Was ist Finanzplanung und warum ist es wichtig?

Finanzplanung klingt vielleicht nach etwas, das sich nur sehr Reiche leisten können. Vielleicht stellen Sie Aktien, Anleihen und Zweitwohnungen vor - aber die meisten von uns machen eine Art Finanzplanung. Wenn Sie jemals vor dem Zahltag über die Runden gekommen sind, ist dies eine extreme Form der Finanzplanung.

Sie müssen nicht wohlhabend sein, um die Vorteile der Finanzplanung nutzen zu können: Das universelle Ziel der Finanzplanung besteht darin, einen fortlaufenden Prozess zu schaffen, der Ihren Geldstress reduziert, Sie und die aktuellen Bedürfnisse Ihrer Familie unterstützt und ein Nest-Ei für Sie baut Ihre Ruhestandsträume.

Was ist Finanzplanung? 6 Schlüsselschritte

Die Finanzplanung fordert Sie auf, Ihre aktuellen Finanzen anhand Ihrer langfristigen Ziele zu überprüfen. Der Prozess bringt Sie vorwärts und fragt Sie nach Dingen wie viel Geld und wie viel Sie benötigen, um Ihre Ziele zu erreichen. Dann gibt es Schritte, um dorthin zu gelangen.

Unabhängig davon, ob Sie Ihren eigenen Finanzplan ausarbeiten oder einen Finanzplaner einstellen, bereiten Sie sich auf die folgenden Schritte vor:

1. Identifizieren Sie Ihre Ziele: Denken Sie umfassend über die Lebensziele nach und über das, was Sie finanziell benötigen, um sie zu erreichen. „Möchten Sie ein Haus kaufen? Hast du Kinder, willst du Kinder? “, Sagt Wayne Maslyk, Präsident von Great Lakes Benefits und Wealth Management in Sandusky, Ohio. „In welchem ​​Alter möchtest du in Rente gehen? Was für ein Einkommen wirst du brauchen? "
2. Sammeln Sie Ihre Finanzdaten: Was ist Ihr Nettowert - das ist der Wert Ihrer Barmittel, Investitionen und sonstigen Vermögenswerte im Vergleich zu Ihren Schulden? Wie viel Bargeld kommt und geht? „Das Geld, das Sie letztes Jahr ausgegeben haben, wo ist es hingegangen? Was haben Sie für Lebensmittel ausgegeben, was haben Sie für das Essen und den Urlaub verbracht? “, Sagt Maslyk. "All diese Dinge werden in den Finanzplan eingebunden."
3. Alles zusammen: Vergleichen Sie Ihre Ziele mit den Daten zu Ihren Einnahmen, Ausgaben und Vermögenswerten. Seien Sie nicht entmutigt - denken Sie daran, Sie erstellen die Karte, um von dort zu gelangen, wo Sie jetzt sind, wo Sie sein möchten.
4. Entwickeln Sie einen sofortigen, mittelfristigen und langfristigen Plan: Das Erstellen und Befolgen eines Budgets ist ein allgemeiner unmittelbarer Schritt, sagen Finanzberater. Die Reduzierung von Kreditkarten- oder anderen hochverzinslichen Schulden ist ein typischer mittelfristiger Plan, der langfristiges Sparwachstum ermöglichen kann. Die Lebensphasen werden einige Dinge bestimmen: „Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, möchten Sie darüber nachdenken, wann Sie in Rente gehen möchten und wie Sie das Geld als letztes verdienen können“, sagt Mario Hernandez, Director Operations bei Gemmer Asset Management in Walnut Creek. Kalifornien. "Wenn Sie ein Jahrtausend sind, müssen Sie jetzt etwas gegen Altersvorsorge tun, wenn Sie noch nicht begonnen haben."
5. Verwirklichen Sie Ihren Plan: Setzen Sie sich realistische Ziele und prüfen Sie jeden Monat Ihr Budget und Ihre kurzfristigen Ziele. Die Ziele sollten sich gegenseitig unterstützen. Ein Ziel, die Verschuldung hochverzinslicher Kreditkarten um 250 US-Dollar pro Monat zu reduzieren, hilft beispielsweise einem mittelfristigen Ziel, Ihren Kredit zu verbessern, was längerfristige Ziele wie den Kauf eines Eigenheims oder die Investition in den Ruhestand unterstützt.
6. Überwachung und Aktualisierung als Reaktion auf Ereignisse des Lebens: Die Finanzplanung ist kein statischer Prozess. Experten empfehlen, mindestens einmal im Jahr zu checken, um zu sehen, wie Sie Ihre Ziele erreichen. Häufig greift das Leben ein: Vorbereitung auf Heirat oder Scheidung, Geburt eines Kindes und Notfallsituationen sind häufige Situationen, in denen Finanzpläne aktualisiert werden müssen. "Checken Sie ein und wechseln Sie bei Bedarf laufend", sagt Maslyk.

Personalberater oder digitaler Finanzberater?

Für bezahlbare Finanzberatung gibt es mehr Möglichkeiten als je zuvor. Mit Online-Services, den sogenannten Robo-Advisors, können Sie zu geringen Kosten und mit geringen Mindestbeträgen mit dem Investieren beginnen. Das ist wichtig, weil die Renditen von Zeit und Aktienmarkt zusammenarbeiten, um Ziele wie ein gesundes Ruhestandskonto zu erreichen. (Hier ist unser Leitfaden zu den besten Robo-Beratern.)

Sie haben beide Möglichkeiten: Viele digitale Berater bieten Hybridmodelle an, die automatisierte Anlagedienstleistungen mit dem Zugriff auf menschliche Berater verbinden, wenn Sie Fragen haben. Sie können mit einem Robo beginnen und später einen Finanzberater einstellen, um eine umfassende Planung bereitzustellen. (Hier erfahren Sie, wie Sie einen Finanzberater auswählen.)

Es ist gut, eine Meinung von außen zu haben… Geld kann sehr emotional sein

Celia Brugge, Hartriegel-Finanzplanung

Für Paare kann ein Dritter die oft dornigen Gespräche über große Geldentscheidungen leiten. "Es ist gut, eine Meinung von außen zu haben … Geld kann sehr emotional sein", sagt Celia Brugge von Dogwood Financial Planning in Memphis, Tennessee.

Neben der Budgetierung und einer Anlagestrategie für den Ruhestand kann ein Finanzberater mit der Arbeit an anderen Finanzthemen beginnen, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Ziele zu erreichen, wie z. B. Nachlassplanung, Steuerstrategie oder die Auswahl einer geeigneten Versicherung, sagt Maslyk. "Viele Leute denken, die Aufgabe eines Finanzplaners sei es, Aktien für Sie auszuwählen, aber der investierende Teil ist nur ein Teil der Finanzplanung", sagt er.

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