No-Credit-Check-Darlehen: Eine sehr schlechte Idee
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Inhaltsverzeichnis:
- Was ist los mit No-Credit-Check-Darlehen?
- Alternativen zu Krediten ohne Kreditprüfung
- Kreditgenossenschaften
- Online-Kreditgeber
- Zahltag alternative Darlehen
- Was kommt als nächstes?
- Erwägen schnellere Wege zum Ausleihen
- Wiegen die Kosten für Zahltagdarlehen
- Vergleichen Sie persönliche Darlehen für schlechte Kredite
Ganz gleich, wie dringend Sie schnelles Bargeld benötigen: Überlegen Sie sich noch einmal, bevor Sie einen Kredit ohne Guthabenprüfung erhalten. Warum? Weil sie potenziell so räuberisch sind wie Zahltagdarlehen oder Autokreditdarlehen und können Sie jahrelang in einem Schuldenzyklus einschließen.
Diese Darlehen - auch als Ratenkredit ohne Kreditprüfung bezeichnet - sind in einigen Fällen mit jährlichen Prozentsätzen von bis zu 400% ausgestattet, die weit über den Zinssätzen liegen, die Sie bei Kreditgenossenschaften oder bei Online-Kreditgebern finden brauche schnelles Geld.
Was ist los mit No-Credit-Check-Darlehen?
Ein Beispiel: Wenn ein Kreditgeber bei einem zweijährigen Darlehen von 2.000 USD einen effektiven Jahreszins von 400% berechnet, zahlen Sie monatlich 667 USD, um ihn zurückzuzahlen. Das ist mehr als das Fünffache - 549 US-Dollar in Dollar - als die 118 US-Dollar, die Sie monatlich zum höchsten Jahreszinssatz zahlen, den viele persönliche Darlehensgeber anbieten, dh 36%.
| Kredit-Score | Beispiel APR | Monatliche Zahlungen | Gesamtzahlungen |
|---|---|---|---|
| Ausgezeichnet | 7% | $89 | $2,136 |
| Arm | 36% | $118 | $2,832 |
| Keine Bonitätsprüfung erforderlich | 400% | $667 | $16,008 |
Diese Ratenzahlungsdarlehen haben die gleichen Merkmale, die Zahltagdarlehen gefährlich machen: Keine Bonitätsprüfung, kein Maßstab für Ihre Rückzahlungsfähigkeit und einfacher Zugang zu Ihrem Bankkonto für automatische Auszahlungen.
Die Darlehensbeträge liegen zwischen 100 und mehreren Tausend US-Dollar. In der Regel zahlen Kreditnehmer über Monate oder Jahre hinweg feste Zahlungen. Die Kredite werden in der Regel mit der Zusage der Bereitstellung von Mitteln am selben Tag oder am nächsten Tag vermarktet.
Die Tatsache, dass ein Ratenkredit feste Zahlungen hat, die über einen längeren Zeitraum verteilt sind als ein Zahltagdarlehen, kann als eine gute Sache erscheinen. Der hohe Zinssatz macht sie jedoch langfristig schädlich.
Mit dem obigen Beispiel zahlen Sie am Ende über zwei Jahre mehr als 16.000 USD, mehr als das Fünffache der gesamten Rückzahlung von 2.832 USD für ein Darlehen von 36%.
Einige Kreditgeber greifen auch zusätzliche Produkte wie Kreditversicherungen oder Gebühren an, die die Kreditkosten noch weiter in die Höhe treiben.
Alternativen zu Krediten ohne Kreditprüfung
Wenn Sie schnelles Geld benötigen, können Sie möglicherweise Alternativen zu Krediten ohne Kreditprüfung finden, indem Sie mit Kreditberatern, religiösen Organisationen und gemeinnützigen Organisationen der Gemeinschaft sprechen. Hier sind weitere Optionen:
Kreditgenossenschaften
Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, kann Ihre lokale Kreditgenossenschaft einen Versuch wert sein.
Die meisten Kreditgenossenschaften bieten Kredite in Höhe von 500 USD und darüber an, und sie sind oft bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um die Zahlungen erschwinglich zu machen. Viele haben auch Starter-Kreditkarten oder -Darlehen, um Sie bei der Erstellung einer Kredithistorie zu unterstützen. Der Zinssatz einer Bundeskreditunion ist auf 18% begrenzt.
Online-Kreditgeber
Viele Online-Kreditgeber verleihen Kreditnehmern mit schlechten Krediten, selbst mit Werten unter 600. Bei einigen Faktoren werden Faktoren wie Job, Bildung und Einkommen bei ihren Kreditentscheidungen gewogen.
Zahltag alternative Darlehen
Diese als PALs bekannten Kreditgenossenschaften helfen kleinen Kreditnehmern, die durch traditionelle Zahltagdarlehen geschaffene Schuldenfalle zu vermeiden.
Aktualisiert am 26. Februar 2018.
