Vor dem Tod: Nehmen Sie teil: Verkaufen Sie Ihre Lebensversicherungspolice

Der Kauf einer dauerhaften Lebensversicherung ist eine langfristige finanzielle Verpflichtung.

Wenn Sie die Prämien jedoch nicht zahlen können oder keine Lebensversicherung mehr benötigen, ist der Verkauf Ihrer Police eine Option. So funktioniert das.

Verkäufer in Lebensabrechnungen sind im Allgemeinen über 65 Jahre alt, aber jüngere Personen können sich unter bestimmten medizinischen Bedingungen qualifizieren, so die Life Insurance Settlement Association oder LISA. Universelle Lebensversicherungen und Sterbegeldbeträge von über 100.000 US-Dollar sind am wünschenswertesten, obwohl auch Laufzeiten- und kleinere Versicherungsverträge verkauft werden können, sagt LISA.

Lebensversicherungen werden häufig zusammengelegt und befinden sich im Besitz institutioneller Investoren wie Banken oder Versicherungen, auch wenn einige im Privatbesitz sind.

Eine ähnliche Transaktion, die als Viatical Settlement bezeichnet wird, betrifft nur diejenigen mit einer tödlichen Krankheit, die voraussichtlich weitere 24 Monate oder weniger leben werden. Das „Aufgeben“ einer Police ist auch eine andere Aktion, bei der Sie den Versicherer kontaktieren, um eine Police zu beenden und einen Teil des Barwerts (falls vorhanden) zu erhalten.

In diesem Artikel

Wie leben Siedlungen?

Lebensverrechnungsbeträge

Mögliche Fallstricke von Siedlungen

Was Sie vor dem Verkauf Ihrer Lebensversicherungspolice fragen sollten

Ihre Lebensversicherung sicher verkaufen

Wie leben Siedlungen?

Lebensversicherungsgeschäfte können entweder von einem Broker oder einem Anbieter abgewickelt werden. Die Hauptunterschiede laut LISA sind:

• Makler fordern mehrere Gebote für eine Richtlinie, um den besten Verkaufspreis zu erzielen. Die meisten Verkäufe werden von Maklern abgewickelt.
• Anbieter sind Käufer von Lebensversicherungen. Sie könnten direkt an einen Anbieter verkaufen und einen Broker umgehen.

Sobald Sie einen Broker oder Provider gefunden haben, ist der allgemeine Vorgang:

1. Sie geben Details zu Ihrer Lebensversicherungspolice zusammen mit Krankenakten entweder an einen Broker für Lebensversicherungen oder an einen Anbieter mit.
2. Wenn Sie einen Broker verwenden, wird er oder sie die Richtlinie potenziellen Käufern bekannt geben. Käufer berechnen Ihre Lebenserwartung auf der Grundlage Ihrer Krankenakte.
3. Wenn Sie ein Angebot erhalten, können Sie Ihre Police verkaufen.
4. Sie machen den Käufer zum neuen Versicherungsnehmer, und der Käufer beginnt mit der Zahlung Ihrer Prämien. Es ist möglich, dass der Käufer die Police an eine andere Person weiterverkauft, die die Prämien bezahlt.
5. Sie müssen sich dann gelegentlich beim Käufer melden, um zu bestätigen, dass Sie noch am Leben sind. Beispielsweise kann Ihnen der Käufer regelmäßig eine Postkarte senden, die Sie unterschreiben und zurücksenden müssen. Dies können Sie vor dem Verkauf mit Ihrem Broker oder Käufer besprechen.
6. Wenn Sie sterben, erhält der Besitzer Ihr Todesgeld.

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Lebensverrechnungsbeträge

Wie viel Sie angeboten werden, hängt von Ihrer Lebenserwartung, dem Deckungsbetrag Ihrer Police und davon ab, wie viel der Käufer voraussichtlich zu Lebzeiten Prämien zahlen wird.

Ein Teil des Geldes aus einer Lebensregelung kann als Einkommen oder Kapitalertrag besteuert werden.

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Mögliche Fallstricke von Siedlungen

Der Verkauf Ihrer Lebensversicherungspolice ist ein Weg, um Geld zu verdienen, aber es gibt einige Nachteile:

• Es kann schwierig sein zu bestimmen, ob Sie einen guten Preis für Ihre Police erhalten.
• Die beteiligten Provisionen können nach Ansicht der Aufsichtsbehörde für Finanzindustrie bis zu 30% Ihrer Lebensverrechnung aufzehren.
• Sie werden wahrscheinlich Steuern auf das Geld zahlen müssen, das Sie aus einer Lebensversicherung erhalten, während der Todesfall einer Lebensversicherung für Ihre Begünstigten steuerfrei ist.
• Wenn Ihre Familienmitglieder sich weiterhin finanziell auf Sie verlassen, bleiben sie bei Ihrem Tod ohne das Sicherheitsnetz der Lebensversicherungsauszahlung.
• Wenn Sie auf öffentliche Hilfe angewiesen sind, kann eine Lebensregelung dazu führen, dass Sie nicht mehr zugelassen werden.

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Was Sie vor dem Verkauf Ihrer Lebensversicherungspolice fragen sollten

Es ist möglich, einen guten Deal für eine Lebensversicherungsabrechnung zu erhalten, aber bevor Sie verkaufen, stellen Sie sich ein paar Fragen:

Benötigen Sie noch die Abdeckung? Wenn Sie sich die Prämien leisten können und Sie Begünstigte haben, die finanziell auf Sie angewiesen sind, sollten Sie die Richtlinie besser einhalten.

Gibt es andere Möglichkeiten, Ihre Prämie zu bezahlen? Wenn die Lebensversicherungsprämien nicht mehr zu beherrschen sind, gibt es Alternativen, beispielsweise die Aufnahme von Darlehen bei Ihren Versicherungsverträgen oder die Senkung Ihres Sterbegeldes gegen niedrigere Prämien.

Können Sie dem Makler und Käufer vertrauen? Suchen Sie nach einem Broker, der über Ihre staatliche Versicherungsabteilung lizenziert ist, und wissen Sie, auf wie viele Ihrer persönlichen Daten der Käufer zugreifen kann. Arbeiten Sie nicht mit einem Broker oder Käufer zusammen, der Sie in eine Entscheidung stürzt.

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Ihre Lebensversicherung sicher verkaufen

Befolgen Sie diese Schritte, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten, wenn Sie Ihre Lebensversicherungspolice wirklich verkaufen möchten:

• Vermeiden Sie die Beantwortung von Ansuchen zur Lebensregelung. Besser ist es, einen Broker für Lebensversicherungen über Ihren Finanzberater oder Versicherungsagenten zu finden, der möglicherweise sogar eine Lizenz für die Abwicklung von Lebensversicherungen besitzt.
• Holen Sie sich mehrere Angebote. Ein Lebensversicherungsmakler kann Ihre Politik in der Umgebung einkaufen. Auf diese Weise haben Sie ein besseres Verständnis dafür, was Ihre Politik wert ist.
• Ermitteln Sie den Lizenzstatus Ihres Brokers und alle gegen ihn oder ihn gerichteten Beschwerden über Ihre staatliche Versicherungsabteilung. Der nationale Verband der Versicherungsbeauftragten verfügt über Kontaktinformationen der Abteilung.
• Denken Sie daran, dass Sie Ihre Police nicht verkaufen müssen, nur weil Sie ein Gebot erhalten.

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Alice Holbrook und Lacie Glover sind Mitarbeiterinnen von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] oder [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome oder @laciewrites .

Aktualisiert am 6. Januar 2017.