Langfristiges Investieren ist der Schlüssel zu positiven Renditen
Langfristiges investieren zahlt sich aus
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Von Dave Rowan
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Das Investieren ist von Natur aus riskant. Es gibt nie eine Garantie für positive Renditen. Aufgrund der hohen Marktvolatilität in diesem Jahr und der schwachen Renditen des vergangenen Jahres könnten sich die Anleger jedoch fragen, ob es sich lohnt, auf einen Aufschwung zu warten.
Die Antwort lautet Ja - und es hat mehr mit Ihrer Anlage zu tun als mit den von Ihnen ausgewählten Anlageprodukten. Ein ausgewogenes, diversifiziertes Portfolio zu schaffen und langfristig zu investieren, garantiert Ihnen zwar keine positive Rendite, kommt aber ziemlich nahe.
Aktien und Anleihen
Wenn Sie nach einer garantierten Rendite suchen, scheinen Aktien wahrscheinlich eine schlechte Wahl zu sein. Historische Daten zeigen, dass die Aktienmarktrenditen von Jahr zu Jahr sehr unterschiedlich sind. Seit 1928 war die schlechteste Einjahresrendite der Aktien im Jahr 1931 ein Verlust von 43,84%. Sie hatten ihr bestes Jahr 1954, als sie um 52,56% zulegten.
Investoren betrachten Anleihen als eine sicherere Anlage als Aktien, aber sie unterliegen der Volatilität, und wenn Sie Ihr gesamtes Geld in sie stecken, ist alles andere als sicher. 10-jährige Staatsanleihen verloren 2009 im schlechtesten Jahr 11,12%. Sie legten in ihrem besten Jahr 1982 um 32,81% zu.
Theoretisch erzielen verschiedene Anlageklassen zu unterschiedlichen Zeiten eine gute Performance. Die Diversifizierung oder eine Mischung von Vermögenswerten in Ihrem Portfolio sollte den Anlegern dabei helfen, bessere Renditen zu erzielen. Wenn Sie jedoch ein hypothetisches Portfolio aus 60% Aktien und 40% Anleihen aufbauen, variieren die Renditen immer noch erheblich.
Nach meinen Berechnungen war das schlechteste Einzeljahr für ein 60/40-Portfolio 1931, als es einen Verlust von 27,33% verzeichnete, und das beste Jahr war 1954, als es 32,85% gewann.
Einfache Diversifizierung hilft, aber es reicht nicht.
Langfristiges Investieren ist der Schlüssel
Die Finanzmärkte bleiben nicht für immer schlecht und sie bleiben auch nicht immer gut. Jährlich treten große Schwankungen auf, der langfristige Trend ist jedoch definitiv positiv. Wenn Sie bereit sind, die Höhen und Tiefen zu überwinden, haben Sie eine bessere Chance, den langfristig positiven Trend der Märkte zu erkennen.
Zurück zu unseren historischen Daten und unserem hypothetischen Portfolio, bestehend aus 60% Aktien und 40% Anleihen, können Sie sehen, wie sich das auswirkt:
| Zeitrahmen | Jahre | Schlechtes durchschnittliches jährliches Wachstum |
|---|---|---|
| Schlechteste 1-Jahres-Rendite von 60/40 | 1931 | -27.33% |
| Schlechteste Zweijahresrendite 60/40 | 1930-1931 | -20.60% |
| Schlechteste Dreijahresrendite 60/40 | 1929-1931 | -15.21% |
| Schlechteste 4-Jahres-Rendite von 60/40 | 1929-1932 | -12.01% |
| Schlechteste 5-Jahres-Rendite von 60/40 | 1928-1932 | -5.37% |
| Schlechteste 6-Jahres-Rendite von 60/40 | 1929-1934 | -3.59% |
| Schlechteste 7-Jahres-Rendite von 60/40 | 1928-1934 | +0.24% |
Durch die Bereitschaft (und Fähigkeit), dieses einfache Portfolio sieben Jahre lang zu behalten, hätten sich die Anleger tatsächlich eine positive Rendite garantiert. Und wir haben uns auf die schlechtesten Erträge konzentriert. Dieses hypothetische Portfolio erzielt in allen sieben Jahren von 1928 bis 2015 eine durchschnittliche Rendite von 8,92% - ein Ergebnis, das den meisten Anlegern gefallen würde.
Betrachten Sie Ihren Zeithorizont
Je länger Sie in eine Mischung aus Aktien und Anleihen investieren, desto höher sind Ihre Chancen, positive Erträge zu erzielen. Wenn Sie also Geld haben, um zu investieren, aber wissen, dass Sie es in fünf oder weniger Jahren brauchen werden, ist es wahrscheinlich am besten, sich von diesen riskanteren Anlagen fernzuhalten. Halten Sie sich stattdessen an Einlagenzertifikate, die von Banken, die feste Zinssätze anbieten, zur Verfügung gestellt werden. Sie werden nicht viel Rendite sehen, aber in vielen Fällen wird sie von der Federal Deposit Insurance Corporation garantiert und versichert.
Wenn Sie jedoch ziemlich sicher sind, dass Sie das Geld seit mehr als fünf Jahren nicht benötigen, sollten Sie in ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen investieren. Die Geschichte ist keine Garantie dafür, dass Sie einen Verlust vermeiden, aber die Zahlen sehen auf jeden Fall überzeugend aus.
Dave Rowan ist zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Rowan Financial.
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