Neue Fannie, Freddie Refinanzierungsoptionen: Was Sie wissen sollten

Die Federal Housing Finance Agency hat das Home Affordable Refinance Program (HARP) im Jahr 2009 ins Leben gerufen, um Eigenheimbesitzern, deren Hypothekenbilanzen über ihren Immobilienwerten liegen, Refinanzierungsoptionen zu bieten, die häufig von traditionellen Kreditgebern abgelehnt werden. Bisher hat HARP mehr als 3,4 Millionen Eigenheimbesitzern dabei geholfen, ihre Kredite zu refinanzieren.

HARP läuft am 31. Dezember 2018 aus, aber es gibt zwei Möglichkeiten zur Refinanzierung, die Hausbesitzer in Betracht ziehen können, wenn sie die Frist nicht einhalten:

• Die Refinanzierungsoption Fannie Mae mit hoher Refinanzierung.
• Die verbesserte Relief-Refinanzierung von Freddie Mac.

Beide Refinanzierungsoptionen haben die gleichen Anforderungen und sind für Kreditnehmer mit hohen Loan-to-Value-Verhältnissen bestimmt (berechnen Sie hier Ihr Verhältnis).

Bis Oktober 2016 waren mehr als 251.000 Hypotheken für ein HARP-Darlehen in Frage gekommen. Nach Angaben des Housing Finance Policy Center des Urban Institute würden jedoch weniger als 139.000 davon tatsächlich profitieren, da die Abschlusskosten für die Refinanzierung dieser Hypotheken die langfristigen Einsparungen aufwiegen würden.

Hier sehen Sie diese beiden Programme genauer:

Warum sollten Sie die neuen Refinanzierungsoptionen in Betracht ziehen

Wie bei HARP können die neuen Refinanzierungsoptionen die Laufzeit oder den Zinssatz Ihres bestehenden Kredits verringern sowie die monatlichen Gesamtkapital- oder Zinszahlungen insgesamt senken. Dadurch wird Platz in Ihrem Monatsbudget frei, um andere finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.

"Die Bereitstellung einer nachhaltigen Refinanzierungsmöglichkeit für Kreditnehmer mit hohem LTV, die ihre Verantwortung durch das Bestehen ihrer Hypothek unter Beweis gestellt haben, ist sowohl für Kreditnehmer als auch für [Fannie Mae und Freddie Mac] wirtschaftlich sinnvoll", sagte Melvin L. Watt, Direktor der FHFA. "Dieses neue Angebot gibt Kreditnehmern die Möglichkeit, sich bei niedrigen Zinsen zu refinanzieren, ihre Hypotheken günstiger zu gestalten und das Kreditrisiko für Fannie Mae und Freddie Mac zu reduzieren."

Berechtigung zur Refinanzierung des Programms

Wenn Sie bereits über ein HARP-Darlehen verfügen, können Sie diese Programme nicht refinanzieren, da Sie bereits eine staatliche Hypothekenentlastung erhalten haben. Um berechtigt zu sein, müssen Sie auch:

• Haben zwölf aufeinanderfolgende monatliche Hypothekenzahlungen für das Darlehen geleistet, seit es Teil des Portfolios von Fannie Mae oder Freddie Mac ist.
• In den letzten sechs Monaten keine verspätete Zahlung geleistet haben.
• Sie haben nicht mehr als eine Zahlung in den letzten 12 Monaten versäumt.
• Eine nachweisbare Einnahmequelle haben.
• Erhalten Sie mindestens einen der folgenden Vorteile von der Refinanzierung: eine Reduzierung Ihrer monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen; ein niedrigerer Zinssatz; eine kürzere Amortisationszeit; oder ein stabileres Kreditprodukt (z. B. Wechsel von einer Hypothek mit variabler Verzinsung zu einem festen Kredit).

Vorteile der Anwendung

Diese neuen Darlehen haben mehrere Vorteile gegenüber einer herkömmlichen Refinanzierung. Sie tun nicht:

• Erfordert eine Mindestpunktzahl.
• Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkünften oder Verhältnissen zwischen Krediten und Werten.
• Erfordert normalerweise eine Bewertung.
• Begrenzen Sie, wie oft Sie mit diesen Programmen refinanzieren können.
• Legen Sie eine Bedingung für die Kreditabwicklung fest. Im Gegensatz dazu gilt HARP für Darlehen, die am oder vor dem 31. Mai 2009 entstanden sind.

Sie haben auch einen rationalisierten Anwendungs- und Dokumentationsprozess.

Wie bekomme ich Hilfe?

Wenn Sie eine Refinanzierung durchführen möchten, aber traditionelle Kreditgeber Sie abgewiesen haben, fragen Sie Fannie Mae oder Freddie Mac, ob Sie sich qualifiziert haben, sobald die neuen Programme im Oktober online sind. Wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihren aktuellen Kreditgeber, um die Optionen für die Entlastung zu erkunden.

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Aktualisiert am 20. September 2017.