So wird der Geldautomat der Zukunft aussehen

Es ist ein Freitagabend im Jahr 2030, und Sie brauchen etwas Bargeld. Normalerweise halten Sie Ihr Telefon einfach an den Bildschirm eines Geldautomaten, und das ist es. (Debitkarte? Haven hat seit Jahren keine davon mitgenommen.) Aber vielleicht haben Sie Ihr Telefon in Ihrem selbstfahrenden Auto gelassen. Ganz gleich. Diese Maschine kann Ihnen in die Augen sehen. Es scannt Ihre Iris nach einem Streichholz, und dann surrt ein Roboterarm, der Ihr Geld holt.

Dies ist die Zukunft des Geldautomaten - weit und nicht so fern.

Sie denken vielleicht: "Warten Sie, der Geldautomat hat eine Zukunft?" Bei all dem Plastik in unseren Taschen und dem Thema mobiles Bezahlen ist Bargeld immer noch König, und das kann für einige Zeit sein. Bargeld wird heute für die Hälfte aller Einkäufe unter 50 USD verwendet, berichtete die Federal Reserve Bank of San Francisco aus dem Jahr 2014, und 18- bis 24-Jährige sind die Altersgruppe, die am ehesten Bargeld als Zahlungsmittel bevorzugt.

Trotzdem ändern sich die Zeiten. Wir führen immer mehr Transaktionen auf unseren Telefonen und Computern durch, und aus Kostengründen kann es tatsächlich die Bankfiliale sein, deren Tage nummeriert sind.

"Die Verbraucher fragen heute, wo und wann und auf verschiedenen Wegen Bankgeschäfte gemacht werden können", sagt Bernardo Batiz-Lazo, Professor für Unternehmensgeschichte und Bankmanagement an der Bangor University in Wales. "Die Menschen ändern ihren Konsum auf dieselbe Weise, wie die Banken versuchen, ihre Arbeitsweise zu ändern."

Für Geldautomaten bedeutet dies, dass eine ganze Reihe von Technologien in die richtige Richtung gehen.

Jetzt neu

Um ein Gefühl für die erste Änderungsrunde zu erhalten, sehen Sie sich die Maschinen an, die Chase "eATMs" nennt. Diese Maschinen sind in über 1.500 Filialen im ganzen Land vertreten. Sie ermöglichen den Zugriff über Ihr Mobiltelefon und beseitigen effektiv die Notwendigkeit, eine Debitkarte mitzunehmen Kasse.

Kunden können auf zwei Arten kartenlos gehen: über die App der Bank auf ihrem Telefon oder über eine mobile Geldbörse wie Apple Pay oder Android Pay. Mit der App fordern Kunden einen Zugangscode an, den sie dann in den eATM eingeben, beispielsweise eine temporäre PIN. Die Mobile Wallet-Option verwendet Near Field Communication (NFC), die gleiche Technologie, die Sie bereits in einem Lebensmittelgeschäft oder Einkaufszentrum verwendet oder gesehen haben, bei der der Kunde eine Kreditkarte oder ein Telefon vor ein Lesegerät hält, und die beiden kommunizieren miteinander Kontakt. Ein Fingerabdruck überprüft die Kunden-ID auf dem mobilen Gerät und ermöglicht den Zugriff auf den Geldautomaten.

Wells Fargo NFC-fähiger Geldautomat

Die Bank of America wird voraussichtlich noch in diesem Jahr kontaktlose Geldautomaten auf den Markt bringen. Bis Ende 2016 werden über 40% der Geldautomaten von Wells Fargo NFC-fähig sein ATM-Transaktionen sind jedoch für die Konsumenten bequemer und sicherer, und wo auch immer sie ihre Bankgeschäfte tätigen, "und für viele ist dies ein mobiles Gerät."

Die Citibank geht noch einen Schritt weiter. In Partnerschaft mit dem Geldautomatenhersteller Diebold testet die Bank einen NFC-fähigen Geldautomaten, der Ihre Identität durch Scannen Ihrer Augen bestätigt.

