notfallfonds aufzubauen, der letztendlich mindestens drei Monate an Kosten nach sich zieht (es ist in Ordnung, wenn es Zeit braucht, um dorthin zu gelangen).
• Verwenden Sie einen Rentenrechner, um zu sehen, wie viel Sie jetzt pro Monat sparen sollten, um im Ruhestand einen Vorsprung zu erhalten, auch wenn es nur ein bisschen ist.
• Schauen Sie sich Ihre hochverzinslichen Schulden wie Kreditkartenguthaben an und planen Sie einen Rückzahlungsplan. Setzen Sie jeden Monat sogar 10 $ mehr als das Minimum für Ihre Schulden.

Das übrig gebliebene Geld ist der Ort, an dem Spaßgeld kommt.

All diese Ausgaben scheinen überwältigend zu sein, und ich würde nicht empfehlen, das Sparen für den Ruhestand zu verschieben oder Kreditkartenguthaben zu erhalten. Aber Sie können langsam nachgeben, anstatt Ihr gesamtes Geld auf ein Ziel zu werfen und Ihnen die Freiheit zu geben, Bargeld für Nichtessensmittel aufzubewahren.

Sie können auch Geld sparen, wenn Sie kluge Entscheidungen in Bezug auf die großen Dinge treffen. Kaufen Sie ein gebrauchtes Auto oder melden Sie sich für einen bundesstaatlichen, einkommensbezogenen Rückzahlungsplan für Studiendarlehen an, bei dem Ihre Zahlungen 10 Prozent des Einkommens nicht überschreiten.

Wähle den richtigen "Spaß"

Es lohnt sich, ein wenig mehr zu verdienen, wenn dies ein schneller Weg ist, diskretionäres Geld aufzubauen, als die Kosten zu senken, sagt Angel. Sie können unerwünschte Artikel einfach online verkaufen, sagt er. Sie können auch Tutor sein, freiberuflich tätig sein oder ein Geschäft bei Etsy eröffnen.

Wenn Sie das Geld beiseite gelegt haben, geben Sie es gut aus. Sie werden sich wahrscheinlich erfüllter fühlen, wenn Sie Erfahrungen sammeln, Geld in Hobbys stecken und mit Freunden Kontakte knüpfen, als neue Kleidung oder Technologie zu kaufen. Mit Geld sollten Sie sich freier und mehr wie Sie selbst fühlen. Wenn Sie auf eine Art und Weise ausgeben, die sich leer oder voreilig anfühlt, machen Sie eine Pause und überlegen Sie, ob Sie das Beste aus dem Geld herausholen, für das Sie so hart gearbeitet haben.

Gehen Sie mit einem Ziel rein

Wenn Sie nur das Spaßgeld ausgeben möchten, das Sie sich für das, was Sie sich leisten können, sparen können, machen Sie vorher einen Plan, sagt Angel. Sagen Sie: „Ich gebe heute höchstens noch 100 Dollar mit meinen Freunden aus“, nicht, „ich habe 500 Dollar auf meinem Bankkonto, und wir werden sehen, wie viel morgen noch übrig ist.“ Wenn Sie Zugang zu Kreditkarten haben, legen Sie fest diese Grenze ist intern noch wichtiger.

Besonders wenn Sie mit Freunden zusammen sind, ist es einfach, die Mentalität „Sie leben nur einmal“ anzuwenden. Aber denken Sie daran, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, um immer wieder mit ihnen auszugehen. Sie werden nicht so viel Schulden aufbringen, dass Sie irgendwann eine noch härtere Ausgabe machen müssen, um das Problem zu beheben.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.