Speichern Sie wie ein Superheld: Roth IRAs und 529 Pläne

Von Winnie Sun

Erfahren Sie mehr über Winnie auf unserer Website. Fragen Sie einen Berater

Viele Leute hören den Begriff "investieren" und denken, dass es bedeutet, einzelne Aktien oder Investmentfonds zu kaufen, aber dies ist eine sehr begrenzte Möglichkeit, um Ihr Geld langfristig wachsen zu lassen. Während Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt die tatsächlichen Aktien oder Gelder aufladen möchten, ist es für Ihre finanzielle Gesundheit unerlässlich, dass Sie diversifizieren und das Geld vor Steuern schützen.

Als Finanzberater arbeite ich jeden Tag mit Kunden an ihren Investitionen. Hier ist einer der besten Tipps, die ich Ihnen mitteilen kann: Erstens, reduzieren Sie Ihre größten Kosten, die in der Regel Steuern sind. Nur dann sollten Sie sich auf Aktien oder Investmentfonds konzentrieren.

Hier sind zwei meiner bevorzugten Kontotypen, die ich als "Superheld" bezeichne, weil sie so viel können. Sie bieten nicht nur Steuervorteile, sondern können auch mehrere Funktionen in Ihrem Finanzplan erfüllen. Und ja, Sie sollten dies unbedingt in Betracht ziehen, bevor Sie Ihre Steuern für 2016 einreichen.

Roth IRAs

Roth IRAs können für Altersvorsorge, College-Ersparnisse, Ihren hybriden Notfallfonds oder eine Kombination aus allen drei verwendet werden. Um einen vollen Roth IRA-Beitrag für das Jahr 2016 zu erhalten, müssen Sie weniger als 117.000 USD verdienen, wenn Sie ledig sind, und weniger als 184.000 USD, wenn Sie verheiratet sind. Die Grenzwerte werden für 2017 erhöht.

Wenn Sie für den Ruhestand sparen möchten, aber nicht genug Geld für einen Notfallfonds in der Bank haben, können Sie Ihren Roth IRA für beide verwenden. Ein Notfallvorrat sollte mindestens drei bis sechs Monate an Rechnungen und Kosten enthalten, um Sie im Falle eines Arbeitsplatzverlustes oder eines anderen finanziellen Notfalls zu schützen. Wenn Sie die Roth IRA als Notfallkonto verwenden möchten, können Sie einen jährlichen Höchstbetrag von 5.500 US-Dollar oder 6.500 US-Dollar beisteuern, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Wenn Sie den Jahresbeitrag in diesem Jahr nicht für einen Notfall verwenden müssen, wird er für den Ruhestand eingelagert.

Ihr Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihre Roth IRA mit Ihrem Bankkonto zu verknüpfen, um Ihre Einzahlungen monatlich in Ihre IRA zu automatisieren, wenn die Erhebung zahlreicher Beiträge für Sie einfacher ist als ein Pauschalbetrag. Der Betrag, den Sie zu Roth IRAs beigetragen haben, kann jederzeit ohne Steuern oder IRS-Strafen abgerufen werden. Das gibt Ihnen heute und in Zukunft Flexibilität.

" MEHR: Beste Roth IRA-Konten

Roth IRAs können auch ideal sein, um Studiengebühren zu sparen. Sie werden nicht als Guthaben für die kostenlose Antragsstellung für eine staatliche Studentenhilfe (FAFSA) ausgewiesen, und Sie oder Ihr Kind wird nicht verletzt, wenn Sie oder Ihr Kind Anspruch auf staatliche und staatliche Finanzhilfen hat. Wichtig zu beachten: Um Strafen zu vermeiden, muss diese Art von Konto mindestens fünf Jahre vor der ersten Auszahlung eingerichtet werden.

Da das für die Pensionierung verwendete Geld der Roth IRA bereits vor der Kontoerhebung besteuert wird, werden Ihre Beiträge bis zur Pensionierung, dh nach dem Alter von 59 ½ Jahren, steuerfrei. Die Roth IRA bietet eine sehr flexible Auswahl an Anlagemöglichkeiten für den Ruhestand, einschließlich Investmentfonds, Einzelaktien und Anleihen, Exchange Traded Funds sowie CDs und Geldmarktfonds. Sprechen Sie mit einem Berater, um Sie bei Ihren Investitionsmöglichkeiten zu unterstützen.

Wenn Sie nach einer intelligenten, einfachen Methode suchen, um Ihre Ersparnisse zu starten, sind Roth IRAs ein hervorragender Anwärter Da es so viele Optionen gibt, empfiehlt es sich, einen Finanzberater zu konsultieren, um sich individuell beraten zu lassen, welche spezifischen Investitionen für Ihre Situation am besten sind.

529 College-Sparpläne

Wie der Name schon sagt, werden diese Arten von Konten hauptsächlich für College-Ersparnisse verwendet. Mit 529 Plänen ist es am besten, ein Konto frühzeitig zu eröffnen. Sie können ein Konto für sich selbst eröffnen und nach der Geburt des Kindes in den Namen des Kindes übertragen. Studenten jeden Alters können jedoch von diesen Konten profitieren. Der Kontoinhaber kontrolliert das Konto und wählt einen Begünstigten, typischerweise ein Kind oder ein anderes Familienmitglied. Eltern eröffnen diese Konten häufig für ihre Kinder, aber auch Großeltern, andere Verwandte und Freunde können Konten eröffnen und Beiträge leisten. Die Einsparungen in 529 Plänen können an vier- und zweijährigen Colleges, Handelsschulen und Graduiertenschulen verwendet werden. Im Gegensatz zu anderen Plänen kann jeder - unabhängig vom Einkommensniveau - einen 529-Plan eröffnen. Das Geld aus 529 Plänen muss bei der FAFSA gemeldet werden und wird sich auf die Förderfähigkeit bei Bedarf auswirken.

Obwohl 529 Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind, unterliegen die Einnahmen, wenn sie für College-Ausgaben verwendet werden, nicht der Bundessteuer, und in einigen Staaten können sie auch nicht vom Staat besteuert werden. Bitten Sie Ihren Finanzberater und Steuerberater, die Gesetze Ihres Landes zu überprüfen, um die tatsächlichen Steuervorteile eines 529-Plans für Sie zu ermitteln.

Ein zusätzlicher Vorteil von 529 Plänen ist, dass sie für die Nachlassplanung günstig sind: Geld, das zu 529 Plänen beigetragen hat, beispielsweise von Eltern oder Großeltern, gilt als Geschenk und reduziert das zu versteuernde Einkommen des Einbringers.

Roth IRAs und 529-Pläne sind intelligente Methoden, um Ihre langfristige Zukunft zu retten und aufzuhellen.

Winnie Sun ist Gründungspartner von Sun Group Wealth Partners in Irvine, Kalifornien.