Sheriff Menendez nimmt den wilden Westen von Prepaid-Debit an

Wie bereits gesagt, sind Prepaid-Debitkarten teuer und belohnend, vor allem wenn sie mit kostenlosen Girokonten verglichen werden (die übrigens immer noch existieren): Ein typischer Benutzer könnte durchschnittlich 300 US-Dollar pro Jahr zahlen. Selbst eine Branchenstudie, die die Verwendung von Prepaid-Karten unterstützt, erkennt an, dass die Gebühren noch übertroffen werden können380 US-Dollar pro Jahr.

Und eines unserer größten Anliegen bei Prepaid-Karten ist, dass sie nicht reguliert sind und keine einfache Möglichkeit besteht, ihre Gebühren zu vergleichen und zu verstehen. Es ist unsere Aufgabe, Offenlegungen zu lesen, und selbst wir hatten Probleme, die Gebühren zu entschlüsseln, als wir unser Prepaid-Vergleichstool entwickelten. Und wenn wir stundenlang auf Bedingungen starren, sind wir bereit zu wetten, dass Ihr gelegentlicher Nutzer nicht immer weiß, worauf er hinaus will.

Glücklicherweise hat jemand auf Bundesebene gekämpft, um die Gebühren für Prepaid-Debitkarten zu senken und die Transparenz in der Prepaid-Kartenindustrie zu erhöhen. US-Senator Robert Menendez aus New Jersey hat kürzlich eine neue Gesetzgebung eingeführt, die sich mit Problemen befasst, die Besitzer von Prepaid-Debitkarten gequält haben.

"Es scheint, dass wir immer wieder gesehen haben, wie diese Unternehmen kreativ wurden, wenn es darum geht, neue und verschlagenere Wege zu finden, um die Verbraucher dazu zu bringen, für scheinbar einfache Finanzdienstleistungen mehr zu zahlen", sagte Senator Menendez auf einer Pressekonferenz im Gartenstaat Plaza in Paramus, NJ.

Rief die Prepaid Card-Verbraucherschutzgesetz, die von Menendez vorgeschlagene Gesetzgebung würde auf den Punkt gebracht:

• Fordern Sie die vollständige Offenlegung aller Gebühren Vor Der Verbraucher bezahlt die Karte einschließlich einer brieftaschenförmigen Zusammenfassung der Gebühren und einer gebührenfreien Telefonnummer zum Kundendienst
• Begrenzen Sie die Arten von Gebühren, die erhoben werden können
• Gewährleistung, dass den Besitzern von Prepaid-Karten Verbraucherschutz angeboten wird (wodurch die Reichweite von „Verordnung E“, den Vorschriften der Federal Reserve zur Umsetzung des Gesetzes über elektronische Überweisungen) sowie der FDIC-Versicherung zum Schutz der Verbrauchergelder erweitert wird

Die Probleme mit Prepaid-Debitkarten

Prepaid-Karten haben sich weitgehend den Vorschriften entzogen, die andere Formen von Zahlungskarten, einschließlich Geschenkkarten, einschränken.

"Sie befinden sich immer noch im Wilden Westen", sagte Charles Bell, ein Programmdirektor der Consumers Union (Herausgeber von Consumer Reports), der vor dem Kongress über die Ausgabe von Prepaid-Debitkarten aussagte.

Selbst wenn die Menschen die Übel der Gebühren für Prepaid-Debitkarten erkannt haben, sind diese Kartenarten immer noch haben nicht den gleichen garantierten Verbraucherschutz wie Debitkarten und Girokonten. Besitzer von Prepaid-Debitkarten können aufgrund ihres schwachen finanziellen Schutzes ihr Geld verlieren, wenn ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird. Darüber hinaus müssen Prepaid-Kreditkartenunternehmen ihre Kreditkartengebühren nicht vollständig und klar angeben, bevor sie von Kunden gekauft werden. Gegenwärtig können Sie die Gebühren einer Karte erst nach dem Kauf herausfinden und versuchen, den mit der Karte verpackten Kleingedruckten zu entschlüsseln, was „Sie benötigen offensichtlich einen Anwalt, um herauszufinden“, sagte Menendez.

