Alterra Wohnungsbaudarlehen Überprüfung 2018

Alterra Home Loans bietet eine breite Palette von Hypothekenprodukten an, die von niedrigen Hypothekendarlehen für Einsteiger bis zu konventionellen Darlehen für gut qualifizierte Kreditnehmer reichen.

Ein weiterer Schwerpunkt von Alterra: Ausbau des Zugangs von Eigenheimkäufern zu Minderheiten durch ein neues Pilotprogramm mit Freddie Mac.

Seit seiner Gründung im Jahr 2006 hat Alterra seine Aktivitäten auf die Hälfte des Landes ausgedehnt, mit dem Ziel, in allen 50 Staaten Kredite zu vergeben, sagt Jason Madiedo, Präsident und CEO von Alterra Home Loans.

Sehen wir uns Alterra Home Loans und ihre Hypothekenangebote genauer an.

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4,0 Investmentmatome-Bewertung

Auf einen Blick

• Lizenziert in 26 Staaten
• Mindest-FICO-Score: FHA - 580; Konventionell - 620
• Bietet Kauf- und Refinanzierungsdarlehen für konventionelle, FHA-, VA-, USDA- und Jumbo-Produkte

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Hypothekenprodukte von Alterra

Die Hypothekenangebote von Alterra stehen in mehreren Optionen zur Verfügung. Die üblichen Anleihekredite für herkömmliche Hypotheken mit fester und variabler Verzinsung finden Sie in Darlehensbeträgen zwischen 40.000 und 1,5 Millionen US-Dollar.

Darüber hinaus bietet Alterra Home Loans Hypotheken an, die von der Federal Housing Administration, dem US-Veterinärministerium und dem US-Landwirtschaftsministerium versichert sind. FHA-Darlehen machen jedoch den Großteil der Regierungsgeschäfte des Kreditgebers aus, sagt Madiedo.

Alterra bietet keine Kreditlinie für Eigenheimanleihen an, aber er bietet Refinanzierungsoptionen für verschiedene Produkttypen sowie Cash-Out-Refinanzierungen an.

Der Darlehensgeber ist auch Teil eines Pilotkreditprogramms, bei dem Freddie Mac Hypotheken mit niedriger Home-Rate in niedriger Höhe zur Verfügung steht. Die Initiative namens Your Path, die Ende 2016 ins Leben gerufen wurde, zielt darauf ab, erschwingliches Wohneigentum auf eine vielfältigere Gruppe von Kreditnehmern auszudehnen.

Alterra Home Loans passt sein Underwriting-Modell an Kreditnehmer an, die saisonale Jobs haben oder selbstständig sind. Ziel ist es auch, Wohnungsbaudarlehen für Haushalte mit mehreren Generationen zur Verfügung zu stellen, in denen andere im Haushalt lebende erwachsene Verwandte zu Haushaltsrechnungen beitragen könnten. Mit anderen Worten, Ihr Weg erlaubt es Kreditgebern, die Einkommen von nicht kreditnehmenden, erwerbstätigen Erwachsenen, die im Haushalt leben, bei der Berechnung des Schulden-Einkommens-Verhältnisses im Kreditgenehmigungsprozess hinzuzufügen, so Freddie Mac.

" MEHR: Vor- und Nachteile von Hypotheken mit variablem Zinssatz

Konzentration auf Minderheits- und Erstkäufer

Der Name des Unternehmens, Alterra, bedeutet auf Spanisch „Abänderung“ oder „Abänderung“. Und Madiedo sieht das Unternehmen als Vermittler von Veränderungen in der Art und Weise, wie Latino und andere Minderheitenkreditnehmer die Kreditvergabe von Eigenheimen erfahren. Hispanics machen 70% des Kundenstamms von Alterra aus, dicht gefolgt von Afroamerikanern und anderen Minderheiten.

Dieselben Probleme, die für die Menschen in diesen Gruppen zu Hindernissen führen können - nicht genug für eine Anzahlung, keine lange traditionelle Kredithistorie, eine unkonventionelle Arbeitssituation -, machen es auch vielen tausendjährigen Hauskäufern schwer, in den Markt einzudringen. Sagt Madiedo.

"In hispanischen Haushalten sieht man Großeltern, die mit ihren erwachsenen Kindern und Enkelkindern zusammenleben, und es könnten mehrere Erwachsene arbeiten, die in verschiedenen Berufen arbeiten, um einen Beitrag zum Haushalt zu leisten", sagt Madiedo. „Wir sehen auch viel mehr Millennials mit dynamischen Einkünften als ihren täglichen Jobs, wie zum Beispiel für Uber zu fahren oder ein Zimmer bei Airbnb zu vermieten. Wir sind zufrieden damit, diesen Verbrauchern so zu dienen, wie sie bedient werden möchten."

Alterra bedient insbesondere Hispanoamerikaner, indem sie ein undefiniertes Kreditprodukt für die Identifizierung von Einzelpersonen (IDN) für undokumentierte Einwanderer anbietet. Die Qualifizierung für ein ITIN-Hypothekenprodukt ist viel strenger, da die Kreditnehmer eine Anzahlung von 20% vorweisen müssen, zwei Jahre in derselben Art von Arbeit beschäftigt sind und zwei Jahre Steuererklärungen mit ihrer ITIN-Nummer vorlegen müssen, sagt Madiedo. Die Zinssätze für diese Darlehen sind deutlich höher, fügt er hinzu.

