5 Möglichkeiten, Ihre Steuererstattung zu nutzen, um Ihre Zukunft zu sichern

Wenn Sie ein neues iPad oder ein Abonnement für GlossyBox erwerben, ist dies möglicherweise verlockend, wenn Ihre Steuererstattung angezeigt wird. Bevor Sie jedoch auf die Schaltfläche "Kaufen" klicken, sollten Sie ein wenig Geld einsetzen, um das zu schützen, was Sie bereits haben.

Die durchschnittliche Steuerrückerstattung für 2015 beläuft sich laut IRS auf etwa 3.100 USD. Das ist genug, um den Versicherungsschutz und die Einsparungen bei Notfällen zu erhöhen und Ihnen vielleicht noch etwas mehr Geld für Spaß zu geben.

Hier sind fünf Möglichkeiten, Ihren Versicherungsschutz sofort zu verbessern.

" VERGLEICHEN SIE: Lebensversicherungsraten

1. Lebensversicherung kaufen

Sie gehören zu den Menschen, die eine Lebensversicherung benötigen, wenn Ihr Tod jemanden finanziell verletzen würde. Für die meisten Familien reicht eine Laufzeitversicherung aus, die Sie für einen bestimmten Zeitraum abdeckt. Idealerweise brauchen Sie nach Ablauf der Laufzeit keine Lebensversicherung mehr - die Kinder sind erwachsen, das Haus wird bezahlt, und Sie haben ein beträchtliches Notgroschen.

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, wählen Sie die Laufzeit, z. B. 10, 20 oder 30 Jahre, und die Höhe des Sterbegelds, die Ihrem Begünstigten gezahlt wird, wenn Sie innerhalb der Laufzeit sterben. Der Begünstigte, z. B. Ihr Ehepartner, kann das Geld für alles verwenden, z. B. für Begräbniskosten, für die Tilgung der Hypothek oder für die Entsendung der Kinder zum College.

"Eine der häufigsten Einwände, die ich höre, ist:" Ich kann es mir nicht leisten ", sagt Ryan Andrew, ein unabhängiger Versicherungsagent in Richmond, Virginia. "Aber heute sind die Raten so niedrig wie noch nie."

Die Lebensversicherungsangebote für eine 20-jährige Versicherungssumme von 500.000 US-Dollar können für einen gesunden 30-jährigen Mann bis zu 240 US-Dollar pro Jahr und für eine gesunde 30-jährige Frau etwa 210 US-Dollar pro Jahr betragen, so die Studie von Investmentmatome.

Die Lebensversicherung ist nicht nur für Ernährer. Eltern, die zu Hause bleiben, sollten auch gedeckt sein, sagt Andrew. Wenn ein Elternteil, der zu Hause bleibt, stirbt, könnte der überlebende Elternteil den Erlös zur Bezahlung der Kinderbetreuung und anderer von Mama oder Papa erbrachten Leistungen verwenden oder sich von der Arbeit beurlauben lassen, um sich um Kinder zu kümmern.

2. Sparen Sie Geld für die Kosten für die Gesundheitsvorsorge

Arztkosten sind oft eine Quelle unerwarteter Rechnungen.

"Wenn Leute sagen, dass sie nicht wissen, ob sie eine Notfallkasse benötigen, frage ich:" Was ist Ihre Krankenversicherung? ", Sagt Delia Fernandez, eine gebührenpflichtige Finanzplanerin im kalifornischen Los Alamitos.

Die durchschnittliche Selbstbeteiligung für eine Krankenversicherung, die über einen Arbeitsplatz erworben wurde, beläuft sich auf 1.318 US-Dollar (nur für Arbeitnehmer). Dies ergab eine 2015 durchgeführte Studie der Arbeitgeber Family Health und der Health Research & Educational Trust. Der durchschnittliche Selbstbehalt für einen "Silberplan" von 2016, den beliebtesten Einzelplan, der an den Krankenversicherungsbörsen verkauft wird, liegt laut HealthPocket bei 3.117 $. In diesem Fall werden Gesundheitspläne analysiert und verglichen.

Nehmen Sie etwas Geld von Ihrer Steuerrückerstattung für Ihren Selbstbehalt zurück, wenn Sie bei der Arbeit nicht ausreichend Geld für ein Sparkonto oder ein flexibles Ausgabekonto aufbringen, um die Kosten für die medizinische Versorgung zu decken.

