Erste Premier Credit Card Review: schlechte Option für schlechte Gutschrift
First Premier Credit Card Review 2020 - Bad Credit Mastercard
Inhaltsverzeichnis:
- Warum die First Premier-Karte so teuer ist
- Gebühren
- Zinsen
- Kostspielige Kreditlimits
- Weniger teure Alternativen
- Visa-Platin-gesicherte Kreditkarte der Federal Credit Union
- OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte
Wenn Sie über ein schlechtes Guthaben verfügen, werden Sie oft aufgefordert, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten. Diese Karten erfordern eine Kaution in bar, die in der Regel Ihrem Kreditlimit entspricht. Die First Premier Bank Credit Card ist eine der wenigen ungesicherten Kreditkarten, die für Personen mit schlechten Krediten konzipiert wurden. Das bedeutet, dass Sie die Einzahlung überspringen können.
Obwohl es nicht ideal ist, Geld in einer gesicherten Karteneinlage zu binden, sind die Kosten für das Tragen der First Premier Bank Credit Card so hoch, dass eine Einzahlung im Vergleich dazu verblasst. Im Gegensatz zu einer Einzahlung auf eine gesicherte Karte, die Sie beim Schließen oder Aufrüsten des Kontos zurückerhalten, sind die Gebühren, die Sie an First Premier zahlen, für immer weg.
Aufgrund der hohen Gebühren und des jährlichen Prozentsatzes empfehlen wir Ihnen, die First Premier Bank Credit Card zu meiden. Einige Alternativen können sich jedoch lohnen.
Warum die First Premier-Karte so teuer ist
Wenn Sie eine schlechte Gutschrift haben, sind ein höherer Jahreszins und zusätzliche Gebühren nicht ungewöhnlich. Kartenaussteller sehen Sie als höheres Risiko und belasten Sie entsprechend. Die First Premier-Karte bringt diese Gebühren auf ein neues Niveau.
Gebühren
Die Gebühren beinhalten Bearbeitungsgebühren, Jahresgebühren und monatliche Servicegebühren, die je nach Kreditlimit variieren. An dem Tag, an dem wir uns die Bedingungen angesehen haben, bewegten sich die Kreditlimiten zwischen 300 und 1.000 USD (siehe Tabelle unten).
Die Gebührenparade beginnt mit einer einmaligen Bearbeitungsgebühr, die vor Eröffnung des Kontos bezahlt werden muss. Als nächstes kommt die Jahresgebühr. Das Schlusslicht ist eine monatliche Servicegebühr, die im ersten Jahr auf Kreditlimits von bis zu 500 USD verzichtet. Bei einem Kreditlimit von 300 US-Dollar können Sie beispielsweise im ersten Jahr insgesamt 170 US-Dollar und danach 120 US-Dollar einsetzen. Einige der besten Belohnungskarten berechnen nicht einmal so viel. In der nachstehenden Tabelle finden Sie Einzelheiten zu jedem Kreditlimit. Wenn Sie einen Barvorschuss wünschen, zahlen Sie 5% oder 6 USD, je nachdem, welcher Betrag höher ist. So teilen sich die Gebühren je nach Kreditlimit auf:
| Kreditlimit | Bearbeitungsgebühr (vor Eröffnung des Kontos bezahlt) | Jahresgebühr | Monatliche Servicegebühr |
|---|---|---|---|
| $300 | $95 | 75 $ im ersten Jahr, dann 45 $ jährlich | 0 US-Dollar im ersten Jahr, danach 75 US-Dollar pro Jahr (berechnet 6,25 US-Dollar / Monat) |
| $400 | $95 | 100 $ erstes Jahr, dann 45 $ jährlich | 0 US-Dollar im ersten Jahr, danach 75 US-Dollar pro Jahr (berechnet 6,25 US-Dollar / Monat) |
| $500 | $95 | 125 $ im ersten Jahr, dann 49 $ jährlich | 0 USD im ersten Jahr, danach 124,80 USD pro Jahr (berechnet 10,40 USD / Monat) |
| $600 | $75 | 79 US-Dollar im ersten Jahr, dann 49 US-Dollar pro Jahr | 70,20 USD im ersten Jahr (berechnet 5,85 USD / Monat), dann 99 USD jährlich (8,25 USD pro Monat) |
| $700 | $55 | 79 US-Dollar im ersten Jahr, dann 49 US-Dollar pro Jahr | 96 US-Dollar im ersten Jahr (berechnete 8 US-Dollar / Monat), dann 124,80 US-Dollar jährlich (berechnete 10,40 US-Dollar / Monat) |
| $1,000 | $25 | 79 US-Dollar im ersten Jahr, dann 49 US-Dollar pro Jahr | 96 US-Dollar im ersten Jahr (berechnete 8 US-Dollar / Monat), dann 124,80 US-Dollar jährlich (berechnete 10,40 US-Dollar / Monat) |
Zinsen
Während die meisten Kreditkarten für schlechte Kredite von großen Kartenherstellern vergleichsweise hohe APRs aufweisen, kommt sie bei Käufen und Barvorauszahlungen nicht in der Nähe des APR der First Premier Bank Credit Card von 36%. (Bei Vorauszahlungen zahlen Sie die oben angegebene Transaktionsgebühr von 5% und den effektiven Jahreszins von 36%.) Wenn Sie ein Guthaben auf dieser Karte tragen, können Sie schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Kostspielige Kreditlimits
