Kreditverwendungsquote Definition & Beispiel |

Was es ist:

Die Kreditnutzungsquote ist eine Kalkulation, die den gesamten Schuldenstand einer Person vergleicht zum gesamten verfügbaren Guthaben

So funktioniert es (Beispiel):

Das Ausnutzungsverhältnis wird auch als Nutzungsverhältnis bezeichnet. Er wird verwendet, um einen Teil der Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen.

Die Formel für die Kreditausnutzungsquote lautet:

Kreditausnutzungsquote = (Gesamtschuldenstand) / (Gesamtkreditmenge)

Nehmen wir an, Sie haben drei Kreditkarten. Einer hat ein Kreditlimit von $ 500, ein anderer hat ein Kreditlimit von $ 1.000 und der dritte hat ein Kreditlimit von $ 2.000. Nehmen wir an, Sie tragen auf allen drei Karten einen Schuldenstand. Die drei Kartenguthaben betragen $ 1.000.

Gesamtschuldenguthaben = $ 1.000

Verfügbares Gesamtguthaben = $ 500 + $ 1.000 + $ 2.000 = $ 3.500

Wenn diese beiden Faktoren in die Formel eingefügt werden, können wir das Kreditnutzungsverhältnis finden:

Kreditverwendungsquote = ($ 1.000) / ($ 3.500) =.2857 = 28.57%

In diesem Fall beträgt Ihre Kreditnutzungsquote 28,57%. Anders ausgedrückt, dies würde bedeuten, dass Sie 28,57% Ihres verfügbaren Kreditlimits verwenden.

Warum es wichtig ist:

Ihre Kreditausnutzungsrate sagt potenziellen Kreditgebern, wie viel Schulden Sie tragen und wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit du benutzt. Je niedriger Ihre Kreditauslastungsquote ist, desto günstiger ist es für Kreditgeber (und desto höher ist Ihr Kredit-Score), da es wahrscheinlicher ist, dass Sie Zahlungen auf Ihre Schulden leisten können.

Jemand mit einer hohen Kreditausnutzungsrate trägt eine Menge Schulden oder nähert sich ihrem maximalen Kreditlimit, was für Kreditgeber riskant aussieht, weil sie weniger in der Lage sein werden, Schulden zu tilgen.

Ungefähr 30% Ihres Kredits werden mit der Kreditausnutzungsrate berechnet, wenn Sie es sind Ernsthaft bei der Erhöhung Ihrer Kredit-Score, versuchen Sie, eine niedrige Kreditausnutzungsrate durch die Zahlung von übermäßigen Schulden zu halten.

[Für weitere Tipps zum Aufbau von Krediten, siehe 7 Schritte zum perfekten Kredit]