Gerichtliche Verfallserklärung Definition & Beispiel |

Was es ist:

Eine gerichtliche Verfallserklärung tritt auf, wenn ein Gericht einem Kreditgeber erlaubt, a zu ergreifen und zu verkaufen Sicherheiten des Kreditnehmers, wenn der Kreditnehmer den Kreditgeber nicht zurückgezahlt hat. Der Begriff wird meist mit Immobilien in Verbindung gebracht.

So funktioniert es (Beispiel):

Im Allgemeinen sind bei einer Zwangsvollstreckung acht Ereignisse involviert (in diesem Beispiel nehmen wir an, dass der Kreditnehmer eine Hypothek erhalten hat) für ein Haus vom Kreditgeber).

1. Der Kreditnehmer unterschreibt einen Vertrag, der den Kreditgeber über einen bestimmten Zeitraum in der Regel in bestimmten Raten zurückzahlt.
2. Der Kreditnehmer verpasst eine oder mehrere Zahlungen.
3. Der Kreditgeber sendet die Kreditnehmer eine oder mehrere Mitteilungen der Straffälligkeit.
4. Der Kreditnehmer und der Kreditgeber versuchen, den Tilgungsplan so anzupassen, dass der Kreditnehmer eher einen Teil der Zahlungen leistet, bis er oder sie wieder auf die Beine kommt. (Dieser Vorgang wird als besondere Nachsicht oder Hypothekenmodifikation bezeichnet.)
5. Der Kreditnehmer vermisst noch Zahlungen.
6. Der Kreditgeber schickt dem Kreditnehmer eine Inverzugsetzung und leitet ein Zwangsvollstreckungsverfahren ein.

• a. Bei einer gerichtlichen Zwangsvollstreckung bestätigt ein Gericht den dem Kreditgeber geschuldeten Betrag und gibt dem Kreditnehmer eine bestimmte Zeit für die Zahlung frei ("cure the default").
• b. Bei einer außergerichtlichen Zwangsvollstreckung ermächtigt das Darlehensdokument den Darlehensgeber, die Immobilie zu verkaufen, um das Darlehensguthaben zurückzuerlangen.

7. Der Kreditgeber stellt die Immobilie zum Verkauf und veröffentlicht eine Bekanntmachung des Verkaufs in der lokalen Zeitung. Die Mitteilung enthält eine Beschreibung der Immobilie, den Namen des Kreditnehmers und andere Informationen. Der Darlehensnehmer könnte die Insolvenz nach Kapitel 13 beantragen, um die Zwangsvollstreckung vorübergehend zu stoppen.

8. Eine öffentliche Versteigerung findet während der Geschäftszeiten statt und der Höchstbietende ist in der Regel berechtigt, die Immobilie zu kaufen. Zu diesem Zeitpunkt kann der Kreditnehmer das Eigentum nicht zurückbekommen, es sei denn, er oder sie kauft es zurück.

Warum es wichtig ist:

Gerichtliche Zwangsvollstreckungen geschehen, wenn ein Hypothekenvertrag keine Klausel "Macht des Verkaufs" hat gibt dem Kreditgeber das Recht, auf einem Grundstück von sich aus zu schließen. Ohne diese Klausel muss der Kreditgeber den Kreditnehmer vor Gericht ziehen, um die Bedingung auszuschließen. Viele Staaten verlangen gerichtliche Zwangsvollstreckungen.

Der Zwangsvollstreckungsprozess kann mehrere Monate, wenn nicht gar Jahre, dauern und die Kreditauskunft einer Person nachhaltig schädigen. Es ist wichtig zu beachten, dass die Abschottungsgesetze je nach Staat variieren und die Reihenfolge oder Dauer dieser Schritte beeinflussen. Es ist auch wichtig anzumerken, dass das Bundesgesetz über die Praxis der Zwangsvollstreckung von Forderungen ("Fair Debt Collection Practices Act") Zwangsvollstreckungsverfahren betrifft, indem es die Methoden festlegt, die Kreditgeber verwenden können, um nach Forderungsausfällen zu handeln.