So sprechen Sie mit Ihrem Ehepartner über den Ruhestand

Wenn Sie noch nie mit Ihrem Ehepartner über den Ruhestand gesprochen haben, sind Sie nicht alleine. Es ist jedoch ein wichtiges Gespräch, wenn Sie möchten, dass Ihre Ruhestandsträume Wirklichkeit werden.

36 Prozent der Paare gaben an, sie hätten nicht einmal an eine Altersvorsorge gedacht, und 47 Prozent der Paare sind sich nicht einig, wie viel Geld sie im Ruhestand benötigen, wie eine Umfrage von Fidelity Investments unter 1.051 Paaren im Jahr 2015 ergab.

"Die Leute sprechen lieber über Sex als über Geld", sagt John Schwartz, Autor von "Dies ist das Jahr, in dem ich mein finanzielles Leben in Ordnung bringe" und ein Reporter, der sich mit dem Klimawandel für die New York Times beschäftigt.

"Es ist so emotional anstrengend, dass es ein Thema ist, das viele Leute einfach meiden", sagt er.

Wie fange ich an?

Die Million-Dollar-Frage, die alle anderen Fragen zum Ruhestand untermauert, lautet: Sind Ihre Ersparnisse auf Kurs, um Ihren gewünschten zukünftigen Lebensstil zu unterstützen? Wenn Sie dies gemeinsam ermitteln, z. B. mithilfe eines Ruhestandsrechners, können Sie das Gespräch beginnen.

Das Nachdenken über den Ruhestand kann für manche Menschen schwierig sein. Sie können es mit dem Älterwerden oder dem düsteren Pflegeheimerlebnis eines Verwandten in Verbindung bringen. Wenn dies für Ihren Ehepartner gilt, planen Sie Ihre Gespräche sorgfältig.

Machen Sie keinen Ruhestand, wenn einer von Ihnen gestresst oder müde ist, sagt Syble Solomon, Finanzspezialist und Schöpfer von Money Habitudes, einem Online-Spiel, in dem Sie Ihre Einstellung zum Geld herausfinden.

Sprechen Sie stattdessen im Urlaub darüber oder bei einem guten Essen.

Mary Ballin, diplomierte Finanzplanerin bei Mosaic Financial Partners im kalifornischen Walnut Creek, empfiehlt "Geldtermine", bei denen Paare Zeit "Zeit verbringen, um sich vom Haus zu befreien und die Wäsche und den Haufen Geschirr und die Kinder" jedes Geldthema besprechen.

Die Kraft offener Fragen

Fordern Sie keine Forderungen, wenn Sie mit Ihrem Ehepartner über den Ruhestand sprechen. Stellen Sie stattdessen offene, nicht bedrohliche Fragen.

"Eine Möglichkeit ist, wenn Sie sehen, was mit den Leuten passiert, die Sie kennen", sagt Solomon. Wenn Ihre Nachbarn gerade ihr Haus verkauft haben, um mit einem Wohnmobil durchs Land zu reisen, fragen Sie Ihren Ehepartner: „Was halten Sie davon?“

Eine andere Idee ist, sich vorzustellen, wie der Ruhestand aussehen könnte. Fragen Sie Ihren Ehepartner: „Wenn Sie an den Ruhestand denken, wenn Sie morgens aufwachen, zu welcher Tageszeit, glauben Sie, würden Sie aufwachen? Was würdest du aus dem Fenster sehen? “Solomon sagt - vielleicht ist es der Strand, die Berge oder deine aktuelle Sicht.

"Sie fangen an, über die Bilder der Menschen, ihre Erwartungen und Träume zu sprechen", sagt Solomon.

Seien Sie aber nicht überrascht, wenn Sie in einigen Punkten oder sogar in vielen Punkten anderer Meinung sind.

"Möglicherweise haben Sie zwei völlig unterschiedliche Vorstellungen davon, was Sie im Ruhestand tun wollen", sagt Shelly-Ann Eweka, Direktorin für Finanzplanung bei TIAA in Denver.

"Es wird einige Kompromisse geben", sagt sie.

