Millennials sind gut beim Sparen. Aber investieren? Nicht so viel

Mehrere neue Studien zeigen, dass Millennials im Allgemeinen große Arbeit leisten, um Geld für die Zukunft aufzubewahren. Einige dieser Studien zeigen jedoch auch, dass sie vorsichtig sind, wenn sie diese Ersparnisse in den Aktienmarkt investieren.

Dies könnte sie auf lange Sicht verletzen. Durch die Investition in den Aktienmarkt können Sie Ihr Geld langfristig für Ihre langfristigen Ziele einsetzen - mehr dazu unten. Aber zuerst die guten Nachrichten.

Millennials sparen tatsächlich

Organisationen unterscheiden sich zwar in ihrer Definition der Generation der Jahrtausende, aber sie umfassen im Wesentlichen diejenigen, die in den 1980er und 1990er Jahren geboren wurden. Ein Blick auf mehrere Studien zeigt ein Bild ihrer allgemeinen Gewohnheiten:

• 71% der Tausendjährigen Beschäftigten sparen für den Ruhestand, entweder im Rahmen eines Arbeitsplatzplans oder außerhalb der Arbeit, und das Durchschnittsalter, mit dem sie begonnen haben, war 24 Jahre alt, jünger als das Durchschnittsalter der Generation X von 30 Jahren Transamerica Zentrum für Altersstudien.
• In der Umfrage von Transamerica sind 39% der Millennials als "Super-Sparer" definiert - sie sparen mehr als 10% ihres Gehalts. Das ist nahe an den 15%, die Experten oft empfehlen.
• Laut einer Fidelity-Umfrage von 2018 sind die Millennials auf dem Weg, 78% ihrer geschätzten Pensionskosten zu ersetzen. Das ist eine gesunde Rate. (Hier finden Sie Tipps, um herauszufinden, wie viel Sie im Ruhestand benötigen.)
• Laut der Umfrage von Better Money Habits der Bank of America hat rund jeder sechste Millennials 100.000 Dollar oder mehr eingespart.

Aber die Investition hat Millennials ein wenig erschreckt

Nun die schlechte Nachricht:

• Laut der Fidelity-Umfrage investieren 42% der Millennials konservativ, verglichen mit 38% der Generation X-Investoren und 23% der Baby-Boomer.
• Laut einer Studie von Charles Schwab & Co. über Kundendaten hatten die Millennials 25% ihrer Investitionen in Bargeld, verglichen mit 19% der gesamten Anleger.
• 20% der Millennials geben an, dass ihre Altersguthaben hauptsächlich in Anleihen, Geldmarktfonds, Barmittel oder andere stabile Anlagen investiert werden, verglichen mit 15% für ältere Generationen, so Transamerica.
• 66% der 18- bis 29-Jährigen (und 65% der 30- bis 39-Jährigen) geben an, dass Investitionen an der Börse beängstigend oder einschüchternd sind, verglichen mit 58% der 40- bis 54-Jährigen und 57% der Befragten (55 und älter) eine Umfrage von Ally Financial.

Also, was ist das Problem?

Es ist keine Überraschung, dass Anleger, die während der Finanzkrise 2008/09 volljährig wurden, die Börse nicht gern gesehen hätten. Der S & P 500 verlor zwischen Oktober 2007 und März 2009, als die ältesten Millennials Ende 20 waren, etwa 57% ihres Wertes.

Das Problem ist, dass einige Millennials ihre Altersvorsorge gefährden könnten, indem sie sich jetzt von den Aktien abschrecken. Berücksichtigen Sie, dass der S & P 500 im Durchschnitt von Januar 2007 bis Dezember 2017 eine Rendite von 7,92% erzielte, inflationsbereinigt und mit reinvestierten Dividenden - und dass dieser Zeitraum die Finanzkrise beinhaltet. Im Vergleich dazu hat die durchschnittliche jährliche Rendite für Geldmarktbankkonten in den letzten acht Jahren nicht mehr als 0,3% betragen.

Natürlich ist es schwierig, über eine Generation hinweg, in der rund 71 Millionen Menschen leben, zu verallgemeinern (dies entspricht dem Pew Research Center, das Millennials als die von 1981 bis 1996 geborenen definiert). Viele Millennials treffen kluge Finanzentscheidungen, sagt Meir Statman, Professor für Finanzen an der Santa Clara University und Autor von "Finance for Normal People".

„Auf der einen Seite haben Sie seit Millennials ein sehr großes Bewusstsein dafür, dass Sie für den Ruhestand sparen müssen“, sagt Statman. Er fügt hinzu, dass viele Menschen "noch immer von der Finanzkrise gezeichnet sind."

Setzen Sie das Risiko in die richtige Perspektive

Laut Statman ist es für die Leute, die wegen der Investitionen nervös sind, wichtig, das Börsenrisiko in Relation zu setzen.

"Das Risiko der Börse ist nicht das größte Risiko im Leben", sagt Statman. Jedes Mal, wenn Sie eine Entscheidung treffen - ob es Ihre berufliche Entscheidung ist, wen Sie heiraten werden, wo Sie leben werden -, ist diese Entscheidung mit einem Risiko verbunden, sagt er. Möglicherweise ist der von Ihnen gewählte Beruf obsolet oder Sie wählen einen Partner, der nicht für Sie geeignet ist.

„Risiko einzugehen ist kein Luxus; es ist eine Notwendigkeit, sagt Statman. „Wenn Sie das Risiko im Gesamtzusammenhang des Lebens betrachten, sehen Sie, dass wir Risiken nicht aus Risiko nehmen, sondern weil wir Bestrebungen haben. Bestrebungen sind der Motor, der Zugführer, und das Risiko ist wirklich eines der Autos des Zuges. “

Andere sind sich einig, dass Millennials nicht unbedingt vom Börsenrisiko „Millennials müssen klug über Risiken sein. Sie müssen sich aber auch mit der Vorstellung eines Risikos auskennen, zumindest kurzfristig “, sagt Jason Kirsch, zertifizierter Finanzplaner, Gründer der Anlageberatung Grow und Autor von„ The Millennial Advantage: How Millennials Can (und muss die nächste große Generation von Investoren sein."

Für diejenigen, die bereit sind zu investieren, gibt es einfache Wege, um anzufangen. Einige einfache Vorsorgeportfolios, die Sie selbst aufbauen können. Und es gibt Robo-Berater, die die Arbeit der Investitionsentscheidung und des Managements für Sie erledigen, zu einem relativ bescheidenen Preis.(Lesen Sie, ob ein Robo-Advisor für Sie geeignet ist.)

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.