Altersvorsorge: Was tun, wenn Sie hinterherhinken?

Sie sind über 50 Jahre alt und wissen, dass Sie nicht genug gespeichert haben. Jedes Mal, wenn Sie einen Ratschlag darüber hören, wie Sie Ihr Geld aus dem Ruhestand stecken, gibt es Ihnen Schauer. Sie versuchen es zu ignorieren, aber es wird von Tag zu Tag schwieriger. Seien wir ehrlich: Sie sind in Schwierigkeiten!

Aber du bist in guter Gesellschaft. Das Employee Benefit Research Institute stellte fest, dass 36% der Arbeitnehmer nicht der Meinung sind, dass sie im Ruhestand gut sparen, und 22% sagten, dass sie später in den Ruhestand gehen werden, als sie es geplant hatten.

Erfahren Sie, wie Sie berechnen, ob Sie genug sparen, und wenn nicht, lesen Sie weiter Erfahren Sie, was professionelle Finanzberater sagen Sie sollten es tun, wenn Sie im Rückstand sind.

Schnell bewegen

Sie hatten Ihren Kopf seit Jahrzehnten im Sand. Sobald Sie aufwachen, übernehmen Sie Verantwortung. Lyman Howard, Finanzberater mit Sitz in San Francisco, sagte, die Menschen in den Fünfzigern und Sechzigern müssten sich beeilen und die Zeit nutzen, die sie vor der Pensionierung verließen. „Unser Rat an sie ist das Sie müssen die nächsten fünf bis zehn Jahre optimal nutzen, um Änderungen vorzunehmen, die es ihnen ermöglichen, höhere Ersparnisse anzulegen und die Schulden abzubauen“, Sagte Howard über Baby Boomer-Kunden ohne gesundes Sparprofil. "Wenn sie also ihre Arbeitsfähigkeit verlieren, sind sie aufgrund der unzureichenden Ersparnisse nicht für den Rest ihres Lebens in einem minderwertigen Lebensstil gefangen."

Speichern ist wichtig - wichtiger als das Leuchten der Lampen

Als Sie jünger waren, schienen 401 (k) Beiträge als optionale Ausgaben zu erscheinen. Wenn Sie im mittleren Alter sind, gibt es einfach keine Ausreden mehr, um nicht zu sparen. Selbst wenn Sie vorhaben, bis ins hohe Alter zu arbeiten, werden Sie mit Kosten für die Gesundheitsversorgung konfrontiert, die schnell ansteigen. Finanzberater Alexey Bulankov sagte, er spreche mit Kunden darüber, dass das Zurücklegen von Geld Vorrang vor allen Ausgaben habe, einschließlich der Stromrechnung: "Wir sprechen mit Baby Boomers über die Planung von" bestimmten Dingen ", sagte Bulankov. „Ruhestand, Gesundheitskosten, Steuern und Nachlassplanung sind die Themen, die für die meisten unserer Kunden fast ausnahmslos auftauchen werden, während andere Verpflichtungen mit einem hohen Maß an Unsicherheit verbunden sind. Zum Beispiel können sich ihre Kinder entscheiden, für ihre eigene Hochzeit zu bezahlen, durch das College zu arbeiten oder das Stipendium zu bekommen. Ihre Eltern können sich dafür entscheiden, ihr Haus zu verkaufen, um ihren eigenen Ruhestand zu bezahlen und so weiter. „Sich selbst bezahlen“ bedeutet, Geld für die Altersvorsorge vorzusehen, bevor alle anderen Verpflichtungen erfüllt werden - einschließlich monatlicher Rechnungen.”

Denken Sie daran, die Lücke zu verkleinern

Schauen Sie sich um, was Sie haben, auch wenn es nicht viel ist. Robert Henderson, Berater bei Mystic, Conn., Sagte, Boomer sollten sich daran erinnern, dass das Renteneinkommen aus mehr Quellen als nur aus 401 (k) stammt. “Bestätigen Sie alle Einkommensquellen im Ruhestand. Manchmal übersehen Boomer bestimmte Dinge - Renten, aufgelaufene Aktienoptionen oder beschränkte Aktienzuteilungen, soziale Sicherheit (insbesondere die Ehegattenleistung), medizinische Leistungen für Rentner usw. Und stattdessen konzentrieren sie sich nur auf ihr Notgroschen “, erklärte Henderson. „Wir müssen sicherstellen, dass wir alle Einkommensquellen prüfen und nach Möglichkeiten suchen, diese zu maximieren (Verzögerung der Sozialversicherung, Pauschalbeträge vs. Renten auf Renten usw.). Manchmal können wir die Lücke ein wenig verringern, indem wir jeden einzelnen davon maximieren. “