Spezifisch werden

Nach einigen ersten Gesprächen können Sie möglicherweise einige konkrete Fragen gemeinsam beantworten. Hier sind drei Fragen, die sich einander stellen sollten:

1. Was machen wir im Ruhestand?

Die Menschen vergessen oft, ihren Alltag zu berücksichtigen, sagt Rick Kahler, Gründer der Kahler Financial Group in Rapid City, South Dakota.

"Worüber ich nicht spreche, ist:" Wie werden unsere Tage aussehen? ", Sagt er.

Zum Beispiel möchten Sie vielleicht reisen und Ihr Ehepartner zieht es vor, zu Hause und im Garten zu bleiben.

Unterschiede bei den Ausgaben für Ermessensspielräume sind nicht unbedingt ein Problem, sagt Jill Fopiano, Chief Executive Officer bei O’Brien Wealth Partners.

"In einigen Fällen reist einer der Ehepartner viel und der andere nicht", sagt sie.

Ein schwierigeres Problem besteht darin, dass sie bei wichtigen finanziellen Entscheidungen nicht einverstanden ist. Ein Ehepartner möchte zum Beispiel ein kleineres Haus verkleinern, der andere nicht. Das Lösen dieser Probleme kann beträchtliche Zeit und Kompromisse erfordern.

2. Wann werden wir in Rente gehen?

Die Hälfte der von Fidelity befragten Paare war nicht einverstanden, wann sie in Rente gehen werden. Dies ist eine besorgniserregende Feststellung, da Ihr Rentenalter wichtig ist, um festzustellen, wie viel Sie sparen müssen.

Die guten Nachrichten? Herauszufinden, in welchem ​​Alter Sie in Rente gehen möchten, kann zu tieferen Gesprächen führen. Mit diesen und ähnlichen Fragen zu kämpfen, „brachte uns dazu, über Geld, unsere Erwartungen und Wünsche zu sprechen“, sagt Schwartz über ihn und seine Frau. "Es war ein wirklich wertvolles Gespräch."

Eine weitere wichtige Frage: Wollen Sie gleichzeitig in Rente gehen? Die Antwort kann schwerwiegende Auswirkungen darauf haben, wie und wann Sie Altersvorsorge nutzen und Sozialversicherung beanspruchen. Hier finden Sie einige Vorschläge, wann Sie Sozialleistungen in Anspruch nehmen können.

3. Was sind unsere obersten Prioritäten?

Ihre finanzielle Situation bestimmt, was Sie im Ruhestand tun können. Es ist daher sinnvoll, das zu priorisieren, was für Sie am wichtigsten ist.

"Beginnen Sie mit der Priorisierung", sagt Eweka, "und fragen Sie dann:" Was brauchen wir, um uns das zu leisten?"

„Realistisch“, fügt sie hinzu, „wenn Sie fünf Dinge auf Ihrer Liste haben, können Sie vielleicht drei davon erledigen. Deshalb priorisieren SieOder Sie haben vielleicht Glück - Sie können vielleicht alle fünf Aufgaben erledigen. “

Und wenn du zurück bist?

Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto besser, denn die Wirkung der Aufbereitung bedeutet, dass Ihre Anlagerenditen sich aufbauen und Ihre Arbeit erheblich vereinfacht wird.

Eine Faustregel: Wenn Sie einen 401 (k) oder einen ähnlichen Plan bei der Arbeit haben, speichern Sie dort genügend, um ein Unternehmen zu finden. Das ist kostenloses Geld, das Sie nicht aufgeben wollen.

Wenn Sie keinen Arbeitsplatzplan haben, ist die Einrichtung einer IRA oder Roth IRA die nächstbeste Sache. (Wir überprüfen hier die IRA-Anbieter.)

Wenn Sie jetzt etwas sparen, sollten Sie Ihre Sparquote jedes Jahr etwas erhöhen. Auch kleine Erhöhungen können sich im Laufe der Zeit stark auswirken. Sehen Sie, wie 1% Ersparnissteigerungen Ihr Leben im Ruhestand um 1 Million Dollar aufwerten können.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.