Schließung der Bank von Mama und Papa

Von Ted Halpern

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Das Telefon klingelt und Sie erschrecken. Sie fühlen sich schuldig, möchten aber den Anruf von Ihrem eigenen Kind fast nicht beantworten. Er oder sie ruft wahrscheinlich nicht an, nur um Hallo zu sagen. Ihr erwachsenes Kind braucht wieder Geld. Ist Ihrem Kind überhaupt bewusst, wie sehr Sie diese ständigen Anfragen emotional und finanziell aufregen?

Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, befinden Sie sich möglicherweise in der gleichen Situation wie mehr als eine von drei amerikanischen Familien, die erwachsene Kinder finanziell unterstützen, so die Non-Profit-Gruppe American Consumer Credit Counseling. Ein typischer Bericht zu diesem Thema beschäftigt sich jedoch mehr mit dem Urteilsvermögen als mit Lösungen. Kinder werden als verwöhnte Mitglieder der „Ich“ -Generation beschrieben, die es nicht geschafft haben, zu starten, während Eltern als Hubschraubermütter und -väter dargestellt werden, die diese „Bumerang-Kinder“ nach Hause zurückkehren lassen und ihren Ruhestand entgleisen.

In Wirklichkeit ist natürlich nichts so einfach. Studentendarlehen und stagnierende Löhne können die Jahrtausende-Absolventen stark belasten, was es schwierig macht, die gleichen Meilensteine ​​zu erreichen, die ihre Eltern zu diesem Zeitpunkt in ihrem Leben gemacht haben. Vielleicht möchten die Eltern ihre Kinder aus kulturellen, finanziellen oder anderen Gründen zu Hause haben. In einigen Fällen können die finanziellen Probleme des Kindes sogar ein Symptom für psychische Gesundheit oder Suchtprobleme sein.

Wenn sich die finanzielle Unterstützung negativ auf die Beziehung zwischen Eltern und Kind auswirkt, ist es an der Zeit, eine Änderung vorzunehmen. Es ist nicht einfach, und die meisten Eltern ignorieren das Problem einfach und hoffen, dass es verschwinden wird. Andernfalls können sie ein schmerzhaftes Ultimatum darstellen, indem sie ihre Kinder rausschmeißen oder sie abschalten.

Was ist zu tun

Die gute Nachricht ist, dass es einen mittleren Weg gibt, erwachsene Kinder auf unbestimmte Zeit zu unterstützen und sie aus dem Nest zu stoßen. Sie wissen nicht, ob sie fliegen werden. Hier einige Ratschläge, die unsere Firma den vielen Familien gibt, denen wir bei der Bewältigung dieses Problems geholfen haben.

1. Sprechen Sie den Elefanten im Raum an

Allein das anfängliche Gespräch kann immens helfen, weil es den Kreislauf von Schuld und Groll bricht und die Tür für Veränderungen öffnet. Es ist wichtig, alles offen zu machen. Sprechen Sie darüber, wie das Einkommen und die Ausgaben Ihres erwachsenen Kindes aussehen, um die tatsächliche Unterdeckung zu bestimmen, und erstellen Sie dann einen Plan für diesen Betrag.

2. Erstellen Sie einen Spielplan für die Änderung

Das ultimative Ziel ist, dass das erwachsene Kind finanziell unabhängig ist. Das kann bedeuten, dass Sie weniger ausgeben müssen (was mit Disziplin kurzfristig erreicht werden kann) oder mehr verdienen (was einige Zeit oder eine berufliche Ausbildung in Anspruch nehmen kann). Im Moment besteht das Ziel darin, die Beziehung zu heilen und gleichzeitig einen Plan zur Lösung des finanziellen Problems aufzustellen.

Die Fortsetzung der finanziellen Unterstützung mag nicht intuitiv erscheinen, aber es kann tatsächlich Stress abnehmen, um eine monatliche Überweisung eines festgelegten Geldbetrags zu vereinbaren - für einen bestimmten Zeitraum. Wenn Sie sich in der Situation vieler Eltern befinden, können Sie Ihrem Kind auf unvorhersehbare, zufällige Weise Geld geben. Ihr Kind unterschätzt möglicherweise seine Lebenshaltungskosten, und als Elternteil fühlen Sie sich möglicherweise blind vor Geldsuchen. Ein Wechsel zu einem im Voraus vereinbarten Plan kann vorteilhaft sein, da beide Parteien die Parameter verstehen und kleine, erreichbare Schritte zur Beendigung des Abhängigkeitszyklus bis zu einer bestimmten Frist vorsehen.

3. Implementieren Sie den Spielplan

• Wenn Sie und Ihr Kind den monatlichen Betrag ermittelt haben, empfehle ich Ihnen, ein neues Girokonto anzulegen. Dieses Konto verfügt über alle erforderlichen Mittel, um das Einkommensausfall eines Kindes für sechs bis zwölf Monate zu decken, plus 10% bis 20% mehr, als Sie glauben. Dies vermeidet Probleme, wenn Dinge mehr kosten, als das Kind erwartet - es muss nicht mehr verlangen, und die Eltern geben nicht mehr. (Eine andere Möglichkeit, um dasselbe Ergebnis zu erzielen, besteht darin, einen Monat der Kosten des Kindes als "Notfallkasse" in einem Scheck- oder Sparkonto unter dem Namen des Kindes vorzusehen.)
• Richten Sie an einem Tag, der für die Zahlung der Rechnung sinnvoll ist, automatische monatliche Überweisungen von diesem neuen Girokonto auf das Konto Ihres Kindes an.
• Wenn Sie sich als Elternteil in der Ausschüttungsphase des Renteneintritts befinden, planen Sie die Auszahlung als Teil Ihrer normalen Portfolioausschüttungen für das Jahr.
• Festlegen an einen Zeitrahmen. Ein oder zwei Jahre können ein guter Zeitrahmen sein, damit Ihr Kind wesentliche Änderungen vornehmen kann, um das Einkommen zu steigern oder die Ausgaben zu senken. Die Prioritäten Ihres Kindes sollten darin bestehen, den Cashflow besser zu verwalten, indem Sie sich an ein Budget halten und anfangen, für Notfälle zu sparen, sodass in der Zukunft keine Hilfe von Mama und Papa erforderlich ist.

Den Zyklus durchbrechen

Denken Sie daran, dass ich diesen Rat als Vermögensberater und nicht als Finanztherapeuten anbiete. In vielen Fällen würden Familien in diesen Szenarien von der Familientherapie profitieren, aber leider verfolgen nur wenige dies. Was ich als Berater tun kann, ist die Bereitstellung einiger Lösungen zur Änderung des Finanzverhaltens.

Wenn Sucht oder psychische Erkrankungen Teil des Bildes sind, muss das Problem von einem Psychiater behandelt werden, bevor Sie die finanziellen Probleme angehen. Andernfalls wird der Zyklus einfach fortgesetzt. Ist dies nicht der Fall, kann dieser Rahmen hilfreich sein, um den Kreislauf der finanziellen Unterstützung zu durchbrechen und die Beziehungen zwischen Eltern und ihren Kindern zu verbessern.

Ted Halpern ist der Präsident und Gründer von Halpern Financial, eine unabhängige Vermögensverwaltungsfirma mit Honoraren, mit Büros in Rockville, Maryland, und Ashburn, Virginia.

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