Auf die Frage, ob Präsident Donald Trumps strenges Gespräch über die Bekämpfung der illegalen Einwanderung die Entscheidung von Alterra beeinflussen könnte, den Kredit weiter anzubieten, sagt Madiedo, dass das Unternehmen dem Programm weiterhin verpflichtet ist.

"Die Anordnung der Exekutive richtet sich an undokumentierte Menschen, die Kriminelle sind", sagt er. „Die Menschen, denen wir helfen, sind keine Kriminellen. Wir ziehen uns nicht aus dem Programm zurück. “Madiedo fügt hinzu, dass Alterra fast 200 undokumentierten Zuwandererfamilien geholfen hat, Wohneigentum zu erwerben.

" MEHR: Nutzen Sie unseren Hypothekenrechner, um Ihre monatliche Hypothekenzahlung herauszufinden.

So beantragen Sie eine Alterra-Hypothek

Um den Antragsprozess zu starten, besuchen die Kunden die Website von Alterra, um ein Online-Formular mit grundlegenden Kreditdetails und Kontaktinformationen auszufüllen, und ein Darlehensbeauftragter ruft sie zurück, um den Kreditgenehmigungsprozess einzuleiten.

Sobald die Leihdatei geöffnet ist, können sich die Kunden beim Online-Service-Portal von Alterra anmelden, das in eine neue mobile App integriert ist.Von dort aus können Kunden den Fortschritt ihres Darlehens verfolgen, Dokumente hochladen, Unterlagen elektronisch unterschreiben und ihre Beschäftigung online überprüfen lassen, sagt Walmer Medina, Creative Director bei Alterra.

Es dauert durchschnittlich 27 bis 32 Tage, um ein Darlehen durch Medina-Notizen von Alterra zu schließen.

Kreditvergabe transparenter, mobiler machen

Um jüngere, digital versierte Kunden anzusprechen, hat das Unternehmen eine neue mobile App namens Alterra Pronto entwickelt, sagt Madiedo.

„Pronto“, was auf Spanisch „bald“ bedeutet, macht eine Online-Anwendung und Leihkommunikation über mobile Geräte zugänglich. Ein weiteres Feature: Die App bringt alle Beteiligten - Käufer, Verkäufer, Immobilienmakler, Verwandte, Titelagenturen, Rechtsanwälte und Gutachter - zusammen, um den Kreditprozess bis zum Abschlusstisch zu überwachen, erklärt Madiedo.

"Wir möchten so viel Transparenz wie möglich haben und gleichzeitig die Reibung in der Kommunikation reduzieren. Wir setzen Technologie ein, um diese Ziele zu erreichen", sagt Madiedo. "Für viele tausendjährige Hauskäufer ist dies ihre erste Erfahrung beim Kauf eines Eigenheims. Daher möchten sie vielleicht, dass ein Elternteil oder ein Geschwister Teil davon ist."

Alterra wollte seinen Kunden die Möglichkeit geben, mit ihrem Kreditsachbearbeiter und anderen Immobilienfachleuten in Kontakt zu bleiben, wie sie es normalerweise bei der Kommunikation auf anderen Plattformen tun. Er fügt hinzu, dass Benutzer Emojis sogar in der App verwenden können.

Was ist die Hypothek von Alterra?

• Bietet eine Reihe von Darlehen für Kreditnehmer mit nicht traditionellen Kredit-, Beschäftigungs- und Einkommensquellen
• Verfügt über eine integrierte mobile App und eine vollständig digitale Online-Antrags- und Kreditverfolgung
• Verfügt über eine spanische Version seiner Website und beschäftigt hunderte spanischsprachige Kreditsachbearbeiter und Angestellte, um den größten Kundenanteil zu bedienen

Wo Alterra Hypothek fehlt

• Noch nicht in allen 50 Bundesstaaten lizenziert und verfügt über begrenzte Niederlassungen, hauptsächlich im Westen und einige an der Ostküste
• Veröffentlicht seine Hypothekenzinsen nicht auf seiner Website

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Die Einstufung der Sterne für Hypothekarkreditgeber auf unserer Website wird auf der Grundlage unserer Bewertung der Produkte und Dienstleistungen, die die Kreditgeber den Verbrauchern anbieten, die aktiv nach der besten Hypothek suchen, bewertet. Die sechs von uns bewerteten Schlüsselbereiche umfassen die angebotenen Kreditarten und Darlehensprodukte, Online-Funktionen, Informationen zu Online-Hypothekenzinsen, Kundenservice und die Anzahl der beim Consumer Financial Protection Bureau eingereichten Beschwerden in Prozent der ausgegebenen Darlehen. Für ein einzigartiges Programm oder einen Kreditnehmerfokus, der sie von anderen Kreditgebern unterscheidet, haben wir Kreditgeber mit bis zu einem Bonusstern ausgezeichnet. Um die Konsistenz zu gewährleisten, werden unsere Ratings von mehreren Mitarbeitern des Investmentmatome Mortgages-Teams überprüft.