Qualifikationsverhältnis Definition & Beispiel |

Was es ist:

Ein Qualifikationsverhältnis ist eigentlich zwei Kennzahlen, die Banken verwenden, um festzustellen, ob ein Kreditnehmer ist berechtigt, eine Hypothek aufzunehmen. Die beiden Quoten sind im Allgemeinen:

Gesamtdarlehensverzinsung / Monatliches Einkommen

Monatliche Schuldzahlungen des Schuldners / Monatliches Einkommen

So funktioniert es (Beispiel):

Nehmen wir beispielsweise an, dass Kreditnehmer X 4.000 US-Dollar hat monatliches Einkommen und $ 30.000 von Studenten Darlehen und Kreditkartenschulden, auf denen er $ 600 zahlt. Kreditnehmer X möchte eine 8%, 30-jährige, 250.000 $ Hypothek. Die monatliche Zahlung für diese Hypothek, einschließlich Hausbesitzerversicherung und Grundsteuern, beläuft sich auf $ 2.200.

Anhand dieser Informationen und der obigen Formeln kann die Bank im Rahmen ihrer Bestimmung, ob Kreditnehmer X ein gutes Kreditrisiko darstellt, Qualifikationsquoten verwenden.

Summe monatliche Kreditnehmerschuldenzahlungen / monatliches Einkommen = ($ 600 + $ 2.200) / $ 4.000 = 0,70

Monatliche Wohnkosten des Kreditnehmers / monatliches Einkommen = $ 2.200 / $ 4.000 = 0.55

[Wenn Sie bereit sind, ein Verwenden Sie unseren Hypothekenrechner, um zu sehen, wie hoch Ihre monatliche Kapital- und Zinszahlung sein wird. Sie können auch erfahren, wie Sie Ihre monatliche Zahlung in Excel berechnen.]

Warum es wichtig ist:

Qualifikationsquoten sollen das Ausfallrisiko von Banken reduzieren. Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Standards, obwohl eine Faustregel besagt, dass die gesamten Schuldenzahlungen an das Einkommen 0,36 nicht übersteigen sollten und die Wohnkosten zum Einkommen 0,28 nicht überschreiten sollten. (Kreditnehmer X in unserem Beispiel übersteigt diese Schwellenwerte und wird daher wahrscheinlich das Darlehen nicht erhalten.) Kreditnehmer, die die Mindestqualifikationsschwellen der Banken nicht erfüllen, erhalten normalerweise keine Kredite, müssen größere Anzahlungen leisten oder müssen höhere Zinsen zahlen Raten.