Was bedeutet ein direktes Zahltagdarlehen?

Ein direktes Zahltagdarlehen stammt von einem Kreditgeber selbst, nicht von einem Makler, der Ihnen verspricht, einen Kredit nur nach Übermittlung von Finanzinformationen zu erhalten.

Im Gegensatz zu direkten Kreditgebern vergeben diese Dienstleister, Broker und Lead-Generators keine Darlehen. Ihre Aufgabe ist es, potenzielle Kunden zu finden, diese entweder mit einem Kreditgeber abzugleichen oder ihre Informationen an Kreditgeber zu verkaufen.

"Natürlich müssen die Leute sehr vorsichtig sein, denn diese führenden Zahltag-Kreditgeber sind mit den finanziellen Informationen der Leute oft sehr sorglos", sagt Lauren Saunders, stellvertretende Direktorin des National Consumer Law Center. "Sie lassen es so aussehen, als könnten Sie tatsächlich einen Kredit auf ihrer Website beantragen, aber es ist tatsächlich eine Möglichkeit, alle Ihre persönlichen Finanzinformationen zu sammeln und an den Höchstbietenden zu verkaufen."

Sollten Sie einen direkten Kreditgeber suchen?

Niemand empfiehlt Zahltagdarlehen. Tatsächlich zögern Finanzexperten, Ratschläge zu geben, wie oder warum ein direkter Zahltag-Kreditgeber im Gegensatz zu einem Anbieter oder Broker verwendet wird. Ihr Rat ist, sich von ihnen fernzuhalten.

"Wenn überhaupt möglich, sollten Sie einen anderen Weg finden, um Ihre finanzielle Situation zu lösen, bevor Sie zu einem Zahltag-Kreditgeber gehen", sagt Bruce McClary von der National Foundation for Credit Counselling. "Das ist der letzte Schritt, bevor Sie zu Ihrem Kredithai in der Nachbarschaft gehen."

McClary räumt ein: „Wenn Sie sich entschlossen haben, ein Zahltagdarlehen zu bekommen, und niemand kann Sie davon ausreden… Stellen Sie absolut sicher, dass Sie wissen, wie der Kreditgeber funktioniert und welche Bedingungen er hat Kredite und der Ruf dieses Kreditgebers. “

Dies sind alle Informationen, die Ihnen wahrscheinlich nicht zur Verfügung stehen, es sei denn, Sie verwenden einen direkten Kreditgeber.

5 Gründe, um Makler zu vermeiden

Untersuchen Sie zunächst alle anderen Möglichkeiten, um schnelles Bargeld zu erhalten. Wenn Sie sich jedoch für ein traditionelles Zahltagdarlehen entscheiden, gibt es fünf Gründe, um Makler zu vermeiden und einen direkten Kreditgeber zu erhalten:

1. Hinzugefügte Kosten

Es ist teuer für Kreditgeber, neue Kreditnehmer für Zahltagdarlehen zu erwerben. Und jedes Unternehmen, das diesen Kunden Kreditgeber zur Verfügung stellen kann, erhebt eine Gebühr.

"Wenn der Lead-Generator den Kreditgeber in Rechnung stellt, wird der Kreditgeber diese Kosten wahrscheinlich in gewisser Weise an den Verbraucher weitergeben", sagt McClary. "So oder so, egal, ob Sie einen Leadgenerator oder einen Broker zahlen, der Verbraucher bezahlt."

In der Vergangenheit haben einige Makler und Dienstleister ihren Status dazu genutzt, Gesetze zu umgehen, die die Zinssätze in Ihrem Bundesland senken könnten, indem Sie beispielsweise mit einem Kreditgeber aus einem anderen Bundesstaat, einem indischen Reservat oder einem fremden Land übereinstimmen.

"Der Broker ist nicht der Kreditgeber, so dass der Broker nach völlig anderen Regeln arbeiten kann", sagt McClary.

2. Zusätzliche Aufforderung

Nachdem Sie ein Formular eingereicht haben, in dem Sie Interesse an einem Zahltagdarlehen bekundet haben, haben Sie sich als Hauptziel für Online-Kreditgeber, -makler und -Dienstleister identifiziert - für jeden, der möglicherweise Geld verdienen kann, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Erwarten Sie Marketing-E-Mails und Verkaufsgespräche.

"Sobald ein Verbraucher seine Informationen über eine Landing Page übermittelt, wird er zu einem Lead und betritt einen versteckten, digitalen Marktplatz", schrieb die Technologieforschungsgruppe Upturn in einem Bericht aus dem Jahr 2015 über Online-Lead-Generierung und Zahltagdarlehen.

