Eine dieser Jobs könnte Ihre Finanzpläne 2017 beeinflussen
Kontra K - Mehr als ein Job (Official Video)
Inhaltsverzeichnis:
- Warum sind Ausfallquoten wichtig?
- Jobs und Ausfallquoten
- Berufsdaten
- Kredite bei Online-Kreditgebern
- Was ist zu tun, bevor ein Privatkredit aufgenommen wird?
Wenn Sie für das neue Jahr eine finanzielle Lösung zur Bekämpfung von Schulden durch Konsolidierung treffen, könnte sich Ihr Beruf auf die Konditionen eines persönlichen Darlehens auswirken. Häufige verspätete Zahlungen von Personen mit derselben Berufsbezeichnung könnten unter anderem der Zinssatz sein.
Berufe, die verspätete Zahlungen tätigen, sind laut Investmentmatome-Analyse der Online-Daten zu persönlichen Darlehensanfragen häufiger Immobilienmakler, Busfahrer und Krankenschwestern. Offiziere, Wissenschaftler und Computerprogrammierer sind die Berufe mit den saubersten Aufzeichnungen ohne verspätete Zahlungen, zeigen die Daten.
Warum sind Ausfallquoten wichtig?
Eine verspätete Zahlung auf einem Darlehens- oder Kreditkonto ist mehr als ein Ärgernis: In einem Kreditantrag können Delinquenzsätze berücksichtigt werden, einschließlich persönlicher Darlehen bei Online-Kreditplattformen. Privatkredite werden häufig zur Schuldenkonsolidierung oder zur Refinanzierung eingesetzt. Ein Zahlungsverzug bedeutet normalerweise, dass ein Kreditnehmer eine bestimmte Anzahl von Tagen - 30, 60 oder 90 - mit einer Zahlung verspätet ist. Dies umfasst Darlehen, Kreditkarten oder andere Zahlungen während der Kreditgeschichte eines Kreditnehmers.
Obwohl der Beruf bei Kreditentscheidungen nicht so viel Gewicht hat wie Kredithistorie, Einkommen und Schulden, könnte ein Kreditgeber den Job eines Kreditnehmers als Hinweis auf das Ausfallrisiko betrachten. Kreditgeber verwenden möglicherweise auch Berufsbezeichnungen, um sicherzustellen, dass Ihr ausgewiesenes Einkommen sich an den Gehältern von Personen mit ähnlichen Positionen orientiert.
Vergangene Zahlungen in der Vergangenheit können sich auf die Bedingungen eines neuen Kredits wie den Zinssatz auswirken. Allerdings ist auch die Zeit von Bedeutung: Kreditnehmer, die bei einer Zahlung zu 90 Tagen überfällig sind, erhalten eine geringere Wahrscheinlichkeit, günstige Darlehensbedingungen zu erhalten, als solche, die 30 Tage nicht begleichen.
Die Ausfallquote eines Kreditnehmers ist der Prozentsatz seiner oder ihrer Konten, der in der Vergangenheit und in der Gegenwart geleistet wurde. Unsere Analyse untersuchte die Rückzahlungsgewohnheiten von Kreditnehmern, die dieselbe Berufsbezeichnung verwenden.
Jobs und Ausfallquoten
Wir untersuchten die 30-Tage- und 90-Tage-Ausfallquoten für 60 Berufe, die von Kreditgebern ermittelt wurden. Bei der Analyse der öffentlichen Daten aus dem Online-Markt für Privatkredit Prosper haben wir uns auf 30 Tage konzentriert, da es sich um die erste verspätete Zahlung handelt, und um 90 Tage, da normalerweise Schulden an eine Inkassobüro gesendet werden.
Die Daten von Juli 2009 bis Juni 2016 für etwas mehr als 500.000 Kredite von Prosper wurden von NSR Invest zur Verfügung gestellt, einem Drittanbieter-Service, der Online-Kreditanalysetools für Investoren bereitstellt.
Wir haben festgestellt, dass Immobilienmakler, Busfahrer und staatlich geprüfte Krankenschwestern die Hauptberufe für 90-Tage-Ausfälle sind. Ärzte, Rechtsanwälte und Professoren gehören zu den Berufen mit den höchsten Raten von 90 Tagen.
Die Daten zeigten auch Unterschiede innerhalb der Berufe. Biologen haben zum Beispiel etwas häufiger Nullverzögerungen als Chemiker. Und Chemieingenieure zahlen etwas häufiger pünktliche Schulden als Maschinenbau- oder Elektroingenieure. Busfahrer haben häufiger einen Ausfall von 90 Tagen als Lkw-Fahrer.
