Grundlegende Informationen zur jährlichen erneuerbaren Laufzeitversicherung

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen möchten, haben Sie eine große Auswahl an Arten der Lebensversicherung. Eine Ihrer ersten Entscheidungen ist, ob Sie eine Laufzeitversicherung oder eine dauerhafte Lebensversicherung wie ein ganzes Leben kaufen. Wenn Sie sich für eine Laufzeitpolitik entschieden haben, beachten Sie, dass es eine Option gibt, die als "jährliche Lebensdauer mit erneuerbarer Laufzeit" bezeichnet wird.

Die Laufzeitversicherung ist oft attraktiv, weil Sie nicht viele Entscheidungen treffen müssen, um eine Versicherung zu kaufen. Sie wählen den Leistungsbetrag, der bei Ihrem Tod gezahlt würde (beispielsweise 250.000 USD oder 1 Million USD) und die Dauer oder Laufzeit der Police.

Typische Vertragslängen sind fünf, 15, 20 und 30 Jahre. Eine "Laufzeitbegrenzung" garantiert, dass Ihre Prämie über die gesamte Laufzeit der Richtlinie gleich bleibt. Sie können jedoch auch eine Laufzeitklausel erwerben, mit der Sie sich Jahr für Jahr erneuern können.

Jahr für Jahr

Für die meisten Menschen, die eine Lebensversicherung benötigen, ist es die beste finanzielle Wette, mindestens fünf Jahre lang eine Laufzeitversicherung abzuschließen. Und für viele ist es die richtige Entscheidung, das Einkommen für Jahrzehnte zu sichern und Schulden wie eine Hypothek abzudecken.

Einige Kunden möchten sich jedoch mit einer jährlichen Lebensversicherungsversicherung mit erneuerbarer Laufzeit absichern. Eine Person kauft möglicherweise jedes Jahr eine erneuerbare Laufzeit, weil sie oder sie nur sehr kurzfristige Schulden abdecken möchte oder sich zwischen den Arbeitsplätzen befindet und den Kauf einer Gruppenlebensversicherung durch einen zukünftigen Arbeitgeber antizipiert.

Durch die jährliche Lebensversicherungen mit erneuerbarer Laufzeit können Sie einen Zeitraum der "Versicherbarkeit" abschließen. Dies ist der Zeitraum, in dem Sie die Versicherung jährlich verlängern können, ohne erneut eine ärztliche Untersuchung durchführen zu müssen. Sie können die Richtlinie jedes Jahr bis zu einem bestimmten Alter verlängern. Das Höchstalter kann je nach Bundesstaat variieren. Beispielsweise legt das New Yorker Gesetz die Altersgrenze bei 80 fest.

Die Prämien beginnen im Allgemeinen niedrig und sehen attraktiv aus. Ihre Prämie steigt jedoch mit jedem Jahr, abhängig von Ihrem neuen Alter und Ihrer erhöhten statistischen Chance, zu sterben. Der Nennbetrag der Police - die gezahlte Leistung, wenn Sie sterben - bleibt gleich.

Ihre Police enthält eine Tabelle mit Prämien, in der die maximal mögliche Prämie aufgeführt ist, die Sie jedes Jahr in Rechnung stellen können. Ihr Versicherer wird Sie jedes Jahr zur Verlängerungszeit über den genauen Betrag informieren.

Die Kosten können höher ausfallen

Die Hauptschwelle der jährlichen erneuerbaren Risikolebensversicherung besteht darin, dass Sie bei einer Erneuerung über viele Jahre mehr Prämien zahlen könnten, als wenn Sie überhaupt eine lebenslange Laufzeitversicherung oder eine dauerhafte Lebensversicherung gekauft hätten.

Die jährliche Laufzeit mit erneuerbarer Laufzeit hat Ähnlichkeiten mit den Lebensversicherungspolicen auf Stufe Laufzeit:

• Sie bestimmen mindestens einen Begünstigten.
• Es können optionale Fahrer hinzugefügt werden, z. B. ein Fahrer mit Behinderung. Dieser Fahrer zahlt Ihre Prämie für den Fall, dass Sie deaktiviert werden.
• Es wird wahrscheinlich einen Suizidausschluss geben, was bedeutet, dass sich die Politik in den ersten zwei Jahren bei Suizid nicht auszahlt. In einem solchen Fall würde der Versicherer die gezahlte Prämie erstatten.

Wenn Sie eine jährliche Erneuerbare-Term-Police kaufen und dann feststellen, dass der Deckungsbedarf länger ist, wenden Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft. Möglicherweise können Sie die Richtlinie in eine Lebensversicherung umwandeln, ohne eine weitere ärztliche Untersuchung ablegen zu müssen.

Amy Danise ist Redakteurin für Versicherungen Investmentmatome. Folge ihr auf Twitter @AmyDanise und weiter Google+.

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