Kreditverwendungsrate Definition & Beispiel |

Was es ist:

Die Kreditnutzungsrate ist eine Berechnung, die die gesamten Schuldenbilanzen einer Person vergleicht zum gesamten verfügbaren Guthaben

So funktioniert es (Beispiel):

Die Auslastungsrate wird auch als Guthabenverwendungsquote bezeichnet. Er wird verwendet, um einen Teil der Kreditwürdigkeit eines Individuums zu bestimmen.

Die Formel für die Kreditausnutzungsrate lautet wie folgt:

Kreditausnutzungsrate = (Gesamtschuldenstand) / (insgesamt verfügbarer Kredit)

Nehmen wir an, Sie haben drei Kreditkarten. Einer hat ein Kreditlimit von $ 500, ein anderer hat ein Kreditlimit von $ 1.000 und der dritte hat ein Kreditlimit von $ 2.000. Nehmen wir an, Sie tragen auf allen drei Karten einen Schuldenstand. Die drei Kartenguthaben betragen $ 1.000.

Gesamtschuldenguthaben = $ 1.000

Verfügbares Gesamtguthaben = $ 500 + $ 1.000 + $ 2.000 = $ 3.500

Wenn diese beiden Faktoren in die Formel eingefügt werden, können wir das Kreditnutzungsverhältnis finden:

Kreditnutzungsrate = ($ 1.000) / ($ 3.500) =.2857 = 28.57%

In diesem Fall beträgt Ihre Kreditausnutzungsrate 28.57%. In anderer Weise bedeutet dies, dass Sie 28,57% Ihres verfügbaren Kreditlimits verwenden.

Warum es wichtig ist:

Ihre Kreditauslastungsrate sagt potentiellen Kreditgebern, wie viel Schulden Sie tragen und wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit du benutzt. Je niedriger Ihre Kreditauslastungsrate ist, desto günstiger ist es für Kreditgeber (und desto höher ist Ihr Kredit-Score), da es wahrscheinlicher ist, dass Sie Zahlungen auf Ihre Schulden leisten können.

Jemand mit einer hohen Kreditauslastungsrate trägt eine Menge Schulden oder nähert sich ihrem maximalen Kreditlimit, was für Kreditgeber riskant aussieht, weil sie weniger in der Lage sein werden, Schulden zurückzuzahlen.

Ungefähr 30% Ihres Kredits werden mit der Kreditausnutzungsrate berechnet, wenn Sie es sind Ernsthaft über die Erhöhung Ihrer Kredit-Score, versuchen Sie eine niedrige Kreditausnutzungsrate zu halten, indem Sie übermäßige Schulden abzahlen.

[Für weitere Tipps zum Aufbau von Krediten, siehe 7 Schritte zum perfekten Kredit]