Berufsdaten
Blättern Sie durch die Tabelle mit den 60 Jobtiteln unten, um zu sehen, wie sich Ihr Beruf mit anderen Berufen messen kann.
| Besetzung | % ohne 30-tägige Delinquenzen | % mit einer oder mehreren 30-tägigen Ausfallzeiten | % ohne 90-Tage-Delinquenzen | % mit einer oder mehreren 90-Tage-Zahlungsrückstände |
|---|---|---|---|---|
| Buchhalter / CPA | 49.67% | 50.33% | 72.23% | 27.77% |
| Administrative Assistent | 44.69% | 55.31% | 66.85% | 33.15% |
| Analytiker | 51.16% | 48.84% | 73.33% | 26.67% |
| Architekt | 50.33% | 49.67% | 74.74% | 25.26% |
| Rechtsanwalt | 52.19% | 47.81% | 78.29% | 21.71% |
| Biologe | 57.57% | 42.43% | 79.36% | 20.64% |
| Busfahrer | 44.59% | 55.41% | 63.75% | 36.25% |
| Autohändler | 47.33% | 52.67% | 64.41% | 35.59% |
| Chemiker | 55.44% | 44.56% | 76.42% | 23.58% |
| Zivildienst | 45.49% | 54.51% | 69.17% | 30.83% |
| Klerus | 48.00% | 52.00% | 74.14% | 25.86% |
| Büroarbeit | 44.98% | 55.02% | 65.49% | 34.51% |
| Computerprogrammierer | 57.91% | 42.09% | 79.43% | 20.57% |
| Konstruktion | 46.49% | 53.51% | 69.96% | 30.04% |
| Zahnarzt | 47.30% | 52.70% | 72.80% | 27.20% |
| Arzt | 52.23% | 47.77% | 79.33% | 20.67% |
| Ingenieur - Chemie | 55.91% | 44.09% | 78.29% | 21.71% |
| Ingenieur - elektrisch | 51.82% | 48.18% | 73.90% | 26.10% |
| Ingenieur - mechanisch | 49.08% | 50.92% | 72.22% | 27.78% |
| Executive | 46.50% | 53.50% | 72.77% | 27.23% |
| Feuerwehrmann | 42.85% | 57.15% | 68.05% | 31.95% |
| Flugbegleiter | 44.93% | 55.07% | 66.67% | 33.33% |
| Nahrungsmittelservice | 54.46% | 45.54% | 74.31% | 25.69% |
| Food Service Management | 49.39% | 50.61% | 71.63% | 28.37% |
| Hausfrau | 52.07% | 47.93% | 73.30% | 26.70% |
| Investor | 54.58% | 45.42% | 76.10% | 23.90% |
| Richter | 45.09% | 54.91% | 78.61% | 21.39% |
| Arbeiter | 51.57% | 48.43% | 70.28% | 29.72% |
| Landschaftsgestaltung | 51.00% | 49.00% | 71.61% | 28.39% |
| Medizintechniker | 46.00% | 54.00% | 68.36% | 31.64% |
| Militär rekrutiert | 47.20% | 52.80% | 77.15% | 22.85% |
| Offizier | 50.43% | 49.57% | 80.65% | 19.35% |
| Krankenschwester (LPN) | 41.05% | 58.95% | 63.95% | 36.05% |
| Krankenschwester (RN) | 42.47% | 57.53% | 69.37% | 30.63% |
| Schwesternhelferin | 52.18% | 47.82% | 70.53% | 29.47% |
| Apotheker | 51.25% | 48.75% | 75.74% | 24.26% |
| Pilot | 51.37% | 48.63% | 74.73% | 25.27% |
| Polizist / Korrekturoffizier | 44.11% | 55.89% | 66.99% | 33.01% |
| Postdienst | 45.15% | 54.85% | 65.99% | 34.01% |
| Schulleiter | 44.04% | 55.96% | 73.97% | 26.03% |
| Professionel | 46.73% | 53.27% | 69.82% | 30.18% |
| Professor | 54.84% | 45.16% | 77.31% | 22.69% |
| Psychologe | 48.29% | 51.71% | 72.15% | 27.85% |
| Makler | 38.56% | 61.44% | 59.15% | 40.85% |
| Religiös | 48.94% | 51.06% | 77.29% | 22.71% |
| Retail-Management | 47.36% | 52.64% | 68.43% | 31.57% |
| Verkaufsprovision | 44.13% | 55.87% | 67.11% | 32.89% |
| Verkauf Einzelhandel | 50.25% | 49.75% | 69.54% | 30.46% |
| Wissenschaftler | 59.29% | 40.71% | 79.53% | 20.47% |
| Facharbeit | 49.01% | 50.99% | 69.33% | 30.67% |
| Sozialarbeiter | 45.00% | 55.00% | 68.51% | 31.49% |
| Lehrer | 44.78% | 55.22% | 70.25% | 29.75% |