Menendez 'Rechnung würde nicht nur die Art der Gebühren einschränken, die Prepaid-Karten erheben könnten, sondern auch, dass die Prepaid-Kartengesellschaften die gebührenpflichtigen Gebühren klar und vollständig angeben müssen. Vor Der Verbraucher kauft die Karte und stellt sicher, dass allen Besitzern von Prepaid-Debitkarten ein Verbraucherschutz und eine Versicherung angeboten werden.

Prepaid-Debitkarten werden immer beliebter

Dies ist nicht der erste Versuch von Senator Menendez, Prepaid-Karten zu regulieren. Er schlug ein ähnliches Gesetz vor, das im vergangenen Jahr nicht in den Senatskomitee des Bankrates gelangt war. Der diesjährige Vorschlag kommt jedoch während eines Booms in der Prepaid-Debitkartenindustrie. Einem kürzlich veröffentlichten Bericht der Mercator Advisory Group zufolge wird der Betrag, der auf Prepaid-Karten mit offener Schleife geladen wird, zwischen 2009 und 2012 um 383 Prozent von 60,4 Milliarden US-Dollar auf satte 233,8 Milliarden US-Dollar steigen. Die gesamte Prepaid-Marktgröße für 2012 wird prognostiziert 549,7 Milliarden US-Dollareine Steigerung von über 200%.

Wer kauft also alle diese Prepaid-Karten? Ein Berater von Senator Menendez sagt, dass es zwei demographische Gruppen gibt, die sich in den Prepaid-Kartenmarkt einkaufen.

Die ersten, die als "unbankierte" oder "unterbesetzte" Verbraucher bezeichnet werden, "sind in der Regel Afroamerikaner oder Hispanoamerikaner, und in Gebieten mit Armut oder in Gegenden, in denen ehrlich gesagt kein Zugang zu traditionellen Banken besteht", erklärte der Berater.

Die jungen Verbraucher in den Zwanzigern bilden die zweite Gruppe, sagte der Berater, und „das Problem dabei ist auch, dass sie die Unterschiede zwischen einer Prepaid-Karte und einer Kreditkarte nicht wirklich verstehen. Sie gehen einfach davon aus, dass sie alle Kreditkarten sind. “

Die Prepaid-Karten richten sich mit ihren schillernden Prominentenfotos und Vermerken an junge Verbraucher, weshalb Russell Simmons, die Kardashians und Lil Wayne alle auf Prepaid-Debitkarten erschienen.

Aber für den ganzen Glamour des Prepaid-Debits: „Wenn sie verloren sind, ist das Geld weg. Beim Nachladen gibt es Gebühren, von denen [die Verbraucher] nichts wissen ", sagte der Berater. "Der größte Teil unserer Rechnung besteht darin, die Art der einheitlichen Offenlegung festzulegen, wenn Sie beim Kauf einer solchen Karte Folgendes sagen:" Hier sind die Gebühren, das kostet Sie."

Alternativen zu Prepaid-Debitkarten

Der Vorschlag von Senator Menendez ist ein guter erster Schritt, um die Vorschriften für Prepaid-Debitkarten zu erhöhen. Im Moment raten wir Ihnen, sich von diesen kleinen Käfern fernzuhalten. Selbst wenn Sie ein schlechtes Guthaben haben oder wirklich die Kardashians wirklich mögen, gibt es so viele bessere Möglichkeiten. Unser Vergleichstool für Prepaid-Debitkarten bietet eine personalisierte Schätzung der Kosten sowohl für Prepaid-Karten als auch für traditionelle Debitkarten. Im Allgemeinen haben wir jedoch festgestellt, dass das Prüfen unsere Prepaid-Karten übersteigt. Wenn Sie Ihren Kredit-Score erstellen möchten, benötigen Sie eine Kreditlinie - eine gesicherte Kreditkarte ist möglicherweise die beste Option.