Kreditkarten für schlechte Kredite haben in der Regel niedrige Kreditlimits. Wenn Ihr Limit beispielsweise nur 300 US-Dollar beträgt, haben Sie nicht viel Platz für die Verwendung der Karte. Wenn Sie diese Karte jedoch verwenden, können Sie den Großteil Ihres verfügbaren Guthabens leicht aufbrauchen, wodurch Ihre Kreditauslastungsrate zu Spitzenwerten wird und möglicherweise verletzt wird Ihre Kreditwürdigkeit Dies ist eine Überlegung bei den meisten Karten für schlechte Gutschrift. First Premier wirft jedoch einen zusätzlichen Aufwand auf: Die Bank kann Ihr Kreditlimit erhöhen, nachdem Ihr Konto 13 Monate lang eröffnet wurde. Bei der Genehmigung wird Ihnen jedoch eine Gebühr von 25% der Erhöhung berechnet. Wenn Sie beispielsweise eine Erhöhung des Kreditlimits um 200 USD erhalten, wird eine Gebühr von 50 USD erhoben. Karteninhaber können die Erhöhung des Kreditlimits ablehnen und die Gebühr stornieren lassen. Sie müssen First Premier jedoch innerhalb von 30 Tagen nach der Abrechnung über die Erhöhung und die Gebühr informieren.
Weniger teure Alternativen
In den meisten Fällen ist eine gesicherte Kreditkarte eine gute Wahl, wenn Sie kreditwürdig wieder auf die Beine kommen. Der Nachteil von gesicherten Karten ist die Anzahlung. Dies bedeutet zwar, dass Sie während der Verwendung der Karte etwas Bargeld gebunden haben. In der Regel erhalten Sie sie jedoch bei Schließung des Kontos normalerweise zurück, manchmal mit Interesse. Hier sind zwei gesicherte Karten, die eine Überlegung wert sind.
Visa-Platin-gesicherte Kreditkarte der Federal Credit Union
Die Karte bietet außerdem kostenlosen Zugang zu Ihrem FICO-Kredit-Score, damit Sie den Fortschritt Ihres Kreditaufbaus im Auge behalten und sehen können, woran Sie noch arbeiten müssen. Die Karte meldet Ihre Aktivität auch an alle drei Kreditbüros.
Obwohl die Visa Platinum Secured Credit Card von Digital Federal Credit Union eine Sicherheitsleistung verlangt, die Ihrem Kreditlimit entspricht, gibt es keine Begrenzung für die Höhe Ihres Betrags.Wenn Sie also Einsparungen in Höhe von 5.000 $ haben, die Sie für eine Weile nicht benötigen, können Sie ein Kreditlimit in Höhe von 5.000 USD erhalten.
Ein Nachteil der Karte ist, dass Sie Mitglied der Digital Federal Credit Union sein müssen, um zugelassen zu werden. Sie können Mitglied werden, wenn:
- Jemand, mit dem Sie verwandt sind, ist ein aktuelles Mitglied
- Das Unternehmen, für das Sie arbeiten oder aus dem Sie in Rente gehen, ist ein teilnehmender Arbeitgeber
- Sie gehören zu einer teilnehmenden Organisation (Sie können einer der aufgelisteten Organisationen beitreten, wenn Sie Ihr Konto für nur 10 US-Dollar eröffnen).
- Sie leben, arbeiten, beten oder besuchen die Schule in einer Gemeinschaft, die als unterversorgt bezeichnet wurde und die Kreditgenossenschaft eine Zweigstelle hat
Die Visa Platinum Secured Credit Card der Digital Federal Credit Union ist trotz des zusätzlichen Umfangs, in dem Sie sich bewerben können, so gut wie möglich.
OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte
Ihr Kreditlimit, für das eine gleiche Kaution erforderlich ist, kann zwischen 200 und 3.000 USD liegen. Der laufende Jahreszins beträgt 19,14% variablen Jahreszins und die Karte meldet Ihre Aktivität an alle drei Kreditbüros. Für Barvorauszahlungen zahlen Sie 6 oder 5%, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Die OpenSky® Secured Visa® Credit Card ist nicht so beeindruckend wie die Visa Platinum Secured Credit Card der Digital Federal Credit Union.
Die Pflege Ihres Guthabens muss nicht teuer sein, und selbst bei schlechtem Kredit haben Sie Optionen. Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, überprüfen Sie die Gebühren und sonstigen Bedingungen des Kontos und vergleichen Sie sie mit anderen Karten. Je mehr Zeit Sie damit verbringen, um zu recherchieren, desto wahrscheinlicher werden Sie die für Sie beste Option finden.
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Ellen Cannon hat zu diesem Artikel beigetragen. Ben Luthi und Ellen Cannon sind Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
