Beeinflusst der Kilometerstand die Kfz-Versicherung?

Beeinflusst der Kilometerstand die Kfz-Versicherung? Laut der Verbrauchervereinigung von Amerika nicht. Die Gruppe behauptete am Donnerstag, dass Versicherungsgesellschaften arme Menschen und Senioren diskriminieren, indem sie die in Autoversicherungsangeboten gefahrenen Meilen nicht in Betracht ziehen.

"Eine Unterausnutzung des Faktors bedeutet eindeutig höhere Raten für einkommensschwache Bevölkerungsgruppen und Senioren", sagte Bob Hunter, der Versicherungsdirektor des Verbandes und ein ehemaliger texanischer Versicherungskommissar, auf einer Pressekonferenz.

Einige Preise unverändert

Der Verband, eine Interessenvertretung der Konsumenten, überprüfte die Kursnotierungen auf den Websites der fünf größten Autoversicherer des Landes - State Farm, Allstate, Progressive, Geico und Farmers. Progressive hat immer die gleiche Rate für das Fahren von 5.000 Meilen pro Jahr wie für 20.000 Meilen angegeben, mit Ausnahme von Kalifornien, wo die Versicherer den Kilometerstand als zweithöchsten Bewertungsfaktor (nach dem Rekord) verwenden müssen. Landwirte und Allstate gaben fast immer die gleichen Quoten für beide Kilometerstände außerhalb von Kalifornien an. In den meisten Fällen habe Farmers and Progressive nicht einmal nach Kilometer gefragt, berichtete der Verband.

State Farm war das einzige Unternehmen, das bei allen 10 Suchanfragen niedrigere Raten für niedrigere Kilometer angab, mit Rabatten von durchschnittlich 14,8%. Die Zinssätze von Geico waren in allen Fällen bis auf einen Fall niedriger und lagen im Durchschnitt um 7,5% niedriger.

Investmentmatome berichtete kürzlich, dass die Laufleistung nur bei bestimmten Versicherern und bei bestimmten Schwellenwerten einen Unterschied in den Quotierungen bewirkt.

Progressive und Allstate reagierten nicht sofort auf eine Kommentaranforderung. Farmers Insurance richtete Anfragen an das Insurance Information Institute, eine Handelsgruppe. Bei der Beantwortung von Fragen per E-Mail sagte James Lynch, der Chefversicherer der III., Wie folgt: „Verschiedene Versicherungsgesellschaften wählen als Bewertungsvariable aus, welche Faktoren ihrer Meinung nach am besten vorhersagen, wie viel es kostet, um ein Auto und einen Fahrer zu versichern. In einem wettbewerbsintensiven Markt kommen diese Unternehmen zu unterschiedlichen Schlussfolgerungen, was nicht allzu überraschend ist. “

Selbst Unternehmen, die die Kilometerleistung in Betracht ziehen, haben ihre Auswirkungen in den letzten Jahren verringert, während sie sich zunehmend auf Faktoren verlassen, die nicht mit dem Fahren zusammenhängen, wie beispielsweise Kredit-Score, Bildung und Einkommen.

Vorwürfe der Diskriminierung

Das Ignorieren von Kilometern diskriminiert arme und ältere Menschen, weil sie dazu neigen, weniger zu fahren, sagte der Verband unter Berufung auf mehrere Berichte und Studien.

Lynch stellte dem entgegen, dass zwei der fünf im CFA-Bericht enthaltenen Unternehmen die Raten nach Laufleistung variierten.

"In diesem Sinne tritt CFA für eine Lösung ein, bei der es eigentlich kein Problem gibt", sagte er. „Auf der III. Bitten wir die Leute, sich umzusehen, wenn sie der Meinung sind, dass sie für die Autoversicherung zu viel bezahlen, und Umfragen zeigen, dass sehr viele es tun. Mittlerweile gibt es in den Vereinigten Staaten buchstäblich Hunderte von Autoversicherern. Was macht der Rest?

Der CFA wies auch auf Studien hin, die darauf schließen lassen, dass die Laufleistung stark mit den Versicherungsansprüchen korreliert. Lynch stimmte diesem Punkt zu.

Versicherungsgesellschaften haben behauptet, dass sie den Kilometerstand nicht mit traditionellen Richtlinien nachweisen können, so der Verband. Es stellte jedoch fest, dass State Farm dies wie alle kalifornischen Unternehmen schafft, indem sie Techniken wie das Aufzeichnen von Kilometerzählerständen beim Kauf von Versicherungspolicen, die Verlängerung von Versicherungspolicen und Schadensfälle verwendet. Es fügte hinzu, dass Messwerte häufig von Dritten zur Verfügung gestellt werden, wie z. B. Reparaturwerkstätten und Emissionsprüfstationen, sodass die Agenten sie nicht abholen müssen.

"Diese Beschwerde ist wirklich nur eine Entschuldigung", sagte Hunter. Er stellte fest, dass nur wenige Versicherungsgesellschaften andere Faktoren wie Bildung und Beruf belegen. "Eine große Mehrheit der Menschen sagt den Versicherern die Wahrheit, wenn diese Fragen gestellt werden."

Lynch räumte ein, dass Unternehmen Kilometerstanddaten abrufen können, fügte jedoch hinzu: „Die Tatsache, dass es Unternehmen gibt, die wissen, wie sie Informationen sammeln müssen, wie es in Kalifornien notwendig ist, sich jedoch nicht an anderen Orten zu wiederholen, bedeutet, dass sie die Informationen nicht finden besonders wertvoll. Sie haben Konkurrenten, die nicht zustimmen. “

Warum sollten andere Faktoren der Kilometerleistung vorgezogen werden?

"Versicherungen wollen wirklich keine Menschen mit niedrigem Einkommen erreichen", erklärte Hunter. "Ihre Preisstrukturen sind darauf ausgerichtet, die Preise für ärmere Menschen und die Preise für die Menschen, die sie anziehen möchten, zu erhöhen."

Hunter forderte andere Bundesstaaten auf, Kalifornien zu folgen, indem sie die Versicherer dazu aufforderte, die Laufleistung in die Tarife zu berücksichtigen.

Verbrauchsabhängige Versicherung

Ein Ort, an dem der Kilometerstand eine wichtige Rolle spielt, sind die verbrauchsabhängigen Richtlinien. Diese relativ neuen Richtlinien verwenden fahrzeuginterne Technologien zur Nachverfolgung von Fahrern und bieten Rabatte auf der Grundlage des tatsächlichen Verhaltens, einschließlich der Kilometerleistung, wenn Personen fahren, zu schnell fahren und stark bremsen. Die Kilometerleistung ist der wichtigste Faktor im Allstate-Programm Drivewise, zum Beispiel mit den größten Einsparungen für Fahrer, die laut Unternehmen weniger als 12.000 Meilen pro Jahr zurücklegen.

"Wir ermutigen alles, was die Preise von nicht risikobezogenen Faktoren ablenkt", sagte Hunter.

Der Verband wies jedoch darauf hin, dass die verbrauchsbasierten Programme nicht nur Datenschutzbedenken aufwerfen, sondern auch relativ teuer sind, für alte Autos nicht zur Verfügung stehen und das Verhalten wie starkes Bremsen überbetonen, was beispielsweise Autofahrer dazu ermutigen könnte, gelbe Ampeln zu fahren. Der leitende Direktor der Föderation, Stephen Brobeck, sagte, die Regulierungsbehörden sollten die Richtlinien sorgfältig überprüfen.

Aubrey Cohen ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen und Investitionen beschäftigt Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @aubreycohen und weiter Google+ .

Bild via iStock.