Ein Freelancer-Leitfaden zur Geldverwaltung

Die Freiheit, die ein Freiberufler mit sich bringt, hat seinen Preis: Sie müssen Ihren Geldfluss genau beobachten oder riskieren, dass Sie durch Schulden gefesselt werden.

Obwohl es viele Vorteile für Sie bietet, Ihr eigener Chef zu sein, einschließlich Flexibilität bei der Art und Weise, wie und wann Sie arbeiten, gehen Freiberufler in der Regel auf Arbeitgeberleistungen und haben mit einem unvorhersehbaren Einkommen zu kämpfen.

Um Ihnen zu helfen, Ihr finanzielles Haus in Ordnung zu bringen, finden Sie hier einige Tipps, wie Sie Ihr Geld als Freelancer verwalten können.

" ANMELDEN: Investmentmatome zeigt dir, wohin dein Geld geht

Verfolgen Sie Ihr Einkommen

Wenn Sie Ihr Geld in den Griff bekommen, müssen Sie zunächst wissen, wie viel Sie einbringen. Wissen Sie, wie viel Sie letzte Woche oder im letzten Monat verdient haben? War es mehr oder weniger als das, was Sie letztes Jahr im gleichen Zeitraum verdient haben?

„Viele Freiberufler sagen, sie hätten keine Ahnung, wie viel sie verdienen, und sie strecken ihre Hände in die Luft, weil sie das Gefühl haben, dass es so unberechenbar und unüberschaubar ist“, sagt Kristen Euretig, zertifizierte Finanzplanerin in New York City, zu deren Spezialitäten das Arbeiten zählt mit Freelancern. "In Wirklichkeit haben sie mehr vorhersehbare Einkommensströme, als sie annehmen."

Ein historischer Überblick über Ihre Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit kann dazu beitragen, dass Sie sich während des Jahres auf harte und langsame Zeiten vorbereiten, insbesondere, wenn Sie wiederkehrende Kunden oder saisonale Projekte haben. Solche Erkenntnisse können der irregulären, freiberuflichen Welt etwas Stabilität verleihen. Mit einem separaten Bankkonto kann es einfacher werden, das Geld für freiberufliche Mitarbeiter zu ermitteln, das ein- und ausgeht. Eine einfache Tabelle oder eine kostenlose App kann Ihnen dann helfen, ein Budget zu erstellen und zu verwalten.

Geld für Steuern beiseite stellen

Steuern können für jeden eine große Stressquelle darstellen. Für Freiberufler kann es noch anstrengender sein.

Während ein Arbeitgeber seinen Angestellten Steuern vorenthält, sind Freiberufler für die Zahlung selbst verantwortlich. Freiberufler müssen eine fundierte Schätzung ihrer jährlichen Einnahmen vornehmen und geschätzte vierteljährliche Zahlungen vornehmen, um auf Kurs zu bleiben. Verwenden Sie nach Möglichkeit die Steuererklärungen des letzten Jahres als Grundlage.

Sie können geschäftliche Aufwendungen abziehen, wie die berufliche Nutzung Ihres Autos und die berufliche Entwicklung. Und wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, können Sie eventuell auch die Prämien für die Krankenversicherung abziehen.

Verwenden Sie diesen Rechner, um einen groben Überblick darüber zu erhalten, wie viel Geld Sie im Laufe des Jahres sparen können, und nehmen Sie Anpassungen vor, wenn Ihre Einnahmen übersteigen oder unter Ihre ursprüngliche Schätzung fallen.

Um sicherzustellen, dass Ihre Steuersaison reibungslos verläuft, lernen Sie die verschiedenen Steuerregeln für Freiberufler kennen.

Erstellen Sie ein Budget

Wenn Sie ein Freiberufler sind, kann das Budgetieren entmutigend sein, muss aber nicht sein. Die 50/30/20-Methode ist ein guter Anfang. Es verteilt 50% Ihres Nachsteuer-Einkommens für Notwendigkeiten, 30% für Dinge, die Sie benötigen, aber nicht benötigen, und 20% für Ersparnisse und Schuldenrückzahlungen. (Später mehr über Steuern.)

