Was Sie über Geld in Ihren 20ern wissen sollten

Um Ihren Finanzstatus zu ändern, ist eine Art Zeitreise erforderlich, um mit Ihrem zukünftigen Selbst zu kommunizieren. Wo willst du in 10, 20 Jahren sein? Sind Sie auf dem richtigen Weg oder gehen Sie in die falsche Richtung?

Der Zeitwert des Geldes, dh wie sich Ersparnisse, Investitionen und Schuldenstände im Laufe der Jahre zusammenfügen, bedeutet, dass gute oder schlechte Geldgewohnheiten entstehen, wenn wir anfangen, Geld zu verdienen, bis in die folgenden Jahrzehnte. Und eine flüsternde Weisheit von vornherein kann Sie daran hindern, später im Leben über Ihre Fehler zu heulen.

Wir haben in unserem Investmentmatome-Netzwerk nach Ask a Advisor zertifizierten Finanzplanern nach den größten Bedauern und Lehren gefragt, die Sie in Ihren 20ern, 30ern und 40ern lernen sollten. Zusammengenommen sind dies 12 Schritte, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Und alle hängen von zwei Schlüsselfähigkeiten ab, die wir in unserem Geldleben lernen müssen - und oft wieder lernen -: Ein Budget vorbereiten und einhalten und gute Spargewohnheiten schaffen.

Wir werden die 30er und 40er Jahre noch in dieser Woche ansprechen, aber zuerst: Ihre 20er.

„Verstehe, dass sich die Welt verändert hat. Sie werden mehr Verantwortung für Ihre finanzielle Zukunft in Bezug auf den Lebensunterhalt, die Altersvorsorgeplanung, Finanzierung und Investitionen, Krankenversicherungsschutz, Kosten und weniger Deckung durch staatliche Programme übernehmen “, sagt Jerome Deutsch, Geschäftsführer von US Institutional Markets für Index Strategy Advisors in Decatur, Georgia.

„Lernen, planen und leben Sie mit Bedacht und mit einer langfristigen Perspektive. Es hört sich vielleicht nicht nach Spaß an, aber Sie haben ein langes Leben vor sich. “

Zahlen Sie sich zuerst

Sparen Sie mindestens 10% Ihres monatlichen Einkommens. "Je früher Sie damit beginnen, desto einfacher wird es", sagt Michael Keeler, Präsident der GFS & Association in Las Vegas. "Wenn Sie lernen können, ohne 10% Ihres Einkommens zu leben, werden Sie im Ruhestand großartig sein."

Verwenden Sie die Einsparungen, um das Äquivalent eines Bruttoeinkommens von sechs Monaten zu bilden. "Dieses Geld sollte keinen Marktlaunen unterworfen sein und sollte nicht das Ziel haben, großes Interesse zu erzielen", sagt Larry R. Frank Senior von Better Financial Education. „Ziel ist es, die Kriegskasse für unerwartete Ausgaben zu entwickeln und die Gewohnheit zu entwickeln, Ihren Lebensstandard innerhalb Ihrer Möglichkeiten zu halten“ - weniger auszugeben, als Sie verdienen.

Nachdem Sie Ihren Notfallfonds aufgebaut haben, konzentrieren Sie sich auf die Abzahlung von Schulden oder beginnen Sie zu investieren.

„Als Nächstes kommen Studentendarlehensschulden hinzu“, sagt Sara I. Seasholtz, Präsidentin von Preferred Financial Strategies in Mooresville, North Carolina. „Dann sollten sie an der 401 (k) teilnehmen, wo sie arbeiten, und alles, was nötig ist, um das Spiel von ihrem Arbeitgeber zu erhalten. Diese Zahl scheint in den meisten Fällen 6% zu betragen. “

Nicht mit Kredit verrückt werden

Leben Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten und widerstehen Sie der neuen Kaufkraft, die mit Einkommen und einigen Kreditkarten einhergeht. Andernfalls werden Sie Ihre 30-Jährigen dafür bezahlen, für Ihre 20-Jährigen zu zahlen - und Ihr zukünftiges Selbst wird Sie dafür hassen.

