Fragen Sie Brianna: Wird Trump meinen Studenten schaden oder helfen?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne von Investmentmatome für 20-Jährige oder alle anderen, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Q: Ich habe schon Probleme, meine Studentendarlehen zurückzuzahlen. Wird es eine Trump-Administration besser oder schlechter machen?

EIN: Dies ist eine schwierige Frage. Der designierte Präsident Donald Trump und die Republikaner, die jetzt eine Mehrheit in beiden Häusern des Kongresses haben, konzentrierten sich während ihrer Wahlkampagnen nicht besonders auf die Hochschulbildung, sagt Jason Delisle, Stipendiat des American Enterprise Institute, einer rechtsgerichteten Denkfabrik in Washington. Das macht es schwierig, die nächsten vier Jahre der Studentendarlehenspolitik vorherzusagen.

"Wir sind ein bisschen leer gelassen", sagt Delisle.

Trump sprach jedoch kürzlich über die Vereinfachung eines Programms, mit dem Darlehensnehmer für Studiendarlehen ihre Kredite aufgrund ihres Einkommens zurückzahlen können, was einige Politikexperten seit Jahren empfehlen.

So funktioniert es jetzt: Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich Ihre monatlichen Darlehensrechnungen für Studierende zu leisten, wird der Rückerstattungsplan des Staates auf einen Prozentsatz Ihres Einkommens begrenzt. Nach dem revidierten Pay as You Earn-Plan (REPAYE), den das US-amerikanische Bildungsministerium im Dezember 2015 eingeführt hat, betragen die Zahlungen nicht mehr als 10% Ihres Einkommens und Ihre Kredite werden nach 20 oder 25 Jahren vergeben. Sie werden mit dem Betrag besteuert, den Sie vergeben haben.

REPAYE ist einer von fünf einkommensabhängigen Plänen. Sie weisen jeweils kleine Unterschiede in Bezug auf Nutzen und Anforderungen auf, und alle erfordern ein kompliziertes Bewerbungsverfahren. Sie müssen sich über Ihren Studentendarlehensberater bewerben und Ihr Einkommen jedes Jahr erneut bestätigen. Das heißt, wenn Sie plötzlich Ihren Job verlieren - das heißt, Sie haben Anspruch auf eine Zahlung von 0 $ -, können Sie keine Erleichterung erhalten, wenn Sie ein Formular ausfüllen und warten, bis Ihr Darlehensberater es bearbeitet hat.

In einer Rede im Oktober in Columbus, Ohio, sagte Trump, er würde das derzeitige Labyrinth der Pläne durch ein einziges Programm ersetzen. Der Plan würde die Zahlungen für Studentendarlehen auf 12,5% des Einkommens begrenzen, etwas höher als die Obergrenze von REPAYE, und den verbleibenden Restbetrag nach 15 Jahren vergeben, fünf bis zehn Jahre früher als das derzeitige Optionsangebot.

Mehr Veränderung nötig

Ein einfacheres einkommensabhängiges Rückzahlungsprogramm wäre für viele Kreditnehmer eine erfrischende Nachricht. Diejenigen, die am stärksten von Zahlungsausfällen bedroht sind, benötigen möglicherweise mehr Hilfe. Ehemalige Studenten, die beispielsweise Community Colleges oder for-Profit Colleges besucht haben, schließen ihre Studien seltener ab oder sehen höhere Einnahmen - und sie können oft nicht mit den Darlehenszahlungen für Studierende mithalten, heißt es in einem in Brookings veröffentlichten Bericht Papiere zur wirtschaftlichen Tätigkeit.

Eine Möglichkeit, das einkommensabhängige Rückzahlungsprogramm zu verbessern, besteht darin, die Notwendigkeit der Erstanwendung zu beseitigen oder jedes Jahr erneut zu beantragen. Durch die automatische Registrierung aller Kreditnehmer könnten sogar diejenigen, die am wahrscheinlichsten in Zahlungsverzug geraten, ihre Kredite zurückzahlen, sobald ihre erste Rechnung fällig ist. Die Regierung könnte Zahlungen auf der Grundlage des laufenden Einkommens der Kreditnehmer festlegen und diese direkt von Gehaltsschecks eintreiben. Dies würde sicherstellen, dass die Zahlungen der Kreditnehmer fallen oder eingestellt werden, sobald ihre Einkommen

Um die Abrechnung von Gehaltsabrechnungen zu gewährleisten, müssten viele bürokratische Hürden überwunden werden. Dies ist jedoch möglich.

"Es gibt Länder, die das herausgefunden haben, und das geschieht in vollem Umfang", sagt Susan Dynarski, Professorin für öffentliche Politik und Bildung an der University of Michigan. Zu diesen Ländern gehören Australien, Großbritannien und Chile, laut Dynarskis Artikel „Wie man und wie man nicht Studentendefekte verwaltet“.

Keine Notwendigkeit, auf Trump zu warten

In den USA haben sowohl die Republikaner als auch die Demokraten Interesse bekundet, die Rückzahlungsoptionen für die Rückgabe von Studiendarlehen durch die Bundesregierung zu verbessern, sagt Matthew Chingos, leitender Mitarbeiter des Urban Institute, einer linken Denkfabrik. Das Ausmaß der möglichen Veränderung ist jedoch nicht sicher.

"Ich weiß nicht, ob wir ein System im australischen Stil sehen werden, bei dem dies automatisch durch das Steuersystem erfolgt, aber es könnte eine gewisse Konsolidierung dieser Pläne und eine Rationalisierung dieser Systeme geben", sagt er.

In der Zwischenzeit können Sie sich jetzt bei studentloans.gov für REPAYE oder einen der anderen Pläne, für die Sie sich qualifizieren, anmelden. Die derzeitigen Optionen und Anforderungen für die erneute Zertifizierung sind nicht perfekt, aber die einkommensbezogene Rückzahlung könnte Sie davon abhalten, sich von Ihren Rechnungen überfordert zu fühlen.

„Die Verbraucher müssen verstehen, dass diese Schutzmaßnahmen bereits vorhanden sind“, sagt Chingos. "Sie haben kein Glück."

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.