| Lehrhilfe | 47.54% | 52.46% | 68.09% | 31.91% |
| Kaufmann - Tischler | 50.42% | 49.58% | 69.44% | 30.56% |
| Kaufmann - Elektriker | 46.35% | 53.65% | 69.32% | 30.68% |
| Handwerker - Mechaniker | 46.86% | 53.14% | 68.01% | 31.99% |
| Kaufmann - Klempner | 45.72% | 54.28% | 69.62% | 30.38% |
| LKW Fahrer | 46.81% | 53.19% | 66.56% | 33.44% |
| Kellner oder Kellnerin | 59.08% | 40.92% | 75.43% | 24.57% |
| Andere | 49.33% | 50.67% | 71.21% | 28.79% |
Kredite bei Online-Kreditgebern
Online-Kreditgeber verbinden Kreditnehmer mit Investoren, die Mittel für die Kreditvergabe bereitstellen. Eine Online-Kreditplattform fungiert als Mittler zwischen den beiden Parteien, indem sie Kreditzahlungen von Kreditnehmern einholt und Kapital- und Zinszahlungen an die Anleger sendet.
Die Branche der Online-Privatkredite wird von großen Unternehmen wie Funding Circle, Lending Club und Prosper dominiert. Im April 2016 gründeten die drei Kreditgeber die Marketplace Lending Association. Dem Verband zufolge ist der Hauptvorteil eines Kreditmarktes, der Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammenbringt, niedrigere Zinssätze für Kreditnehmer. Die Qualifizierung für ein Online-Darlehen kann jedoch eine Herausforderung sein, da diese und andere Kreditgeber - wie Earnest, LightStream und SoFi - auf Kreditnehmer ausgerichtet sind, die über gute Kreditwürdigkeit und hohe Einkünfte verfügen.
Was ist zu tun, bevor ein Privatkredit aufgenommen wird?
- Beurteilen Sie Ihr Budget, um festzustellen, wie viel Sie sich leisten können, um Überzahlungen zu vermeiden.
- Behalten Sie Ihre Kreditauskunft und Kredit-Score im Auge. Sie erhalten einmal pro Jahr eine Kopie Ihrer Kreditauskunft in allen drei Kreditbüros: Equifax, Experian und TransUnion. Suchen Sie nach negativen Elementen in Ihrem Bericht und legen Sie einen Streitfall fest, wenn Ungenauigkeiten vorliegen.
- Besuchen Sie verschiedene Online-Marktplätze sowie traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften. Vergleichen Sie mögliche Konditionen und Tarife. Beachten Sie, dass die meisten Online-Kreditgeber eine weiche Bonitätsprüfung durchführen, die Ihre Kredit-Score nicht beeinträchtigt, aber viele Finanzinstitute führen eine harte Prüfung durch, die Ihre Punktzahl beeinflusst.
- Überprüfen Sie einen Kreditgeber beim Better Business Bureau und der Federal Trade Commission, bevor Sie einen Kredit beantragen.
- Finden Sie Kreditgeber, die feste Zinssätze anbieten und keine variablen. Die festen Zinssätze sind momentan vielleicht etwas höher, aber variable Zinssätze bergen das Risiko, langfristig zu steigen. Über die monatliche Zahlung hinaus auf die Zinskosten schauen.
- Lesen Sie das Kleingedruckte und achten Sie auf etwaige Gebühren für die Errichtung oder jährliche Wartung sowie Strafen für verspätete Zahlungen oder Vorauszahlungen.
- Vermeiden Sie Zahlungsverzögerungen, indem Sie pünktliche Zahlungen mit Autopay oder Mahnungen einrichten. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, benachrichtigen Sie Ihren Kreditgeber so schnell wie möglich.
Anna Helhoski ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons ist eine Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected].
