Wie Studentendarlehen Ihr Guthaben beeinflussen -

Studentendarlehen erhöhen Ihre Kredit-Score, wenn Sie immer pünktlich zahlen und reduzieren, wenn Sie einen Monat oder mehr bezahlen. Darum sollten Sie sich nicht zögern, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen - oder auch Rechnungen - vornehmen.

Dies ist jedoch nicht die einzige Situation, in der Kredite zur Verfügung stehen. Folgendes sollten Sie wissen, um sicherzustellen, dass Ihre Studentendarlehen Ihrem Kredit helfen, anstatt ihn zu verletzen.

Wie spät oder verpasste Studentendarlehenszahlungen Ihren Kredit beeinflussen

Vergessen geschieht, und ein kurzer Kampf wirkt sich nicht auf Ihren Kredit aus. Ihre Punktzahl fällt erst dann ab, wenn Ihr Kreditgeber Ihre verspätete Zahlung bei einem oder allen drei großen Kreditbüros meldet und die staatlichen Darlehensberater warten mindestens 90 Tage, um verspätete Zahlungen anzuzeigen. Private Kreditgeber können sie nach 30 Tagen melden. Kreditgeber können jedoch sofort nach versäumten Zahlungen Verzugsgebühren berechnen.

Wenn Ihr Kreditgeber Ihre verspätete Zahlung meldet, die auch als Zahlungsverzug bezeichnet wird, wird er sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Je mehr Ihre Zahlung überfällig ist, desto mehr wird Ihr Guthaben leiden. Beispielsweise wird Ihr Bundesstudienkredit in Verzug, wenn Sie 270 Tage lang keine Zahlung leisten. Dies wirkt sich stärker auf Ihr Guthaben aus als bei einem 30- oder 90-tägigen Delinquence.

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So bewahren Sie Ihren Kredit auf, wenn Sie sich Ihre Kredite nicht leisten können

Manchmal wird das Geld knapp. Bitten Sie in solchen Situationen Ihren Kreditgeber, die monatlichen Darlehenszahlungen für Studierende zu senken oder zu pausieren. Möglicherweise können Sie:

• Melden Sie sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan an, wenn Sie Bundesanleihen haben.
• Beantragen Sie einen geänderten Zahlungsplan, wenn Sie über private Darlehen verfügen und Ihr Kreditgeber diese Option anbietet.
• Melden Sie sich für Aufschub oder Nachsicht an, um Ihre monatlichen Zahlungen vorübergehend zu unterbrechen.

Solange Sie Zahlungen gemäß den Bedingungen Ihres Plans leisten - auch wenn dies bedeutet, dass Sie 0 USD pro Monat zahlen müssen - sollte Ihre Kreditwürdigkeit nicht sinken.

Wie der Vergleich der Studentendarlehensraten Ihren Kredit beeinflusst

Es ist klug, nach dem niedrigsten Zinssatz zu suchen, bevor Sie einen neuen privaten Studentendarlehen aufnehmen oder bestehende Darlehen refinanzieren, insbesondere wenn Sie dies ohne Kreditbindung tun können. Mit einer der folgenden Optionen können Sie keine häufigen Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft haben.

• Beantragen Sie alle Darlehen, die Sie innerhalb eines Zeitraums von 14 Tagen vergleichen. Unter dem Credit Scoring-Modell von FICO zählen mehrere harte Anfragen desselben Typs - wie etwa Studienanfragen - nur, wenn sie innerhalb kurzer Zeit auftreten. In verschiedenen Versionen des Credit Scoring-Modells sind unterschiedliche Zeiträume festgelegt - einschließlich 14, 30 und 45 Tagen. Sie sind jedoch für alle gültig, wenn Sie alle Anträge innerhalb von 14 Tagen einreichen.
• Ratenschätzungen durch Vorqualifizierungsprozesse der Kreditgeber abrufen. Bei einigen Kreditgebern erhalten Sie eine Preisschätzung, die sich nicht auf Ihre Gutschrift auswirkt. Für die Vorqualifizierung führen Kreditgeber eine weiche Anfrage statt einer harten aus. weiche Anfragen schaden Ihrem Kredit nicht. Sobald Sie mehrere Schätzungen erhalten haben, können Sie den vollständigen Bewerbungsprozess mit dem Kreditgeber, der den besten bietet, fortsetzen. Zu diesem Zeitpunkt wird der Kreditgeber eine harte Untersuchung durchführen, bevor Sie ein festes Preisangebot machen.

Wie wirkt sich der Kredit auf Ihre Fähigkeit aus, einen neuen Studentendarlehen zu erhalten?

Alle Ihre Studentendarlehen wirken sich abhängig von Ihren Rückzahlungsgewohnheiten entweder positiv oder negativ auf Ihren Kredit aus. Sie benötigen jedoch nicht unbedingt einen guten Kredit, um überhaupt ein Studentendarlehen aufzunehmen.

• Für Bundesdarlehen: Die meisten Arten von Bundeskrediten für Studierende, einschließlich aller Bundesdarlehen für Studierende, erfordern keine Bonitätsprüfung. Federal Direct PLUS-Darlehen, die für Eltern und Doktoranden zur Verfügung stehen, benötigen eines. Ihre Bonität wirkt sich jedoch nicht auf Ihre Rate aus. Alle im selben Jahr ausbezahlten PLUS-Darlehen haben das gleiche.
• Für Privatdarlehen: Der Kreditgeber führt eine Kreditprüfung durch, um festzustellen, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger ist der Zinssatz, den Sie wahrscheinlich erhalten. Studenten benötigen häufig einen Mitunterzeichner, um sich für private Studentendarlehen zu qualifizieren.

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Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.