So sprechen Sie mit einem Robo-Advisor
Gerd Kommers neuer Robo-Advisor: Lohnt sich Faktor-Investing?
Inhaltsverzeichnis:
- Erste Schritte auf eigene Faust
- Mehr Unterstützung mit einem Hybrid-Robo-Advisor
- Verbindung mit einem dedizierten Berater
- Was kommt als nächstes?
- Mehr erfahren über Robo-Berater
- Finden der richtige Robo-Berater für Sie
- Kennt was Sie Ihrem Finanzberater mitteilen müssen
Wenn Sie sich bei einem Robo-Advisor anmelden, ist das wie ein eigener Finanzplanungsroboter. Sie beantworten online Fragen zu Ihren Zielen und zur Risikobereitschaft. Anschließend verwendet der Robo Algorithmen und eine äußerst intelligente Software, um ein Anlageportfolio für Sie zusammenzustellen und zu verwalten.
Sie können den gesamten Prozess durchführen, ohne mit jemandem sprechen zu müssen, weshalb Robo-Berater niedrige Gebühren anbieten. Viele Robo-Advisor-Unternehmen bieten jedoch auch Experten an, die bei einfachen Fragen bis hin zur komplexen Finanzplanung helfen können.
Egal, ob Sie viel oder gar keine Hand halten möchten, Kommunikation ist der Schlüssel, um einen Robo-Advisor optimal zu nutzen. Was Sie erwartet und wie Sie auf jeder Ebene mit den Robotern - und den Menschen dahinter - sprechen können.
Erste Schritte auf eigene Faust
Grundlegende Robokonten lassen Sie mit kleinen Geldbeträgen beginnen - einige haben Mindesteinzahlungsbeträge von 0 USD - und eine Gebühr von 0,25% Ihres Kontostands pro Jahr. Sie beginnen mit einem schnellen Online-Fragebogen. Wealthsimple sagt zum Beispiel, dass Sie ein Portfolio in fünf Minuten öffnen können.
Die Kommunikation erfolgt auf zwei Arten:
Der Fragebogen: Dies gibt dem Robo das, was er braucht, um Investitionen für Sie auszuwählen. Geben Sie also nachdenkliche, ehrliche Antworten.
- Ziele: Ruhestand, Kinderhochschule oder etwas anderes?
- Finanzen: Ihre Einnahmen und liquiden Mittel wie Barmittel, IRAs, 401 (k) s, CDs und Aktien
- Risikobereitschaft: Wie viel Achterbahnfahrt können Sie aushalten? Sind Sie bereit, bei höheren Erträgen steilere Kursverluste zu riskieren, oder möchten Sie nur geringe Schwankungen?
Grundlegende Unterstützung: Einige Robo-Berater haben Menschen, die Fragen auf den grundlegenden Kontoebenen beantworten.
Ellevest bietet zum Beispiel uneingeschränkten Zugang zu seinem „Concierge-Team“, das per Text, Telefon und E-Mail beantwortet wird. Es ist auf einfache Abfragen ausgerichtet, wie z. B. die Konsolidierung von IRAs und 401 (k) s.
Die Verbesserung ermöglicht eine unbegrenzte Anzahl von Fragen über die App, und ein Experte wird innerhalb von ein oder zwei Tagen antworten. „Das ist für die meisten unserer Kunden ein guter Ratschlag“, sagt Nick Holeman, Senior Financial Planner von Betterment.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Profil auf dem neuesten Stand ist, und stellen Sie Ihre Fragen spezifisch dar, empfiehlt Holeman. Anstatt zu fragen, ob mein Konto in Ordnung ist, könnten Sie sagen, Sie machen sich Sorgen über die Volatilität des Marktes und ob Ihr Konto ordnungsgemäß diversifiziert ist.
Mehr Unterstützung mit einem Hybrid-Robo-Advisor
Wenn Sie mehr menschliche Hilfe benötigen, bieten einige Robos ein hybrides Robo Advisor-Modell an, das fortlaufend von einer Reihe rotierender zertifizierter Finanzplaner unterstützt wird. Das Kontenminimum und häufig die Verwaltungsgebühr sind höher als auf der Basisebene.
Sie können auf einen Hybrid-Service upgraden, wenn Sie Ihr Konto erweitern. Oder Sie können dort beginnen, wenn Sie bereits genug haben, um das Minimum zu erreichen. Check-out-Gebühren und Mindestbeträge, um den besten Robo-Advisor für Sie auszuwählen. Für die Verbesserung gibt es beispielsweise einen Mindestbetrag von 100.000 USD und eine jährliche Gebühr von 0,40% für den Hybrid-Service, während Charles Schwab Intelligent Advisory eine Gebühr von 0,28% und einen Mindestbetrag von 25.000 USD hat. Wealthsimple kombiniert ein Mindestguthaben von 100.000 USD mit einer Gebühr von 0,40%, was niedriger ist als 0,50% für das Basisniveau.So kommunizieren Sie:
Bereiten Sie sich auf die Freigabe vor: Der Fragebogen für Hybriddienste ist detaillierter. Laut Schwab Intelligent Advisory dauert es etwa eine Stunde, um sein interaktives Online-Planungstool abzuschließen.
Im Allgemeinen überprüfen Sie Ihren Plan mit einem zertifizierten Finanzplaner per Telefon oder Videokonferenz. Möglicherweise möchten Sie Fragen wie vor einem Arztbesuch aufschreiben.
Sei offen über Finanzen und Ziele. „Je mehr Informationen wir haben, desto besser können wir für Sie arbeiten“, sagt Holeman.
Sei nicht nervös: Sie müssen kein Experte sein, um mit einem sprechen zu können. "Sie werden staunen, wie viel ein 30-minütiger Anruf mit einem CFP-Profi oder Executive Coach aufdecken kann, unabhängig davon, wo Sie in Ihrem Finanzleben anfangen oder wie bereit Sie sind", sagt Debbie Wissel, Vice President of Advisory Dienstleistungen bei Ellevest.
Kamerascheu? Mit Vanguard können Sie sich für eine Einweg-Videokonferenz entscheiden, so dass Sie den Berater sehen, aber der Berater kann Sie nicht sehen, sagt die Sprecherin Emily Farrell. „Vielleicht gibt es ein Waschbecken voller Geschirr. Wer weiß?"
Verbindung mit einem dedizierten Berater
Einige Robo-Berater bieten eine zusätzliche Ebene der menschlichen Interaktion: Zugriff auf einen dedizierten Finanzberater.
Dies ist für Leute, die auf dem Weg zum Wohlstand gut unterwegs sind. Betterment beispielsweise wird Sie mit einem seiner geprüften Finanzplaner abgleichen. Die Berater können ihre eigenen Mindestanforderungen festlegen, beginnen jedoch normalerweise bei 100.000 US-Dollar. Das Minimum von Personal Capital beträgt 200.000 US-Dollar für seinen Wealth-Management-Service, der Zugang zu zwei dedizierten Finanzplanern bietet.
Eine Beziehung aufbauen: Dieser Service ist persönlicher, da Sie mit ein oder zwei Beratern zusammenarbeiten. Genau wie bei einem traditionellen Finanzberater zahlt sich Offenheit aus. Je mehr Sie Ihrem Finanzberater mitteilen, desto stärker kann Ihr Plan sein.
