Cash Flow Darlehen Definition & Beispiel |

Was es ist:

Ein Cash-Flow-Darlehen ist ein Darlehen, in der Regel an ein Unternehmen, zur Deckung des täglichen Bargeldbedarfs in Zeiten, in denen der Cashflow nicht konsistent ist. Diese Darlehen sind kurzfristiger Natur; Kreditnehmer müssen sie in der Regel in 30 bis 180 Tagen zurückzahlen.

So funktioniert es (Beispiel):

Nehmen wir an, Unternehmen XYZ importiert und Großhandel Schmuck an Einzelhändler. Unternehmen XYZ macht den größten Teil seines Jahresumsatzes zwischen Mai und August, wenn Einzelhändler ihr Weihnachtsinventar kaufen. Das Geschäft der Gesellschaft XYZ ist stark saisonal geprägt, so dass die Cashflows im April jedes Jahres ihren Tiefpunkt erreichten.

In diesem Jahr erhält das Unternehmen XYZ eine ungewöhnlich große Bestellung von einem nationalen Einzelhändler. Es sind gute Nachrichten, aber das Unternehmen XYZ hat zu diesem Zeitpunkt nicht genug Geld, um die Materialien für diesen riesigen Auftrag zu kaufen.

Um dies zu ermöglichen, könnte Unternehmen XYZ erwägen, einen Cash-Flow-Kredit zu erhalten, um die Kosten für den Materialkauf zu decken. Er kann dann das Darlehen mit dem Verkaufserlös zurückzahlen, den es im Juli erwartet.

Warum es wichtig ist:

Cash-Flow-Kredite sind im Wesentlichen Überbrückungskredite. Sie sind äußerst hilfreich für Unternehmen mit vorübergehenden Cashflow-Einschränkungen, aber keine langfristigen Lösungen. Gebühren, Zinssätze und Sicherheitenanforderungen können ebenfalls hoch sein.