Für eine Kreditkarte abgelehnt: Sollten Sie sich erneut bewerben?
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Inhaltsverzeichnis:
- Wie man sich erholt
- 1. Lesen Sie die Mitteilung über unerwünschte Maßnahmen
- 2. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
- 3. Überprüfen Sie die Anwendung noch einmal
- Nerd-Tipp:
- 4. Bitten Sie den Aussteller, dies erneut zu überdenken
- 5. Beantragen Sie eine Karte, die Sie erhalten können
- Was kommt als nächstes?
- Erhalten Ihre Kredit-Score und sehen, was es beeinflusst
- Maximieren Ihre Genehmigungschancen
- Lesen über wie andere auf Ablehnung reagieren
Eine Kreditkarten-Ablehnung ist kein persönlicher Scherz, aber es kann sich durchaus anfühlen.
Es erinnert Sie daran, an einen Teil Ihres Kreditverlaufs erinnert zu werden, den Sie lieber vergessen, oder einen negativen Eintrag in Ihrem Kreditbericht anhand einer automatisierten Nachricht zu erfahren.
Aber so schmerzhaft Ablehnungen auch sind, Sie können von ihnen lernen. Sobald Sie wissen, warum Sie sich nicht qualifiziert haben, können Sie entweder eine erneute Überprüfung beantragen oder eine andere Karte erfolgreich beantragen. So können Sie in fünf Schritten fortfahren.
Wie man sich erholt
- Lesen Sie die Mitteilung über unerwünschte Maßnahmen
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
- Überprüfen Sie die Anwendung erneut
- Bitten Sie den Aussteller, dies erneut zu überdenken
- Beantragen Sie eine Karte, die Sie bekommen können
1. Lesen Sie die Mitteilung über unerwünschte Maßnahmen
Sie müssen nicht erraten, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act müssen die Emittenten Ihnen eine Benachrichtigung über nachteilige Maßnahmen senden, wenn Sie aufgrund von Informationen, die in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind, Ihnen Kredit verweigern. Wenn Sie aufgrund von Einkommen oder einem anderen nicht kreditbezogenen Faktor abgelehnt werden, werden Sie in der Regel auch darüber informiert. Viele Banken senden diese Mitteilungen sofort nach Ihrer Anmeldung als elektronische Kontoauszüge. andere liefern die Nachrichten per Brief oder Telefon.
Viele Banken versenden diese Mitteilungen elektronisch. andere per Brief oder Telefon.
Wenn Sie die Mitteilung über unerwünschte Maßnahmen lesen, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, wonach Ihr Emittent einen Bewerber sucht und wie Sie Ihre Chancen auf eine zukünftige Zulassung verbessern können. Hier einige häufige Gründe für die Ablehnung:
- Begrenzte Kredithistorie: Wenn Sie Guthaben von Grund auf erstellen, sind Sie möglicherweise nicht für die meisten Belohnungen und Karten mit niedrigem Zinssatz qualifiziert. Beginnen Sie stattdessen mit einer Studentenkarte, einer Shopkarte oder einer gesicherten Karte.
- Negative zu Kreditberichten: Die meisten negativen Buchungen, wie Zahlungen über 30 Tage Verspätung, Inkassokonten und öffentliche Urteile, bleiben sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten und können es schwieriger machen, für einige der besten Kreditkartenangebote genehmigt zu werden.
- Zu viele Kreditanträge: Wenn Sie eine Reihe von harten Anfragen zu Ihren Kreditberichten haben, zögern die Emittenten möglicherweise, Ihnen mehr Kredit zu gewähren.
- Niedriges Einkommen: Einige Emittenten lehnen Sie ab, wenn Ihre Miete fast so hoch ist wie Ihr Einkommen. Andere lehnen Sie ab, wenn Ihr Jahreseinkommen einen bestimmten Schwellenwert (z. B. 10.000 USD) unterschreitet.
- Zu viel Schulden: Wenn Sie viele ausstehende Kreditzusagen haben (Darlehen, Hypotheken und hohe Kreditkartenguthaben), werden Sie von den Emittenten als riskanter Kreditnehmer betrachtet.
- Zu jung: Wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, wird Ihnen die Gutschrift verweigert. Wahrscheinlich, wenn Sie unter 21 Jahre alt sind und kein unabhängiges Einkommen erzielen.
2. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Ihre Mitteilung über negative Maßnahmen könnte Ihre Kreditpunktzahl erwähnen, wenn dies ein Faktor bei der Entscheidung war. Außerdem werden Sie daran erinnert, dass Sie das Recht haben, innerhalb der nächsten 60 Tage eine kostenlose Kopie des in der Antragsentscheidung verwendeten Kreditberichts anzufordern. Verfolgen Sie dieses Angebot, insbesondere wenn die Mitteilung einen negativen Eintrag in Ihren Kreditberichten angibt, über den Sie nicht wussten, oder Ihre Punktzahl niedriger ist als erwartet. Ungenauigkeiten sind recht häufig: Ungefähr jeder vierte Verbraucher weist Fehler in seinen Kreditberichten auf, die sich nach einer Studie der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2012 nach den neuesten verfügbaren Informationen richten könnten.
