Afroamerikaner legen mehr Wert auf Lebensversicherung

Lazetta Rainey Braxton erinnert sich an ein Kind, das in South Hill, Virginia, aufgewachsen war, und Versicherungsagenten gingen in afroamerikanischen Gemeinden von Tür zu Tür und verkauften Lebensversicherungen, um die Bestattungskosten zu decken. Die kleinen Richtlinien gaben Menschen wie ihren Eltern und Großeltern die Sicherheit, zu wissen, dass sie in Würde begraben würden und dass ihre Familien nicht durch Begräbniskosten belastet würden.

"Versicherungsagenten wurden in unsere Gemeinschaft vertraut", sagt sie. "Sie haben meine Eltern und Großeltern dazu gebracht, sich geschätzt zu fühlen."

Diese Geschichte des Vertrauens mag ein Grund dafür sein, dass der Anteil der Lebensversicherungen bei Afroamerikanern höher ist als für die allgemeine Bevölkerung, sagt Braxton, CEO von Financial Fountains, einer gebührenpflichtigen Finanzplanungsfirma in Baltimore, und Präsident des Verbandes Afroamerikanische Finanzberater.

Etwa 60% der erwachsenen Afroamerikaner im mittleren Marktsegment besitzen eine individuelle Lebensversicherung, verglichen mit 46% der allgemeinen Bevölkerung des mittleren Marktes, nach Branchengruppe LIMRA. Der mittlere Markt umfasst Erwachsene im Alter von 25 bis 64 Jahren mit einem Haushaltseinkommen von 35.000 bis 100.000 USD. Darüber hinaus stimmen etwa 7 von 10 Afroamerikanern mit mittlerem Einkommen darin überein, dass die meisten Menschen eine Lebensversicherung benötigen, verglichen mit etwa der Hälfte der Bevölkerung.

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Vertraut und sicher

Ein weiterer Grund für die hohe Eigentumsquote der Afroamerikaner könnte auch der mangelnde Zugang zu anderen Anlageprodukten vor Jahren sein.

"Die Lebensversicherung war für die Afroamerikaner ein zusätzliches Sparinstrument außerhalb der Bank, wenn sie keinen Zugang zu Maklerhäusern hatten", sagt Nicolas Troy Abrams, Finanzplaner und unabhängiger Versicherungsagent in Columbia, Maryland und Washington, DC und AAAFA-Sekretärin.

Daher ist die Lebensversicherung für Generationen afroamerikanischer Familien ein bekanntes Produkt und scheint greifbarer und sicherer zu sein als Aktien, sagt Braxton.

Der relativ hohe Anteil an Lebensversicherungen ist eine gute Sache, sagt Cliff Wilson, Vorstandsvorsitzender der Versicherungsbranche Life Happens. Es bedeutet jedoch immer noch, dass 40% der Afroamerikaner mit mittlerem Einkommen keine eigene Lebensversicherung besitzen.

Und unter denen, die Deckung haben, sind manche unterversichert.

Finanzplaner James Brewer, Präsident von Envision Wealth Planning in Chicago und AAAFA-Vizepräsident, sagt, er treffe häufig neue Kunden, die kleine Lebensversicherungen für ihre Beerdigungen hätten, aber keine Deckung hätten, die ihr Einkommen für ihre Familien ersetzen würde, wenn sie vorzeitig starben.

"Was ich den Kunden sage, ist:" Wenn Sie nur über eine ausreichende Lebensversicherung verfügen, um Sie zu begraben, wird Ihre Familie begraben, wenn Sie nicht mehr da sind ", sagt Delvin Joyce, Geschäftsführer des Büros von Prudential Financial in Süd-Florida in West Palm Strand. Joyce und andere afroamerikanische Berater arbeiten mit Gemeinschaftsorganisationen wie der National Coalition von 100 Black Women zusammen, um die Verbraucher über persönliche Finanzen aufzuklären.

Die nächste Generation

Eine Prudential-Studie von 2015 bis 2016 hat gezeigt, dass 58% der Afroamerikaner von der nächsten Generation ihrer Familien eine bessere finanzielle Situation erwarten als ihre eigene, verglichen mit 46% der Gesamtbevölkerung.

„Die Lebensversicherung ist eine der besten Möglichkeiten, dem Optimismus etwas zu geben und der nächsten Generation ein Erbe zu hinterlassen“, sagt Joyce.

Die Studie von Prudential zeigte auch eine Lücke beim Zugang zu Finanzberatern. Rund 10% der Afroamerikaner gaben an, mit einem Finanzprofi zusammenzuarbeiten, verglichen mit 26% der Gesamtbevölkerung. Um die Lücke zu schließen, arbeitet Prudential mit Gruppen aus Gemeinschaften und Glaubensgemeinschaften zusammen, um finanzielle Bildung in verschiedenen Gemeinschaften zu vermitteln.

Die mangelnde Vielfalt von Finanzfachleuten sei ebenfalls von zentraler Bedeutung, sagt Abrams.

Genügend Lebensversicherung bekommen

Finanzberater empfehlen im Allgemeinen, dass Erwachsene eine ausreichende Lebensversicherung abschließen, um sie während ihrer Erwerbsjahre abzusichern, während sie Hypotheken abzahlen und für das College-Studium für Kinder sparen. Die Lebenszeit deckt Sie für einen bestimmten Zeitraum ab, z. B. 10, 20 oder 30 Jahre, und zahlt Ihrem Begünstigten eine Todesfallleistung, wenn Sie innerhalb der Laufzeit sterben. Die Abdeckung ist billig. Laut Investmentmatome-Forschung beträgt die jährliche Prämie für 500.000 US-Dollar für 20 Jahre rund 245 US-Dollar für einen gesunden 30-jährigen Mann und rund 215 US-Dollar für eine gesunde 30-jährige Frau.

Eine dauerhafte Lebensversicherung, wie zum Beispiel das gesamte oder universelle Leben, ist viel kostspieliger, da sie Sie lebenslang abdeckt und eine Sparkomponente enthält, die als Barwert bezeichnet wird. Der Versicherungsnehmer kann sich gegen Bargeld leihen oder die Police gegen das Geld abgeben.

Die meisten Laufzeitversicherungen sind in eine dauerhafte Lebensversicherung umwandelbar. Brewer sagt, dass er Kunden empfiehlt, eine ausreichende Laufzeitversicherung abzuschließen, um das Einkommen zu ersetzen und die Schulden im Falle eines vorzeitigen Todes zurückzuzahlen. Erwägen Sie, einen Teil der Deckung später in eine dauerhafte Lebensversicherung umzuwandeln, wenn dies für die Nachlassplanung erforderlich ist oder wenn Kunden Geld an das Unternehmen weitergeben möchten nächste Generation.

Wie andere kostenpflichtige Finanzplaner verdient Braxton keine Provisionen für Produkte wie die Lebensversicherung. Sie hilft Klienten dabei, ihre finanziellen Ziele zu klären, und stellt die Werkzeuge und Schulungen bereit, um sie zu erreichen. Dies ist ein viel holistischerer Ansatz als der Ratschlag, den die Lebensversicherer von Haus zu Haus vor Jahren gegeben haben.Man kann jedoch viel darüber lernen, wie diese Agenten ihre Eltern und Großeltern dazu gebracht haben, sich verstanden und geschätzt zu fühlen.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ Barbaramarquand .

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