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Geringes Risiko, liquide Anlagen, die auf Kauf, tue Onkel Sam einen Gefallen: Was sind diese magischen Mystery-Tools und welche Überraschungen halten sie?

Es sind Treasury Securities oder Treasuries, wie sie allgemein genannt werden. Treasuries umfassen vier Arten von Wertpapieren - Schatzwechsel, Schatzanweisungen, Schatzanweisungen und TIPS, die für inflationsgeschützte US-Schatzpapiere stehen. Aber es gibt ihnen mehr als nur den Vorteil, der Regierung zu helfen. Sie können tragfähige Investitionstools sein, die einen Mehrwert für Ihr Portfolio darstellen.

Das US-Finanzministerium schuf 1790 Treasuries als Fremdfinanzierungsinstrument für die Vereinigten Staaten. (Im Jahre 1790 betrugen die während des Unabhängigkeitskrieges entstandenen Staatsschulden 54 Millionen Dollar oder etwa 4,1 Billionen Dollar in heutigen Dollars.) Sie werden wöchentlich auf Auktionen verkauft (vierteljährlich für 30-jährige Treasury Bonds) und bleiben trotz weltweiter Finanzturbulenzen erhalten eine solide Investition.

"Trotz der Herabstufung des US-Kreditratings im letzten Jahr sind US-Treasuries der sicherste Kredit der Welt", sagte Larry Hill, Senior Portfoliomanager bei Bernstein Global Wealth Management in New York.

Solid, aber wegen niedriger Zinsen nicht besonders lukrativ. Während der Kauf von Treasuries niemanden über Nacht reich werden lässt, sind sie nützlich genug, um einen zweiten Blick zu rechtfertigen.

[InvestingAnswers-Feature: Verwenden von TreasuryDirect zum Kaufen von US-Staatsanleihen]

"Jeder Anleger sollte wissen, was er ist und was Sie können verwendet werden ", sagte Hill, fügte hinzu, dass für viele Menschen," sie wären ein wenig zu konservativ, wenn Sie langfristige Ziele haben. "

In diesem Sinne, hier sind 10 Fakten, die Investoren sollten wissen über Treasuries:

1. Schatzwechsel sind kurzfristige Investitionen. Sie kommen mit Reifungsraten von einigen Tagen bis zu einem Jahr (52 Wochen). Sie werden mit einem Rabatt von 1% auf den Nennwert verkauft. Bei Fälligkeit der Rechnung erhält der Verkäufer den Zinssatz und den Kapitalbetrag in Form des Nennwerts.

2. Schatzanleihen sind längerfristige Anlagen. Sie haben Laufzeiten von zwei, drei, fünf, sieben und zehn Jahren. (Dreißigjährige Anleihen werden vierteljährlich herausgegeben.)

3. Schatzbriefe sind auch längerfristige Anlagen. Schatzbriefe sind in zwei bis zehn Jahren fällig; Inhaber erhalten alle sechs Monate Zinszahlungen. Schatzanweisungen werden zu einem Preisnachlass verkauft, und wenn die Note fällig wird, erhält der Verkäufer den vollen Wert.

4. TIPS bieten Schutz des Kapitalgebers gegen Inflation. Sie sind mit Laufzeiten von fünf, zehn und 30 Jahren verfügbar und werden alle sechs Monate verzinst. Der Kapitalbetrag steigt mit der Inflationsrate, und Zinsen auf diesen Kapital- plus-Inflationsbetrag. Wenn die Anleihe reift, bekommt der Verkäufer die ganze Hilfe.

5. Als Investitionen gehen, sind sie sicher. "Sie werden weithin als ein risikoloses Vermögen in den kürzeren Laufzeiten betrachtet", sagte Hill. "Die Zinsvolatilität wird sie nicht beeinflussen."

6. Fun fact: China ist der größte Schatzkammerbesitzer der Welt, gerade weil die Investitionen so sicher sind und weil das Handelsvolumen dieses Landes mit den Vereinigten Staaten so hoch ist.

7. Treasuries sind nicht besonders lukrativ. Es gibt immer einen Kompromiss mit einer sicheren Anlage, und bei Treasuries ist es wegen der historisch niedrigen Zinsen eine niedrige Rendite. Tatsächlich sind die Renditen von Treasuries die niedrigsten seit 1790, wie Hill feststellte. Die Rendite beträgt jetzt 0,65%, was bedeutet, dass eine fünfjährige Treasury-Anleihe in dieser Zeit etwa 3% ihres Eigentümers verdienen würde.

"Viele hochwertige Aktien zahlen jedes Jahr so ​​viele Dividenden", sagte Hill. "Sie opfern Renditen."

8. Sie sind liquide. "Der Markt ist leicht aktiv und verfügbar" für Treasuries, sagte Hill. Das gilt für Anleihen, die ausgereift sind und noch nicht die Reifungsrate erreicht haben, obwohl die Anleger für Anlagezwecke klüger sind, sich zu halten, bis die Anleihe, die Rechnung, die Note oder die TIPS reift.

9. TIPPS können einen Steuernachteil beweisen. TIPS-Inhaber zahlen Steuern auf die Zinsen, die sie erhalten, sowie auf die Erhöhung des Kapitals, obwohl die Inhaber dieses Geld erst sehen, wenn die TIPS ausgereift sind. Aus diesem Grund werden TIPS am besten in einem Konto mit aufgeschobenem Konto wie einem IRA oder durch die Anlage in einen Investmentfonds, der Eigentümer von TIPS ist, verwendet, sagte Hill.

10. Sie können Treasuries direkt von der Regierung kaufen. Eine von der Regierung unterhaltene Website TreasuryDirect verkauft T-Bills und T-Bonds zu einem Abschlag (oder Coupon, in Treasuries-Sprache). TreasuryDirect bietet auch nützliche Informationen zu verschiedenen US-Treasury-Produkten, darunter Wechsel, Notes, Anleihen, TIPS und EE-Sparanleihen. (Das US-Finanzministerium verkauft auch Sparbriefe: I-Anleihen, die wie TIPS vor Inflation geschützt sind, und EE-Anleihen, die Zinsen auf Basis der aktuellen Marktzinsen zahlen. Der Unterschied zwischen Anleihen und Staatsanleihen besteht darin, dass die Anleihen nicht auf Auktionen verkauft werden.)

Die investive Antwort: Für vorsichtige Typen, die ihre Ersparnisse ebenso schnell unter die Matratze legen, sind Treasuries ein sicheres und solides Anlagevehikel. Sie sind auch gut für junge Investoren, die für etwas Großes sparen, sagen College, und die einen sicheren Platz für Geld brauchen, um in einem kurzen Zeitraum zu wachsen.

Aber sie sind kaum eine Einheitsgröße-Investition. "Wenn Sie 35 Jahre alt sind und für den Ruhestand sparen, brauchen Sie nicht die Sicherheit von Treasuries in Ihrem Portfolio", sagte Hill.