Bereiten Sie sich auf eine "Cliff-Pension" vor

Aber wenn es wirklich schlimm ist - wenn Sie sich nach einer Rente umschauen oder herausfinden, ob der Zeitpunkt für die Inanspruchnahme der Sozialversicherung nicht ausreicht -, müssen Sie sich mental auf einen reduzierten Lebensstandard im Ruhestand vorbereiten. Bonnie Sewell, eine CFP mit Sitz in Leesburg, Virginia, sieht allzu oft. "Ich sehe Kunden, die" Klippenabgänge "erleben", kommentierte Sewell. „Das sind gute Leute, die begonnen haben, mehr zu sparen oder zu spät im Leben zu verbringen. Der Effekt ist, dass Freunde und Familie wussten, dass sie auf eine Weise lebten - in einem Fall mit 400.000 US-Dollar pro Jahr -, aber im Ruhestand werden diese Leute in Bezug auf den Lebensstil eine Klippe erleben. Jemand, der zuvor bei 400.000 US-Dollar lebte, wird nun von 80.000 US-Dollar leben, denn dies ist das gesamte Einkommen, das wir aus den verfügbaren Quellen ziehen können. “Was bedeutet diese drastische Reduzierung? "Dies kann eine unerwartete oder ungewollte Bewegung bedeuten und nicht in der Lage sein, mit einer alten Menschenmenge mitzuhalten", warnte Sewell.

Wissen ist Macht

Es kann schwierig sein, zu verhindern, dass eine Klippe in den Ruhestand geht, aber das Ignorieren des Problems macht es nur noch schlimmer. "Verhaltensänderungen sind schwierig, aber wenn eine Person einen Plan oder ein Ziel hat, an dem sie sich orientieren muss, kann sie eine Reihe kleiner, aber dennoch erreichbarer Schritte zusammenstellen, um das Endziel zu erreichen", sagte Andy Tilp von Trillium Valley Finanzplanung. „Studien haben gezeigt, dass die Fokussierung auf ein kleines, erreichbares Ziel viel eher zum Erfolg führt, als von einem riesigen körperlichen Ziel überwältigt zu werden.Zu den kleinen Schritten könnte es gehören, den 401 (k) -Anteil um 1% zu erhöhen und ihn dann in einigen Monaten erneut auszuführen. Das gibt Zeit, sich an den leichten Einkommensrückgang anzupassen. Verwenden Sie die detaillierte Cashflow-Analyse, um Bereiche zu identifizieren, in denen Kosten gesenkt werden können. “

Keine Panik

"Weder in Panik noch in Ablehnung der Sache wird es gelöst werden", riet Jason Gerlach, Geschäftsführer von Sunrise Capital. “Boomer sollten aufhören, das zu tun, was sie gerade tun, einen Atemzug zu nehmen und sich dann mit einem vollständigen Inventar ihrer Bestände zu organisieren und sich mit jemandem zusammenzusetzen, der ihm helfen kann, seine Situation objektiv zu beurteilen. Wenn es tatsächlich einen Mangel an Altersvorsorge gibt, gibt es viele unmittelbare Schritte, die ergriffen werden können und sollten, beginnend mit einer Senkung der Ausgaben und einer Erhöhung der Einsparungen. Es ist oft psychisch herausfordernd, aber es ist der einfachste Weg, die Altersvorsorge zurück in die richtige Richtung zu bringen, und fast jeder kann seine Ausgaben überprüfen und Dinge finden, für die er kein Geld ausgeben muss."

Jasons Rat ist der Schlüssel: Die Zeit, um unlogisch zu sein, ist vorbei. Wenn Sie nicht genug gespart haben, müssen Sie rational handeln und einen kalten Blick auf die Zahlen werfen, ohne Ihre Emotionen zu übernehmen. Erinnern Sie sich: Am Ende des Tages wird es okay sein. "Sehen Sie, wir können fast immer die Situation verbessern, und es scheint wirklich verrückt zu sein", fügte Bonnie Sewell hinzu. „Außerdem befindet sich die Mehrheit der Leute am selben Ort. Warum nicht kreativ werden, versuchen, es zu verbessern, und anfangen, den Vorhang vor dem großen und mächtigen Oz, der persönliche Finanzen ist, zurückzuziehen, damit wir keine zweite Generation haben, die unvorbereitet ist?"

Spiegeleierbild über Shutterstock