"Iris-Scans sind nur an zweiter Stelle in Sachen Sicherheit - selbst identische Zwillinge haben andere Iris", sagt Diebold-Sprecherin Renee Murphy.

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Der Geldautomat als Bankfiliale

Es ist nicht nur das Verhalten der Verbraucher, das diese Änderungen vorantreibt. Zweigniederlassungen können die Hälfte der gesamten Betriebskosten einer Bank ausmachen. Wenn die Gewinne sinken, können diese Gebäude und die Menschen, die in ihnen arbeiten, unhaltbar werden. Geldautomaten kosten weniger, und sie machen schon einiges.

„Heute können unsere Geldautomaten und neuen eATMs rund 60% der Transaktionen durchführen, die unsere Kunden am Kassiererfenster durchführen“, sagt Michael Fusco, Sprecher von Chase.

Dennoch kümmern sich Banken um die Erfahrung. Sie möchten, dass die Kunden das Gefühl haben, guten Service zu erhalten. Und so werden Geldautomaten aufgefordert, mehr zu tun: Bieten Sie Bargeld in einer Vielzahl von Nennwerten an, lassen Sie bestimmte Auszahlungsbeträge und höhere Auszahlungslimits, Schecks für Bargeldkunden und ermöglichen Sie unter anderem die Bezahlung von Rechnungen.

Die Bank of America hat sogar begonnen, in einige ihrer Geldautomaten Videokassierer einzubauen, was der längst rein mechanischen Erfahrung einen Hauch von Menschlichkeit hinzufügt. Kunden werden mit Namen begrüßt, können einen spanischsprachigen Kassierer anfragen und Transaktionen durchführen, die nicht an anderen Geldautomaten angeboten werden, z. B. Darlehenszahlungen. Und weil Videokassierer aus der Ferne arbeiten können, verlängern diese Maschinen die Betriebszeiten für Dienstleistungen, die sonst für stationäre Filialen reserviert sind.

Eine Unterstützung von einem Roboterarm

Michael Lee hat einige mutige Vorhersagen für die Richtung der Branche. Er ist der CEO der ATM Industry Association, einer Handelsgruppe, und sieht einen noch stärkeren Anstieg der Maschinen.

"Robotik ist wahrscheinlich ein entscheidender Faktor in unserer Branche", sagt Lee.

Er verweist auf Quantum Systems, ein in Florida ansässiges Bankrobotikunternehmen, das den Prototypen besitzt. Lernen Sie MonRo kennen, eine sechseckige Bank mit ATM-Bank, die einen wirbelnden Roboterarm innerhalb der sechs Wände beherbergt.

Es ist genau das, was Sie von einem futuristischen Automaten erwarten, der scheinbar einen Geldautomaten, einen Bankschalter, einen Safe, einen Automaten und ein Versicherungsbüro an einem Ort vereint.

Es wird eine Weile dauern, bis die künstliche Intelligenz billig genug ist, um dies zu verwirklichen. Lee geht davon aus, dass die Auswirkungen wahrscheinlich „in den 2020er Jahren“ kommen werden. Sobald dies der Fall ist, wird die Robotik die automatisierten Funktionen, die ein Geldautomaten ausführen kann, erheblich erweitern und das Speichern und Abrufen von Gegenständen ermöglichen, die von Dokumenten über Schlüssel zu Mobiltelefonen reichen. sogar Goldbarren, in MonRos Fall. Und mehr Cloud-betriebene Geldautomaten sorgen für schlankere Automaten und eine bessere Integration in mobile und Internet-Kanäle.

Trotz all dieser Veränderungen lässt unser Wunsch, etwas Geld für unterwegs mitzunehmen, nicht so schnell nach.

"Sie haben mehr Chancen, das Plastikmaterial durch ein Mobiltelefon zu ersetzen, als alle anderen, die Bargeld ersetzen", sagt Batiz-Lazo.

Es sieht so aus, als ob Geldautomaten, ob Roboter oder andere, mit uns in die Zukunft rasen.

Amber Murakami-Fester ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].