„Mein Ratschlag für die 20-Jährigen lautet: Vorsicht und Schulden! So viele von uns haben den Fehler begangen, unsere 20er mit Kreditkarten zu finanzieren, und haben unsere 30er Jahre damit verbracht, uns auszuheben “, sagt Carrie Houchins-Witt, Inhaberin von Carrie Houchins-Witt Tax and Financial Services.

„So verlockend es auch sein mag, dieses neue Auto zu kaufen, würde ich davon abraten. Jetzt ist es an der Zeit, Notfallfonds aufzubauen und eine solide Basis, um in Vermögenswerte zu investieren, die an Wert gewinnen “, sagt Jeremy S. Office, Direktor von Maclendon Wealth Management in Delray Beach, Florida. "Das Vergnügen, keine Schulden zu haben oder zu begleichen, wird viel länger dauern als das neue Auto oder Luxusartikel."

Ehe? Denk nochmal

Das Herz regiert, aber wenn der Kopf das Sagen hätte, würden Sie nicht daran denken, in Ihren 20ern zu heiraten. Warum? Etwa die Hälfte aller Amerikaner lässt sich zu Lebzeiten scheiden, aber diejenigen, die vor dem 30. Lebensjahr heiraten, sind besonders wahrscheinlich.

Im Jahr 2012 waren 80,6% aller amerikanischen Frauen, die sich scheiden ließen, und 72,8% aller Männer waren unter 30 Jahren, als sie heirateten. „Ich habe mit der Familie angefangen, bevor ich mich auf langfristige Karrierepläne einließ [und das machte es schwierig, nach 10 Jahren und Scheidung später wieder eine Karriere zu beginnen“, sagt Jean Schwarz, Geschäftsführer von Lumina Financial Consultants in Wien, Virginia.

"Die Erfahrung zeigt, dass wir uns alle zwischen 20 und 30 so sehr verändern. Wenn wir zurückschauen, würden wir uns mit 30 von 30 bis 30 nicht mehr erkennen oder wollen", fügt Seasholtz hinzu. „Um ein guter Partner und Partner zu sein, muss man sich gut kennen. Sie müssen etabliert werden und einige Erfolge im Leben haben. “

Begnügen Sie sich vielleicht mit einem langen Engagement.

Kennen Sie Ihren FICO-Score und bauen Sie ihn auf

Ihr FICO-Score ist ein Maß für Ihre Kreditwürdigkeit und basiert auf Ihrer Zahlungshistorie, der Kreditauslastung und der Dauer der Kredithistorie. Die Bewertung reicht von 300 bis 850.

Tracy Becker, Präsident von North Shore Advisory Inc., einem nationalen Kreditreparaturunternehmen, nennt ein Beispiel, wenn Sie vorschlagen, wie Sie in den 20er Jahren eine starke Bonität aufbauen können: Erstens: Lassen Sie Ihre Eltern Sie als berechtigten Benutzer einer ihrer Kreditkarten hinzufügen. Öffnen Sie dann eine gesicherte Kreditkarte, für die normalerweise eine Bareinzahlung erforderlich ist, die ungefähr Ihrer Kreditlinie entspricht.Sechs Monate später hatte die Frau im Beispiel einen FICO-Score von 660.

„Der Grund, warum ihre Punktzahl so hoch war, ohne viel Gutschrift zu haben, liegt daran, dass die alte Visa-Karte ihrer Mutter gemeldet wurde. Die Visa-Karte ist ihr durchschnittliches Durchschnittsalter gealtert, wodurch sie zusätzliche Punkte erhält “, sagt Becker.

Dies öffnet die Tür für zukünftige Kreditlinien und die Sicherung von Bankkrediten, wenn Sie ein Haus kaufen möchten. Der Schlüssel ist natürlich, das Gleichgewicht niedrig zu halten und pünktlich zu zahlen.

Letztendlich bist du jung und hast Zeit, Fehler zu machen und dich zu erholen. Aber wenn Sie jetzt einen guten Start haben, sind Sie viel besser dran.

„Ich habe nie darüber nachgedacht, welche Auswirkungen das Warten auf Einsparungen und Investitionen auf meine langfristige finanzielle Sicherheit haben würde“, sagt Schwarz. "Ich habe bis Mitte 30 nicht über den Zeitwert des Geldes nachgedacht."

Illustrationen von Brian Yee.