6 SBA-Darlehensmythen entlarvt

Die US-amerikanische Small Business Administration ist eine unschätzbare Ressource für Kleinunternehmer, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung. Die SBA unterstützt mehrere Darlehensprogramme, die Unternehmen dabei helfen sollen, sich zu entwickeln, zu wachsen und zu expandieren.

Mehrere verbreitete falsche Vorstellungen über die SBA-Kreditvergabe können jedoch dazu führen, dass Unternehmer ihre Beziehung zur Agentur nicht optimal nutzen können.

Mythos

Die SBA garantiert einen Prozentsatz aller SBA-Kredite, die von Fremdkreditgebern ausgegeben werden, aber sie verleiht den Unternehmen nicht direkt Geld.

Die SBA legt die Anforderungen und den Antragsprozess für die Darlehen fest, die je nach Darlehensprogramm variieren. Die meisten Anwendungen erfordern persönliche Hintergrundinformationen, einen Lebenslauf, einen Geschäftsplan, persönliche Kreditberichte, Geschäftskreditberichte, Kontoauszüge und Einkommensteuererklärungen. Darüber hinaus benötigen Kreditgeber einschlägige rechtliche Dokumente, die Geschäftslizenzen, Leasingverträge, Verträge mit Dritten oder Franchisevereinbarungen umfassen können. Einige durch die SBA finanzierte Kredite erfordern auch persönliche oder geschäftliche Sicherheiten.

Mythos Nr. 2: SBA-Kredite sind nur über Banken erhältlich

Der SBA garantiert Kredite, die sowohl von nationalen Banken als auch von Gemeinschaftsbanken, aber auch von Kreditgenossenschaften, Mikrokreditgebern und gemeinnützigen Organisationen ausgegeben werden. Kleinunternehmer können mit dem SBA-Suchwerkzeug SBA-Kreditgeber in ihrer Umgebung finden.

Mythos Nr. 3: Die SBA ermöglicht eine Darlehensart

Es gibt verschiedene Arten von Darlehen, die über die SBA verfügbar sind:

• 7 (a): Das beliebteste Darlehensprogramm der SBA. Kreditnehmer können bis zu 5 Millionen US-Dollar für eine Reihe von Ausgaben erhalten, einschließlich Immobilien, Ausrüstung, Inventar, Bau, Export und Schuldenrefinanzierung.
• CDC / 504: Die Certified Development Company / 504-Darlehen ermöglichen es Geschäftsinhabern, Kredite für Immobilien und Ausrüstungen in Höhe von bis zu 5,5 Mio. USD aufzunehmen.
• Mikrokredit: Geschäftsinhaber können sich bis zu 50.000 US-Dollar für Start- und Erweiterungskosten einschließlich Inventar, Ausrüstung und Möbel ausleihen.
• Katastrophendarlehen: Der SBA vergibt Kredite an Unternehmen, gemeinnützige Organisationen, Hausbesitzer und Mieter, um Immobilien, Ausrüstung, Inventar und persönliches Eigentum nach einer Naturkatastrophe zu reparieren und zu ersetzen.

Mythos Nr. 4: Die SBA bestimmt, ob ein Kreditnehmer letztendlich für ein SBA-Darlehen genehmigt wird

Die SBA legt Zulassungsstandards für die von ihr garantierten Darlehen fest, aber letztendlich entscheidet der Kreditgeber, ob ein Kreditnehmer für ein Darlehen genehmigt wird. Die Kreditgeber treffen die Entscheidung auf der Grundlage der Zulassungsvoraussetzungen der SBA sowie der fünf Kreditkategorien: Charakter, Kapital, Kapazität, Bedingungen und Sicherheiten.

• Charakter: Hält der Kreditgeber den Unternehmer für vertrauenswürdig, verantwortlich und erfolgsorientiert? Kreditgeber möchten in Unternehmen investieren, an die sie glauben.
• Hauptstadt: Wie viel hat der Unternehmer bereits in das Geschäft investiert? Die Kreditgeber möchten gerne sehen, dass Unternehmer ihre eigene Haut im Spiel haben.
• Kapazität: Kann das Unternehmen den Kredit zurückzahlen? Die Kreditgeber prüfen Metriken wie den Cashflow und die Kredithistorie des Unternehmens, um dies zu belegen.
• Bedingungen: Wie sind die wirtschaftlichen und Marktbedingungen? Die Kreditgeber brauchen das Vertrauen, dass das Unternehmen in ihrer Branche Erfolg haben wird.
• Sicherheit: Welches geschäftliche oder persönliche Eigentum kann der Kreditnehmer verpfänden? Die Kreditgeber müssen wissen, dass sie durch Sicherheiten zurückgezahlt werden, wenn alles andere fehlschlägt.

Mythos Nr. 5: Neben Darlehen gewährt die SBA Zuschüsse

Die SBA bietet Zuschüsse für einige gemeinnützige Organisationen, nicht jedoch für kleine Unternehmen. Kleinunternehmer können jedoch mithilfe des Finanzierungs-Suchwerkzeugs der US-Regierung bei Grantants.gov sowie auf Bundes-, Landes- und Kommunalbeihilfen nach Bundeszuschüssen suchen.

Mythos Nr. 6: Die SBA hilft nur bei der Finanzierung

Neben der Vergabe von Krediten bietet die SBA Beratung, Unterstützung bei der Beauftragung staatlicher Stellen sowie Online- und Präsenzunterricht.

Es braucht Forschung und Geduld, um die Feinheiten der Kreditprodukte der SBA zu verstehen. Die Agentur arbeitet daran, die Effizienz ihrer Kreditanträge mit der Technologie zu verbessern, die sie in den kommenden Monaten bekannt geben wird. Weitere Informationen zu SBA-Kreditprodukten finden Sie hier.

Bild via iStock.