Eine Upturn-Umfrage zu Websites zur Zahltag-Lead-Generierung „ergab alarmierend schwache Datenschutzrichtlinien.“ Einige, so der Bericht, behalten sich „ein nahezu unbegrenztes Recht vor,„ zu teilen, zu vermieten, zu verkaufen oder anderweitig offenzulegen “, führt zu anderen Unternehmen. In einigen Fällen Informationen können auch außerhalb des kurzfristigen Darlehensraums an Autohändler, Steuerberater und sogar andere Lead-Generatoren verkauft werden.

3. Betrugsgefahr

Um ein Zahltagdarlehen zu beantragen, müssen die Kreditnehmer ein Girokonto und andere persönliche Informationen angeben. Bei direkten Kreditgebern kennen Sie die Tarife und Bedingungen, bevor Sie sich bewerben. Mit einem Broker haben Sie Ihre finanziellen Details als Gebot angegeben.

„Normalerweise verkaufen sie es an Zahltag-Kreditgeber. Manchmal verkaufen sie es an jeden, der es kaufen könnte, und es könnte ein Betrüger sein, der Ihr Bankkonto belastet und behauptet, Sie hätten einen Kredit aufgenommen “, sagt Saunders. "Jedes Unternehmen, das online nach Ihrer Kontonummer fragt, ist sehr riskant."

4. Irreführende Websites

Als professionelle Vermarkter erscheinen Makler und andere Zwischenhändler häufig in den Suchergebnissen. Suchen Sie online nach einem „direkten Kreditgeber“. Es ist eine gute Wette, dass Sie zunächst viele Seiten für Dienstanbieter sehen, die keine direkten Kreditgeber sind.

Nehmen Sie zum Beispiel SnappyPayDayLoans.com, das auf seiner Seite "Direct Lenders" die Option "Wählen Sie das richtige Zahltagdarlehen von einem direkten Lender" an "Ein vertrauenswürdiger direkter Zahltag-Kreditgeber". Ein Kästchen nach rechts weist darauf hin, dass einige Kreditgeber "den Anschein erwecken, als würden sie direkt Geld an Sie vergeben", aber tatsächlich Informationen sammeln, die an "Zahltag-Darlehensfirmen oder Marketing-Datenbank-Unternehmen" verkauft werden.

Es bedarf weiterer Lektüre, um zu erfahren, dass das Unternehmen überhaupt kein direkter Kreditgeber ist. "Wir arrangieren ein direktes Darlehen an den Verbraucher über unser Netzwerk vertrauenswürdiger direkter Zahltag-Kreditgeber", heißt es schließlich.

5Keine Rechenschaftspflicht

Ein Direktkreditgeber, der nach Branchenstandards Geschäfte tätigt, wird seine Zinssätze und Konditionen im Voraus anzeigen. Es wird eine klare Datenschutzrichtlinie geben. Sie finden die Kontaktinformationen zum Kundenservice. Ihre Praktiken sind zwar nicht gerade verbraucherfreundlich, werden jedoch von Ihrem Staat geregelt.

Nehmen Sie Advance America Cash Advance Centers, einen direkten Kreditgeber. Auf der Website "Online-Darlehen" können die Benutzer ihren Bundesstaat auswählen und die genauen Bedingungen eines Kredits einschließlich des effektiven jährlichen Prozentsatzes anzeigen. Der Kontaktbereich enthält eine Firmen-E-Mail-Adresse und eine Telefonnummer sowie Links zu staatlichen Regulierungsbehörden.

Darüber hinaus ist das Unternehmen Mitglied der Community Financial Services Association of America, einer Zahltag-Darlehensgruppe. Der CFSA verlangt nicht nur, dass die Mitglieder bestimmte Best Practices einhalten - vollständige Offenlegung, erweiterte Zahlungsmöglichkeiten, geeignete Inkassopraktiken und mehr -, sondern es werden auch nur direkte Kreditgeber in der Mitgliederliste aufgeführt.

Der CFSA bietet auch ein Forum für Verbraucherbeschwerden gegen seine Mitglieder, das durch sein Logo auf der eigenen Website oder auf der Website identifiziert wird.

Einen direkten Kreditgeber finden

Ein Broker-Service verfügt möglicherweise über Kontaktinformationen oder ein CFSA-Logo und sagt sogar, dass er Kredite von direkten Kreditgebern verkauft. Anstatt die Tarife anzuzeigen und den Firmennamen als Kreditgeber zu verwenden, bezieht sich ein Dienst auf "direkte Kreditgeber" oder "Ihren Kreditgeber".

Und das große Werbegeschenk? Sie werden aufgefordert, einen Antrag mit Bankleitzahlen einzureichen, bevor Sie die Zinssätze oder Laufzeitdetails erfahren.

"Die Websites täuschen oft sehr oft und sie sind oft nicht klar, dass sie nur Leads generieren", sagt Saunders. „Der Ratschlag Nr. 1: Nehmen Sie kein Zahltagdarlehen auf. Der zweite Ratschlag: Nehmen Sie kein Zahltagdarlehen online ab."