Bewertung der Lebensversicherungsbedürfnisse in Ihren 60ern und 70ern

Wenn Sie wie viele Amerikaner sind, haben Sie zuerst eine Lebensversicherung abgeschlossen, um Ihr neues Zuhause oder Ihre junge Familie zu schützen. Und wie viele Amerikaner werden Sie feststellen, dass sich Ihre Bedürfnisse ändern, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Vielleicht gehören Sie nicht mehr zu denjenigen, die eine Lebensversicherung benötigen, oder haben möglicherweise neue Gründe, eine Versicherung zu kaufen. Unabhängig davon, ob Sie sich entscheiden, den Versicherungsschutz zu verdoppeln oder zu streichen, sind Ihre Rentenjahre oft ein guter Zeitpunkt, um Ihre Lebensversicherung zu überprüfen. Hier sind einige Optionen:

Halten Sie Ihre Lebensversicherung

Wenn Sie Ihre 60er Jahre betreten, werden Sie möglicherweise so viel Lebensversicherung benötigen wie nie zuvor. Könnte sein:

• Du arbeitest immer noch. Wenn Sie und Ihr Ehepartner noch von Ihrem Einkommen abhängig sind, ist es ratsam, dieses Einkommen durch eine Lebensversicherung zu sichern.
• Sie haben einen hohen Nettowert. Finanzberater empfehlen oft eine dauerhafte Lebensversicherung für Personen mit einem Vermögen von über 5,4 Millionen US-Dollar, um die Erbschaftssteuer zu minimieren.
• Andere hängen finanziell von Ihnen ab. Wenn Sie immer noch Kinder oder andere Familienmitglieder unterstützen, sollten Sie erwägen, Ihre Laufzeitklausel beizubehalten oder zu einer dauerhaften Richtlinie zu wechseln.
• Sie wollen von Ihrem Barwert leben. Einige Leute finanzieren ihren Ruhestand durch Abbuchungen vom Barwert ihrer dauerhaften Lebensversicherung.

Kauf einer neuen Lebensversicherung

Wenn Sie in den 20er, 30er oder 40er Jahren keine Lebensversicherung abgeschlossen haben und jetzt hoffen, eine Versicherung abzuschließen, könnten Sie sich in einer schwierigen Situation befinden. Die Lebensversicherungsangebote für Käufer nehmen mit zunehmendem Alter zu und alle gesundheitlichen Probleme, die Sie auf dem Weg gefunden haben, machen es schwieriger, eine erschwingliche Versicherung zu finden. Während eine 35-jährige Frau beispielsweise eine Lebensversicherung im Wert von 500.000 USD für rund 300 USD pro Monat kaufen könnte, würde eine 65-jährige Frau laut Trusted Choice mehr als 1.000 USD pro Monat für dieselbe Deckung kosten. ein Netzwerk unabhängiger Agenten.

Bei diesem Preis sind Sie möglicherweise selbstsicherer. Mit anderen Worten, Sie können das Geld nehmen, das Sie für die Prämien gezahlt hätten, und es stattdessen investieren.

Sie können sich möglicherweise auch für eine kurzfristigere Lebensrichtlinie anmelden, wenn Sie sich in guter gesundheitlicher Verfassung befinden. Laut einer Investmentmatome-Umfrage bei Versicherungsunternehmen und Zitataggregatoren kann sich ein 65-jähriger für eine Lebensversicherung in Höhe von 500.000 USD mit einer Laufzeit von 10 Jahren für 125 bis 200 USD pro Monat qualifizieren.

Wenn Sie sich nicht in guter gesundheitlicher Verfassung befinden, müssen Sie möglicherweise eine garantierte Lebensversicherung abschließen, die in der Regel erheblich geringere Leistungen bietet. Eine 75-jährige Frau würde monatlich zwischen 175 und 300 US-Dollar für 20.000 US-Dollar zahlen. Stirbt der Versicherungsnehmer jedoch innerhalb von zwei Jahren nach Abschluss des Versicherungsvertrages, zahlt die Versicherungsgesellschaft in der Regel nicht die volle Leistung und erstattet möglicherweise nur die gezahlten Prämien.

Erweitern oder Konvertieren Ihrer Richtlinie

Wenn Sie vor Jahren eine vollständige Lebensversicherungspolice erworben haben, sind Sie dem Spiel voraus. Wenn Sie derzeit über eine Laufzeitrichtlinie verfügen, haben Sie einige Möglichkeiten, die Abdeckung zu erweitern. Sie können:

• Erneuern Sie Ihre Laufzeitrichtlinie. Bei den meisten Lebensversicherungen können Sie Ihre Versicherung unabhängig von Ihrer Gesundheit am Ende Ihrer Laufzeit erneuern. Bedenken Sie, dass Ihre Prämie wahrscheinlich steigen wird und einige Unternehmen eine Verlängerung nach einem bestimmten Alter nicht zulassen.
• Wandeln Sie Ihre Haftpflichtversicherung in eine Lebensversicherung um. Viele langfristige Lebensversicherungen bieten die Möglichkeit, vor dem Ende Ihrer Laufzeit in eine vollständige Lebensversicherung umzuwandeln. Sie sollten sich zwar keiner weiteren medizinischen Untersuchung unterziehen müssen, aber möglicherweise müssen Sie die Richtlinie lange vor Ablauf der Frist umstellen.

Lass deine Lebensversicherung fallen

Andere gehen relativ ohne Pensionierung in den Ruhestand. Wenn Sie nicht mehr arbeiten, haben Sie alle Ihre Hauptschulden bezahlt, und Ihre Kinder sind - falls vorhanden - finanziell unabhängig. Sie können wahrscheinlich auf eine Lebensversicherungspolice verzichten.

Haben Sie eine Haftpflichtversicherung? Sie können Ihre Police bis zu ihrem Ablauf behalten, oder Sie können Ihren Vertreter oder Versicherer anrufen und bitten, Ihre Deckung zu kündigen. Sie können auch einfach aufhören, Ihre Prämien zu zahlen.

Aus der permanenten Lebensversicherung auszusteigen ist etwas schwieriger, aber wenn Sie die Police jahrzehntelang gehalten haben, hätten Sie einen erheblichen Geldwert aufbauen müssen. Sobald Sie Ihrem Agenten oder Ihrem Unternehmen mitteilt, dass Sie die Richtlinie abbrechen möchten, erhalten Sie einen Scheck für den von Ihnen gesammelten Betrag abzüglich etwaiger Rückgabegebühren.

Die Quintessenz

Es ist sehr gut möglich, dass Sie nach Ihrer Pensionierung keine Lebensversicherung mehr benötigen. Wenn Sie von einem festen Einkommen leben, könnte die Senkung der Kosten Ihrem Budget den dringend benötigten Freiraum verschaffen. Besprechen Sie Ihre Anforderungen jedoch mit Ihrem Versicherungsagenten oder einem Finanzberater, bevor Sie größere Schritte unternehmen. Wenn Sie die Abdeckung fallen lassen und später entscheiden, dass Sie sich erneut anmelden möchten, ist es leider unerschwinglich, eine neue Richtlinie zu erhalten.

Alice Holbrook ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen und Investitionen beschäftigt Investmentmatome . Folge ihr auf Google+ .