Wenn Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten, überprüfen Sie diese sorgfältig. (So geht's.) Wenn Sie auf Fehler stoßen, wenden Sie sich schriftlich an das Kreditbüro. Auch wenn Sie nichts falsch finden, können Sie aus der Vogelperspektive Ihrer Konten Wege finden, wie Sie Ihren Kredit verbessern und Ihre Schulden abbezahlen können.
3. Überprüfen Sie die Anwendung noch einmal
Werfen Sie einen zweiten Blick auf die Informationen, die Sie dem Emittenten zur Verfügung gestellt haben, falls Sie sich aus Versehen weniger kreditwürdig erscheinen ließen, als Sie wirklich sind. Vielleicht sagten Sie, dass Ihr Jahreseinkommen 5.000 Dollar betrug, als Sie 50.000 Dollar sagen wollten. Oder vielleicht haben Sie berichtet, dass Ihre Miete 6.000 $ pro Monat kostet, wenn Sie 600 $ bedeuten.
Es sind nicht nur Fett-Finger-Fehler, die Sie in die Irre führen können. Sie müssen auch wissen, was als Einkommen zählt. Die meisten Emittenten geben nicht an, wie die Antragsteller Einkünfte ausweisen sollen. Daher geben einige nur ihre eigenen unabhängigen Einkünfte an. Durch eine Änderung des Kreditkartengesetzes von 2009 können Antragsteller über 21 jedoch alle Einkünfte melden, für die sie „angemessene Zugangserwartung“ haben. Dies ist eine große Sache für Hausfrauen oder Eltern, die zu Hause bleiben, die möglicherweise selbst kein Einkommen erzielen. Dank dieser Bestimmung können sie das Einkommen eines Partners melden und sich leichter für die Kreditwürdigkeit qualifizieren.
Nerd-Tipp:
Wenn Sie unter 21 Jahre alt sind, können Sie in einem Kartenantrag nur Ihr unabhängiges Einkommen angeben. Dies gilt auch für Studenten-Kreditkarten.Wenn Sie feststellen, dass Sie bei der Anwendung einen Fehler gemacht haben, wenden Sie sich an den Kundendienst des Herausgebers. Ein Mitarbeiter kann den Fehler möglicherweise ändern und Ihre Bewerbung genehmigen. Hier sind die Kreditkarten-Kundenservicelinien für jeden großen Emittenten:
- American Express: 800-528-4800 (Klicken Sie unten auf der American Express-Seite auf "Kontakt", um einen Popup-Bildschirm mit Kontaktinformationen anzuzeigen.)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Hauptstadt eins: 800-227-4825
- Chase: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Entdecken Sie: 800-347-2683
- US Bank: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Bitten Sie den Aussteller, dies erneut zu überdenken
An diesem Punkt haben Sie wahrscheinlich eine gute Vorstellung von den Zeichnungsstandards der Kreditkarte und wie Sie die Marke verfehlt haben. Manchmal ist es am besten, die Entscheidung zu akzeptieren und eine Karte zu beantragen, die Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit erhalten. Aber wenn du es wärst so nah Um die Kriterien des Emittenten zu erfüllen, möchten Sie möglicherweise den Kundendienst anrufen und um eine erneute Überprüfung bitten.
Erläutern Sie, wie Sie Ihre Kreditgewohnheiten verbessert haben und warum Sie ein guter Kunde sind.
Angenommen, Sie wurden wegen einer 30-tägigen fälligen Zahlung von vor einigen Jahren abgelehnt. Erläutern Sie, wie Sie Ihre Kreditgewohnheiten verbessert haben, und versichern Sie dem Vertreter, dass Sie ein guter Kunde sind. Denken Sie daran, dass der Vertreter Ihrer Anfrage nicht nachkommen muss. Sie können sich vielleicht nicht in ein „Ja“ einreden, aber es ist einen Versuch wert.
5. Beantragen Sie eine Karte, die Sie erhalten können
Manchmal ist es am sinnvollsten, eine andere Karte zu beantragen, die zu Ihrem Kreditprofil passt.
- Wenn Sie über ein schlechtes oder kein Guthaben verfügen, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen, bei der es sich um eine Sicherheitsleistung handelt, und Ihr Guthaben durch verantwortungsvolle Verwendung aufbauen.
- Wenn Sie über ein anständiges Guthaben verfügen und immer noch Probleme haben, versuchen Sie es mit einem anderen Emittenten. Die Karte, mit der Sie am Ende landen, ist möglicherweise nicht Ihre erste Wahl, aber wenn Sie das Konto gut verwalten, können sich in Zukunft weitere Optionen ergeben.
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Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie pünktliche Zahlungen vornehmen, nur einen geringen Betrag Ihres verfügbaren Kredits verwenden und Schulden abbezahlen. Schließlich können diese guten Gewohnheiten dazu beitragen, dass eine andere Anwendung genehmigt wird.
