Vor- und Nachteile der Gruppenlebensversicherung durch Arbeit
Auszahlung Lebensversicherung
Inhaltsverzeichnis:
- Grundlegendes vs. ergänzendes Gruppenleben
- Gründe für den Kauf einer Gruppenlebensversicherung durch Arbeit
- Nachteile der Gruppenlebensversicherung
- Wie soll ich entscheiden?
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie Lebensversicherungsangebote
- Erkunden wie viel lebensversicherung sie brauchen
- Durchsuche unsere Sammlung von Versicherungswerkzeugen und Taschenrechnern
Vielleicht wollten Sie eine Lebensversicherung abschließen, sind aber nicht dazu gekommen. Wenn Sie vor kurzem einen neuen Job gefunden haben oder wenn es eine offene Einschreibungssaison gibt, haben Sie möglicherweise die Chance, eine Lebensversicherung über Ihren Arbeitgeber abzuschließen, und zwar zu geringen oder keinen Kosten.
Viele Arbeitgeber bieten eine kostenlose Lebensversicherung an, die als Gruppenleben bezeichnet wird. Alles was Sie tun müssen, ist sich anzumelden, und manchmal erfolgt die Registrierung automatisch.
Viele Menschen entscheiden sich für eine solche Versicherung, die als zusätzliche Lebensversicherung bezeichnet wird. In der Tat waren 44% aller 2015 in Kraft befindlichen Lebensversicherungspolicen durch Gruppen, darunter Arbeitsplätze, Kirchen und andere Vereinigungen, nach Angaben des American Council of Life Insurance.
Ist der Kauf einer Gruppenlebensversicherung durch Ihre Arbeit eine gute Idee? Hier ist ein Überblick über die Vor- und Nachteile.
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Grundlegendes vs. ergänzendes Gruppenleben
Die Arbeitgeber bieten oft, aber nicht immer, eine geringe Lebensversicherung an. Das ist das grundlegende Gruppenleben. Typische Deckungsbeträge betragen 25.000 USD, 50.000 USD oder das Jahresgehalt eines Mitarbeiters, gerundet auf die nächsten 1.000 USD. Da dies kostenlos ist und die Abdeckung in der Regel gewährleistet ist, gibt es keinen Grund, sie nicht zu akzeptieren.
Die Arbeitgeber bieten oft, aber nicht immer, eine geringe Lebensversicherung an.
Denken Sie daran, die erforderlichen Formulare innerhalb der angegebenen Frist auszufüllen. Sie werden aufgefordert, einen oder mehrere Begünstigte zu benennen. Andernfalls fließt der Erlös gemäß gesetzlicher Bestimmungen an Ihren Ehepartner oder andere Verwandte.
Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, eine zusätzliche Gruppenlebensversicherung abzuschließen. Diese Pläne erlauben den Arbeitnehmern im Allgemeinen, eine zusätzliche Deckung zu erwerben - manchmal bis zu drei- bis viermal das Jahresgehalt eines Arbeitnehmers. Die höheren Beträge erfordern häufig das Ausfüllen eines Gesundheitsfragebogens „Nachweis der Versicherbarkeit“.
Eine schwere Krankheit in der Vorgeschichte könnte dazu führen, dass die Versicherungsgesellschaft von Ihnen verlangt, eine Überprüfung Ihrer Krankenakten zuzulassen, sich einer körperlichen Untersuchung zu unterziehen, medizinische Untersuchungen zuzulassen und letztendlich die Deckung abzulehnen.
Gründe für den Kauf einer Gruppenlebensversicherung durch Arbeit
Der Kauf einer zusätzlichen Gruppenlebensversicherung durch Ihren Arbeitgeber bietet drei Hauptvorteile: Komfort, Preis und Akzeptanz.
Bequemlichkeit ist der Schlüssel für diejenigen, die wissen, dass sie eine Lebensversicherung benötigen, sie jedoch noch nicht gekauft haben. Abdeckung durch die Arbeit zu erhalten, kann der einfachste Weg sein, um Ihre Familie zu schützen.
Es kann auch ein guter Deal sein, der manchmal Preise bietet, die Sie beim Einkaufen nicht übertreffen können.
Schließlich können sich Personen mit schweren Erkrankungen möglicherweise durch die Gruppenrichtlinie zu einem weitaus besseren Preis qualifizieren, als wenn sie alleine wären. Eine ärztliche Untersuchung ist nicht erforderlich, obwohl Sie einen detaillierten Fragebogen ausfüllen müssen.
Nachteile der Gruppenlebensversicherung
Es ist unwahrscheinlich, dass die meisten Menschen während ihrer gesamten Karriere bei demselben Arbeitgeber bleiben, was den ersten großen Nachteil der Bindung Ihrer Lebensversicherung an Ihren Job mit sich bringt. Möglicherweise können Sie Ihre Gruppenrichtlinie in eine individuelle Lebensversicherung umwandeln, wenn Sie das Land verlassen, aber die Kosten könnten erheblich steigen.
Ihr nächster Job bietet möglicherweise keine Gruppenlebensversicherung an. In diesem Fall könnten Sie eine individuelle Lebensversicherung abschließen. Die Kosten für die Lebensversicherung steigen jedoch mit zunehmendem Alter an, und Sie wissen nie, wann Sie eine Erkrankung entwickeln, die Ihre Raten ernsthaft erhöhen oder sogar die Deckung unmöglich machen könnte.
Wenn Sie eine Lebensversicherung über die Arbeit abschließen, werden Sie nicht die verschiedenen Optionen finden, die Sie an anderer Stelle finden. Die Laufzeitversicherung, wie sie durch die Arbeit angeboten wird, ist jedoch für die meisten Menschen die beste Option. Wenn Sie nach einem komplexeren Produkt wie dem ganzen Leben oder dem universellen Leben suchen, sollten Sie einen Finanzberater konsultieren.
Schließlich können Sie durch Ihre Arbeit möglicherweise nicht so viel Deckung kaufen, wie Sie benötigen. In diesem Fall möchten Sie möglicherweise eine reguläre Lebensversicherung anstelle von oder zusätzlich zur Zusatzversicherung abschließen.
Wie soll ich entscheiden?
Als erstes sollten Sie die kostenlose Grundversicherung für Gruppenleben in Anspruch nehmen.
Vergleichen Sie als Nächstes die Kosten der zusätzlichen Lebensversicherung, die durch Ihre Arbeit verfügbar sind, mit denen, die Sie selbst finden können. Sie können unser Vergleichstool für Lebensversicherungen verwenden, um Informationen einzuholen, ohne persönliche Informationen einzugeben.
Sie könnten feststellen, dass Sie ein vergleichbares Angebot auf eigene Faust erhalten können. In diesem Fall lohnt es sich nicht, eine Lebensversicherung über Ihre Arbeit abzuschließen. Selbst wenn die Kosten einer einzelnen Police etwas höher sind, ist sie wahrscheinlich aufgrund ihrer Portabilität immer noch eine bessere Wahl.
Wenn Sie einen beträchtlichen Bedarf an Lebensversicherungen haben, wie zum Beispiel viele Angehörige, können Sie in Betracht ziehen, eine individuelle Versicherung zu kaufen und diese durch eine Lebensversicherung durch Arbeit zu ergänzen.
Wenn Sie jedoch befürchten, dass Sie möglicherweise nicht für einen guten Preis als Einzelperson qualifiziert sind, ist die Gruppenlebensversicherung durch Ihre Arbeit vielleicht eine gute Idee. Denken Sie nur an die Einschränkungen, vor allem, wenn Sie nicht lange bei dem Arbeitgeber bleiben möchten.