3. Sparen Sie Geld für Reparaturen zu Hause und im Auto

Eine weitere gute Verwendung von Steuererstattungsgeldern ist es, für kleinere Reparaturen zu Hause zu zahlen, wenn das Unerwartete passiert, und sich auf die Versicherung Ihrer Hausbesitzer zu verlassen, um die größeren Katastrophen abzudecken. Selbst wenn der Schaden durch Ihre Police gedeckt ist, sollten Sie besser selbst für Reparaturen aufkommen, wenn Sie nach dem Selbstbehalt nur ein paar hundert Dollar einziehen würden, sagt Andrew. Wenn Sie einen geringfügigen Antrag stellen, kann dies für einige Jahre zu einer Erhöhung der Hausratversicherung führen, und Sie können nicht durch einen Wechsel zu einem anderen Unternehmen entkommen. Die Behauptung wird in Ihrem Bericht gespeichert, den andere Unternehmen prüfen, wenn Sie eine Deckung beantragen.

Es ist eine gute Idee, nicht zu viele kleine Ansprüche auf Ihre Autoversicherung zu vermeiden. Lassen Sie die Versicherungsgesellschaft jedoch einbezogen werden, wenn ein Unfall andere Fahrer oder Verletzungen beinhaltet, selbst wenn der Schaden gering ist.

4. Kaufen Sie eine Invaliditätsversicherung

Die Invaliditätsversicherung zahlt Ihnen einen Teil Ihres Einkommens, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder Verletzung längere Zeit nicht arbeiten können - ein Risiko, das wahrscheinlicher ist, als Sie denken. Mehr als ein Viertel der 20-Jährigen wird eine bestimmte Behinderung erleben, bevor sie in den Ruhestand gehen, so der Rat für Behindertenbekanntheit.

"Wir haben Babys, verletzen uns den Rücken, werden depressiv und erhalten medizinische Diagnosen wie Krebs", sagt die Präsidentin des Rates, Carol Harnett.

Wenn Sie finanziell ohne Gehaltsscheck kämpfen würden, wie es viele Amerikaner tun würden, brauchen Sie eine Invaliditätsversicherung, sagt sie.

Melden Sie sich für die Deckung am Arbeitsplatz an, wenn Ihr Arbeitgeber eine Invaliditätsversicherung anbietet, auch wenn Sie einen Teil der Prämie zahlen müssen. Wenn bei der Arbeit keine Deckung angeboten wird oder Sie selbstständig sind, suchen Sie nach einer individuellen Invalidenversicherung, die Sie selbst kaufen. Ihre Steuererstattung kann dazu beitragen, die Prämie für das erste Jahr zu zahlen.

5. Kaufen Sie mehr Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung für Hausbesitzer, Mieter oder Kfz-Versicherung deckt die Schäden und Verletzungen ab, die Sie anderen verursachen, und bezahlt bis zu den Grenzwerten der Police. Wenn Sie nicht darüber nachgedacht haben, wie viel Haftungsschutz Sie haben, haben Sie möglicherweise nicht genug. Wenn Ihre Ersparnisse und Vermögenswerte zunehmen, werden Sie zu einem besseren Ziel für eine Klage. Der Schutz der Haftpflicht ist ein intelligenter Weg, um Steuererstattungsgelder einzusetzen, insbesondere in einer prozessfreudigen Welt.

"Ich habe Leute mit einer Million Dollar gesehen, die mit dem Haftpflichtschutz für die Kfz-Versicherung herumgelaufen sind, den sie mit 20 gekauft haben", sagt Fernandez.

Andrew empfiehlt Hausbesitzern, so viele Haftpflichtversicherungen wie möglich auf ihren Eigenheim- und Autoversicherungsverträgen abzuschließen und dann zusätzlichen Schutz mit einer Dachhaftungsrichtlinie zu erwerben, insbesondere wenn sie andere Immobilien besitzen, viel Ersparnisse haben oder jugendliche Fahrer haben, die dazu neigen, dies zu verursachen mehr Autounfälle. Die Deckungsdeckung beginnt, sobald Sie den Haftungsbetrag Ihrer Auto- oder Home-Police erreicht haben.

Nach Angaben des Insurance Information Institute können Sie eine Umbrella-Versicherung in Höhe von 1 Million USD für 150 bis 300 USD pro Jahr erwerben.

"Es ist billiger Seelenfrieden", sagt Patricia Jennerjohn, eine gebührenpflichtige Finanzplanerin im kalifornischen Oakland, die vielen ihrer Kunden die zusätzliche Deckung empfiehlt.

" VERGLEICHEN SIE: Lebensversicherungsraten

Wenn Sie Ihr finanzielles Sicherheitsnetz stärken, müssen Sie möglicherweise Ihr Versicherungsbudget erhöhen. Anstatt sich von Jahr zu Jahr auf eine Steuerrückerstattung zu verlassen, empfiehlt Jennerjohn, die Steuerbelastungen zu reduzieren, um jeden Monat Bargeld freizugeben.

Eine Rückerstattung sei kein Zufall oder Geschenk, sagt sie. "Es bedeutet, dass Sie die Regierung überbezahlt haben."

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.