Der Schlüssel zu dieser Arbeit liegt auf dem Teil des Plans, der Einsparungen und Schuldenrückzahlungen bereitstellt. Dies ist der beste Weg, um mit Bargeld umzugehen:

500 $ einlagern

Dieser Betrag kann kleine, kurzfristige Notfälle abdecken, z. B. eine Autoreparatur, wenn Sie Ihr Auto für die Arbeit verwenden.

Sparen Sie für den Ruhestand

Es mag optional erscheinen, ist aber unerlässlich. Wählen Sie eine Altersvorsorgeoption aus, z. B. ein individuelles Vorsorgekonto oder Solo 401 (k), und versuchen Sie, 15% Ihres Nachsteuergewinns beizutragen. Verwenden Sie unseren Rücktrittsrechner, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.

Zahlen Sie schlechte Schulden ab

Schulden mit hohen oder variablen Zinssätzen, einschließlich Kreditkartenschulden, Zahltagdarlehen und medizinischer Schuldtitel, können eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Verwenden Sie diesen Rechner, um herauszufinden, wie Sie ihn am besten löschen können.

Sparen Sie weiter für Notfälle

Im Allgemeinen sollte ein Notfallfonds drei bis sechs Monate für die notwendigen Ausgaben wie Wohnraum, Rechnungen und Schulden aufbringen. Freiberufler sollten sich für das sechsmonatige Ende des Spektrums einsetzen. Aber seien Sie geduldig: Dieses Geld soll in Zeiten finanzieller Schwierigkeiten verwendet werden. Seien Sie also nicht entmutigt, wenn Sie auf dieses Geld zugreifen müssen, bevor es dieses Ziel erreicht. Denken Sie daran, es wieder aufzufüllen.

Zahlen Sie andere Schulden ab

Setzen Sie zusätzliches Geld für andere Schulden ein, z. B. für Studentendarlehen oder eine Hypothek, und legen Sie den Zinssatz fest, um das meiste Geld zu sparen.

Um den Betrag, den Sie sparen, zu erhöhen, müssen Sie Ihre Ausgaben nachverfolgen und die einzelnen Ausgaben analysieren, um die zu reduzierenden Bereiche zu finden.

Versichere dich

Laut einem Bericht von 2016 über Freelance by Upwork, einer Plattform, die Freelancer mit Unternehmen verbindet, sind rund 20% der Vollzeit-Freelancer nicht versichert. Wenn Sie nicht versichert sind, kann dies zu finanziellen Problemen führen, wenn Sie unter einer Krankheit leiden oder einen unerwarteten gesundheitlichen Notfall haben. Hier sind Ihre Optionen:

Krankenversicherung

Sie können zwischen Bundesprogrammen - wie Medicare für Personen ab 65 Jahren und Medicaid - für Menschen mit niedrigem Einkommen oder Personen mit Kindern wählen, und private Versicherungspläne, die über healthcare.gov erhältlich sind. Vergleichen Sie diese Optionen hier.

Freiberufler unter 26 Jahren werden wahrscheinlich feststellen, dass die Einhaltung des Gesundheitsplans eines Elternteils die beste Option ist. Personen unter 30 Jahren, die sich in ausgezeichnetem Gesundheitszustand und ohne Angehörige befinden, können einen Katastrophenplan wählen, um die monatlichen Kosten zu senken.

Diejenigen, die Pläne über healthcare.gov erwerben, können sich für Subventionen qualifizieren. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie eine Schätzung Ihrer Einnahmen für das kommende Jahr einreichen.Wenn Sie Ihr Einkommen unterschätzen, müssen Sie einen Teil dieses Geldes zur Steuerzeit zurückzahlen.

