8 Fakten, die Sie nicht über' No-Load'-Fonds wussten |

Viele Investoren wenden sich an gegenseitige Fonds, weil die Fonds es leicht machen können, solide Renditen zu sehen und gleichzeitig ein gewisses Maß an Diversität beizubehalten.

Leider gibt es Investmentfonds, die mit zusätzlichen Kosten, sogenannten Lasten, ausgestattet sind. Diese Lasten können teuer sein und Ihre tatsächlichen Erträge untergraben. Die Wahl von Investmentfonds ohne Gegenwert kann eine Möglichkeit sein, die Gebühren, die Sie zahlen, zu reduzieren.

Aber selbst wenn Sie in No-Load-Fonds investieren, werden Sie vielleicht nicht erkennen, worauf Sie sich einlassen. Sogar No-Load-Fonds haben Geheimnisse, die Sie kosten können. Bevor Sie in einen Leerfonds investieren, sollten Sie acht Dinge wissen, die Sie wissen sollten:

1. Möglicherweise müssen Sie nach einem No-Load-Fonds fragen

Wenn Sie mit einem Finanzberater arbeiten, müssen Sie möglicherweise einen No-Load-Fonds anfordern. Obwohl einige Finanzberater automatisch nach einem No-Load-Fonds für Sie suchen, werden einige von ihnen auf Provisionsbasis bezahlt, und sie sind mehr daran interessiert, mit dieser Belastung ein wenig zu stoßen.

2. Es gibt noch Kosten mit unbelasteten Mitteln

"Keine Belastung" bedeutet nicht "keine Kosten". Alle Investmentfonds haben Kostenquoten. Als ich zum ersten Mal in einen No-Load-Fonds investiert habe, hatte ich eine jährliche Kostenquote von 2%, was ziemlich hoch ist. (Ich wusste es nicht besser!) Darüber hinaus könnte es andere Gebühren geben, wie die 12b-1 Gebühr.

3. "No Load" bedeutet fast immer "Actively Managed"

Es reicht nicht, nur nach einem notenlosen Investmentfonds zu fragen, wenn Sie nach etwas Niedrigpreisem suchen. Was Sie wahrscheinlich suchen, ist ein Indexfonds. Indexfonds sind nahezu standardmäßig leer und weisen niedrige Kostenquoten auf.

4. Sie gehen besser zur Quelle

Finanzberater und Investmentbroker könnten andere Gebühren, einschließlich Transaktionsgebühren, aufstocken. Wenn Sie direkt zu Fidelity oder Vanguard gehen, um Ihre No-Load-Mittel zu kaufen, können langfristig niedrigere Kosten entstehen.

5. Fondsmanager befolgen strikte Richtlinien

Es ist wichtig zu verstehen, dass jeder aktiv gemanagte Fonds, einschließlich eines Fonds ohne Investmentfonds, strengen Richtlinien für Investitionen unterliegt. Fonds werden nach Regeln verwaltet, die angeben, welche Arten von Vermögenswerten enthalten sind. Auch bei offenen Fonds müssen mindestens 80 Prozent der Vermögenswerte bestimmten Richtlinien folgen. Wenn Sie beispielsweise in einen Energiesektorfonds und in die Tanks für den Energiesektor investiert haben, können Sie nicht viel anderes tun, als den Fonds aufzugeben - selbst der Manager kann die Asset-Allokation nicht ändern.

6. No-Load-Fonds handeln nicht wie Aktien

Ihr No-Load-Fonds wird von der Fondsgesellschaft gekauft und verkauft. Es spielt keine Rolle, wann Sie Aktien kaufen oder verkaufen. Ihr Fonds wird nach dem Wert der Anlagen bewertet, wenn die Märkte schließen. Wenn Sie einen Fonds wollen, der wie eine Aktie handelt, müssen Sie in einen ETF investieren.

7. Steuern sind anders bei No-Load-Fonds

So wie Investmentfonds nicht wie Aktien auf dem Markt handeln, werden sie nicht wie Aktien besteuert. Ihre Steuerpflicht hängt vielmehr davon ab, wie der Fondsmanager das handelt, was im Fonds gehalten wird. Grundsätzlich wird der Gewinn oder Verlust realisiert, wenn der Fondsmanager mit den einzelnen Wertpapieren des Fonds handelt.

Ein Fondsmanager könnte dem Fonds im letzten Jahr mehr Aktien des Unternehmens X hinzugefügt haben. In diesem Jahr verkauft der Manager diese Aktien mit Gewinn. Die Gewinne werden besteuert, und diese Steuern werden an die Aktionäre weitergegeben. Für diejenigen, die letztes Jahr in den Fonds investiert haben, ist es nicht so schlimm; Sie haben einen Kapitalgewinn realisiert. Aber wenn Sie im letzten Monat kurz vor dem Trade Anteile des Investmentfonds gekauft haben, haben Sie wahrscheinlich die Kapitalgewinne nicht realisiert. Als Aktionär werden Sie jedoch immer noch mit dem Gewinn besteuert. Dies führt dazu, dass viele Investmentfonds - auch No-Load-Fonds - ineffizient sind, wenn sie ihre Steuerzeit zahlen.

8. Sie könnten besser mit ETFs sein

Ein No-Load-Fonds ist besser als einer mit einer Verkaufslast. Ein Indexfonds ist jedoch oft besser als jeder aktiv gemanagte Fonds. Und wenn Sie einige Steuerineffizienzen vermeiden wollen, die sich aus dem Handel mit Investmentfonds ergeben können, könnte ein ETF Ihre beste Wette sein. Sie erhalten die Wirkung des Fonds, aber der ETF wird wie eine Aktie gehandelt und besteuert.

Die Investition Antwort: Nur weil ein Investmentfonds nicht geladen ist, heißt das nicht, dass er ohne Kosten oder für Ihr Portfolio ist. Sie könnten tatsächlich durch den Kauf von ETFs von Discount-Brokern, die ETFs ohne Transaktionsgebühren und niedrige Kostenquoten anbieten, einen Schritt voraus sein.