Jemand möchte, dass ich eine Kreditkarte mit ihm signiere. Sollte ich es machen?

An einem bestimmten Punkt in Ihrem Leben werden Sie möglicherweise von einem Freund oder Familienmitglied angesprochen, der Sie bittet, für eine Kreditkarte gemeinsam zu unterschreiben. Obwohl dies eine weit verbreitete Vereinbarung zwischen Eltern und ihren Kindern oder sehr nahen Verwandten ist, kann dies eine ziemlich schlechte Idee sein.

Mitunterzeichner können Personen mit eingeschränkter oder keiner Kreditwürdigkeit für Kredite und Kreditkarten qualifizieren. Durch das Huckepack auf Ihre etablierte Kredithistorie haben sie Zugang zu Finanzprodukten, die sonst unerreichbar sind. Auf den ersten Blick scheint es harmlos und sogar bewundernswert, wenn Sie ein Blatt Papier unterschreiben, um einem Angehörigen zu helfen. Wenn Sie jemand zur Mitunterzeichnung auffordert, wird wahrscheinlich nicht beabsichtigt, Ihre Finanzen absichtlich zu zerstören. Leider passiert das Leben, und ihre Fehler und Missgeschicke werden zu Ihren eigenen.

Co-Signing kann Sie in Schulden bringen

Wenn Sie eine Kreditkarte gemeinsam unterschreiben, übernehmen Sie die volle Verantwortung für jeden Dollar, der diesem kleinen Stück Plastik in Rechnung gestellt wird. Kreditgeber verteilen Kredite nach Kreditwürdigkeit oder wie wahrscheinlich es ist, dass sie Zahlungen auf der Grundlage Ihres Einkommens, Ihrer Ersparnisse und Ihrer Kreditwürdigkeit frühzeitig tätigen. Wenn sich eine Person nicht für ein Finanzprodukt qualifizieren kann, liegt dies daran, dass der Kreditgeber nicht überzeugt ist, dass der Kreditnehmer über die Mittel verfügt, um einen verantwortungsbewussten Rückzahlungsplan aufrechtzuerhalten. Und wenn der Kreditgeber nicht überzeugt ist, sollten Sie dies auch nicht tun.

Wenn Sie über Ihre Verantwortung als Mitunterzeichner verwirrt sind, denken Sie so darüber nach. Sie melden sich für eine reguläre Karte an, für die Sie Schulden, Zinssätze, verspätete Gebühren und zu hohe Gebühren zahlen müssen. Der einzige Unterschied ist, dass jemand anderes ohne Ihre Zustimmung Einkäufe tätigen darf. Ziemlich erschreckend, richtig? Wenn die andere Person in Zahlungsverzug gerät oder Insolvenz erklärt, sind Sie gesetzlich verpflichtet, den geschuldeten Betrag zurückzuzahlen. Ihre Schulden werden einfach zu Ihren Schulden.

Co-Signing kann Ihre Kreditpunkte zerstören

Die Aktivität auf der Kreditkarte wirkt sich direkt auf Ihren Kredit-Score aus. Durch das gleichzeitige Signieren einer Karte wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beschädigt. Die unverantwortliche Verwendung Ihres Partners kann jedoch die Kreditwürdigkeit zerstören, an deren Erstellung Sie hart gearbeitet haben. Kreditgeber und Kreditauskunfteien sehen die Kontoaktivitäten als gleichermaßen an, selbst wenn Sie nichts damit zu tun haben. Die verspäteten Zahlungen Ihres Partners werden Ihre Kreditpunkte zerstören.

Ein weiterer wichtiger Faktor, der Ihre Punktzahl bestimmt, ist Ihre Kreditauslastungsquote. Ihr Kreditausnutzungsgrad ist Ihr Gesamtkreditbetrag im Vergleich zu Ihrem Gesamtkreditlimit. Experten empfehlen, unter 30% zu bleiben. Wenn der Karteninhaber anfängt, Schulden zu sammeln, wird Ihre Kreditauslastungsquote negativ beeinflusst. Angenommen, Sie haben 3 Kreditkarten mit einem kombinierten Limit von 15.000 US-Dollar. Sie leisten einen ziemlich guten Job, um Ihre Kreditkartenschulden bei 3.000 $ zu halten, und Ihre Quote liegt bei 20%. Jetzt haben Sie jedoch eine Karte mit einem Limit von 5.000 USD unterzeichnet und der Karteninhaber hat bereits Schulden in Höhe von 4.000 USD aufgestockt. Ihre Kreditauslastung ist gerade um 45% gestiegen. Dies wird einen spürbaren Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben.

Mitunterzeichnen kann Beziehungen ruinieren

Das Teilen von Finanzen ist ein gefährliches Spiel. Die Menschen unterschreiben mit der Erwartung, dass beide Parteien verantwortungsbewusst investieren. Tatsache ist, dass nicht jeder die Willenskraft, Bildung und das Glück hat, seine Finanzen in überschaubarer Ordnung zu halten. Eine beliebige Anzahl von Lebensereignissen kann Ihre Finanzen in eine Abwärtsspirale führen. Von medizinischen Notfällen bis hin zum Urteilsverlust gibt es immer Möglichkeiten, um die Ecke zu lauern. Wenn Ihre Mitunterzeichnungsvereinbarung schlecht ist, kann Ihre Beziehung zu dieser Person irreparabel beschädigt werden. Die Belastung einer finanziellen Beziehung kann enorm sein. Riskiere es nicht!

Alternativen zur Mitunterzeichnung

Anstelle einer Mitunterzeichnung für jemanden schlagen Sie eine Alternative vor. Zwei gängige Optionen sind das Hinzufügen der Person als berechtigter Benutzer oder die Beantragung einer gesicherten Kreditkarte. Wenn Sie einen berechtigten Benutzer annehmen, behalten Sie die Kontrolle über das Kreditlimit und können die Person jederzeit von Ihrer Karte nehmen. Sie werden weiterhin für die Rechnung verantwortlich sein, aber diese Option bietet mehr Schutz gegen Missbrauch. Solange Sie die Kontoaktivitäten unter Kontrolle haben, sollte sich die Karte positiv auf beide Kreditpunkte auswirken.

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine großartige Möglichkeit für eine Person mit begrenztem Kredit, um eine Kreditgeschichte zu erstellen. Gesicherte Karten funktionieren ähnlich wie normale Kreditkarten, aber der Karteninhaber muss eine Sicherheitsleistung hinterlegen, die das Kontolimit festlegt. Sie leihen sich im Wesentlichen von Ihnen selbst, sodass die Karten ohne Risiko für den Kreditgeber ausgegeben werden. Das heißt, fast jeder kann genehmigt werden. Gesicherte Kreditkarten sind ideal für jemanden, der gerade erst eine Gutschriftgeschichte erstellt.