Wenn Sie am Ende einen hoch abzugsfähigen Gesundheitsplan erhalten, der von der Regierung definiert ist, aber im Allgemeinen gesund sind und sich Ihre monatlichen Prämien leisten können, kann ein Konto für die Gesundheitsvorsorge nützlich sein. Freiberufler mit kompatiblen Gesundheitsplänen können während des ganzen Jahres Geld zu einer HSA beitragen, um diese Kosten zu decken. Es reduziert auch das zu versteuernde Einkommen. Ab dem 65. Lebensjahr können Sie das übrig gebliebene Geld steuerfrei für medizinische Ausgaben verwenden. Wenn Sie es für nicht förderfähige Ausgaben verwenden, müssen Sie auf diesen Betrag eine Einkommensteuer zahlen.

Autoversicherung

In den meisten Bundesstaaten gelten Mindestanforderungen für die Kfz-Versicherung. Dies deckt jedoch möglicherweise nicht die Kosten eines Unfalls. Daher können Sie sich für eine höhere Deckung entscheiden. Finden Sie heraus, wie viel Versicherung Sie benötigen, und suchen Sie nach dem besten Angebot. Wenn Sie Ihr Auto als Teil eines Geschäfts verwenden, benötigen Sie möglicherweise eine Kfz-Versicherung.

Lebensversicherung

Freelancer ohne Angehörige benötigen wahrscheinlich keine Lebensversicherung. Für andere ist die Risikolebensversicherung in der Regel die beste Option. Vergleichen Sie hier Ihre Möglichkeiten.

Setzen Sie wettbewerbsfähige Preise

Es ist eine gute Idee, neu zu bewerten, ob Sie eine angemessene Vergütung erhalten oder die Tarife für Ihre Services anpassen müssen. In dem Bericht von Upwork gab fast die Hälfte der Freiberufler an, dass sie ihre Preise erhöht hätten

im Vorjahr, und mehr als die Hälfte gab an, die Zinsen im folgenden Jahr erhöhen zu wollen.

Freiberufler sind in der einzigartigen Position, die Höhe ihrer Einnahmen zu kontrollieren. Die meisten Menschen haben diese Freiheit nicht.

Kristen Euretig, zertifizierter Finanzplaner

„Freiberufler sind in der einzigartigen Position, die Höhe ihrer Einnahmen zu kontrollieren. Die meisten Menschen haben diese Freiheit nicht “, sagt Euretig. "Denken Sie wirklich darüber nach, Ihr Einkommen zu erhöhen, damit Ihre Ausgaben folgen können."

Mehr Geld zu verdienen, kann den finanziellen Druck verringern und Ihnen helfen, ein Budget zu formulieren, sagt sie. Wenden Sie sich zunächst an andere freiberufliche Fachleute, um ein Gefühl für die Durchschnittspreise in Ihrer Branche zu erhalten. Sie können auch das Bureau of Labor Statistics oder eine Website wie Glassdoor verwenden, um das durchschnittliche Jahresgehalt einer Person mit Ihren Fähigkeiten und Ihrer Erfahrung herauszufinden. Dann brechen Sie diese Zahl herunter, um den Stundensatz zu ermitteln.

Das Management von Geld als Freiberufler kann mehr Zeit und Energie erfordern als bei einem angestellten Mitarbeiter. Aber organisiert und wachsam zu sein, kann die Anstrengung wert sein.

Investmentmatome macht die Verwaltung Ihres Geldes mit einem einzigen Überblick über Ihre Finanzen einfach. Melde dich kostenlos an. Devon Delfino ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

In einer früheren Version dieses Artikels wurde fälschlicherweise angegeben, wie das auf einem Konto für Gesundheitsausgaben verbleibende Geld nach der Pensionierung besteuert wird. Dieser Artikel wurde korrigiert.

Was kommt als nächstes?

• Wollen Sie etwas unternehmen?

  Komplett unser kostenloses Budget-Arbeitsblatt

• Willst du tiefer tauchen?

  Finden kostenlose Kalkulationstabellen und Vorlagen

• Möchten Sie Verwandte erkunden?

  Lernen wie man Shopping-Apps benutzt