Kreditlinie oder persönliche Darlehen: Wie zu wählen

Unternehmer, die nach Geldspritzen suchen, um ihr Geschäft anzukurbeln, haben heutzutage eine Fülle von Optionen. Trotz der zunehmenden Beliebtheit von Crowdfunding und Peer-to-Peer-Krediten können sich Kleinunternehmer immer noch auf einige der traditionelleren Finanzierungsquellen wie Bankkreditlinien und persönliche Darlehen berufen, um sie beim Ausbau zu unterstützen.

Trotz der Ähnlichkeiten zwischen Kreditlinien und Privatkrediten gibt es auch einige wesentliche Unterschiede. Hier ist ein genauerer Blick darauf, wann Sie eine Auswahl treffen und wie sich Rückzahlungs- und Antragsprozesse vergleichen.

Die Grundlagen

Unternehmer entscheiden sich in der Regel für traditionelle Kredite, wenn sie Gelder für einen einmaligen Kauf benötigen, den sie sich alleine nicht leisten könnten. Ein Bekleidungsunternehmen kann beispielsweise einen Kredit beantragen, um neue Geräte zu kaufen und zu installieren, um die Produktion zu steigern. Während diese Art von Darlehen sechsstellige Werte übertreffen kann, müssen nicht alle Darlehen für solche ehrgeizigen Projekte verwendet werden, und der Darlehensbetrag kann bis zu 3.000 USD betragen.

Auf der anderen Seite werden Kreditlinien normalerweise für wiederkehrende Ausgaben verwendet, z. Unternehmer können jederzeit Geld aus der Kreditlinie ziehen, die sie erhalten haben. Wer die Kreditlinie ausstellt, sei es eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft, begrenzt, wie viel Geld eine Person jeden Monat aufnehmen kann.

Rückzahlung von Krediten gegenüber Kreditlinien

Vor der Verlängerung eines Kredits arbeitet ein Kleinunternehmer mit dem Kreditgeber zusammen, um einen Tilgungsplan aufzustellen. Dies bestimmt die Dauer des Darlehens, seinen Zinssatz und den monatlichen Betrag, den der Kleinunternehmer dem Darlehensgeber zahlen muss. Im Gegensatz zu einer Kreditlinie muss ein Darlehen ab sofort zurückgezahlt werden, unabhängig davon, ob Mittel verwendet wurden.

In einer Kreditlinie leisten Sie nur Zahlungen in Höhe des von Ihnen verwendeten Geldbetrags. In der Regel erhalten Sie einen Monat, um mindestens einen Teil des geliehenen Betrags zurückzuzahlen. Obwohl nicht jede Kreditlinie gleich ist, wird in der Regel eine Mindestzahlung von 1% oder 2% des gesamten geliehenen Betrags verlangt. Ähnlich wie beim Bezahlen Ihrer Kreditkartenabrechnung ist es immer eine gute Idee, jeden Monat oder so viel wie möglich zu bezahlen, um eine Verschuldung zu vermeiden. Da sich der Betrag, den Sie aus Ihrer Kreditlinie ziehen, wahrscheinlich von Monat zu Monat ändern wird, werden Sie keine festen Zahlungen leisten.

Da Sie im nächsten Monat noch einmal von derselben Linie profitieren können, werden diese Finanzprodukte häufig als revolvierende Kreditlinien bezeichnet. Ihr Emittent fordert Sie auf, ein- oder zweimal jährlich ausstehende Schulden auszugleichen. Schließlich haben Kreditlinien normalerweise eine oder zwei Jahre Laufzeit. Danach kann die Institution, die Ihren Kredit verlängert, die Linie verlängern oder kündigen.

So erhalten Sie jedes Produkt

Sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften bieten Kredite und Kreditlinien an. Um die Ausfallwahrscheinlichkeit Ihres Kredits zu bewerten, führen diese Finanzinstitute eine gründliche Überprüfung Ihrer persönlichen und geschäftlichen Kreditverläufe sowie des bisherigen Kreditverhaltens durch. Sie erhalten nur dann die besten Zinssätze, wenn Sie eine hohe FICO-Kreditpunktzahl von mindestens 700 haben. Eine Kreditpunktzahl von 630 oder darunter kann Sie disqualifizieren.

Wenn Ihr Unternehmen nicht über einen nachweisbaren Erfolg verfügt, Ihre Kreditwürdigkeit jedoch gut ist, werden Sie möglicherweise von einem Kreditgeber aufgefordert, Sicherheiten zu stellen, insbesondere bei der Beantragung einer Kreditlinie, so Craig Smalley, ein Experte für kleine Unternehmen.

"Eine Kreditlinie ist in der Regel an einen Vermögenswert für Sicherheiten gebunden", sagt Smalley. "Zum Beispiel sind die meisten Kreditlinien, die von Kleinunternehmern in Anspruch genommen werden, Zweithypotheken für ihre Wohnungen", was bedeutet, dass die Sicherheit die Wohnung ist.

„Manchmal ist ein kleines Unternehmen in der Lage, eine Kreditlinie zu sichern, wobei die Sicherheiten die Vermögenswerte des Unternehmens sind“, sagt Smalley.

Das wegnehmen

Persönliche Darlehen und Kreditlinien können zwar die Finanzierung Ihres Kleinunternehmens gewährleisten, sind jedoch nicht austauschbar. Ziehen Sie ein persönliches Darlehen in Betracht, wenn Sie Geld für einen einmaligen Kauf benötigen, da Sie Zeit haben, das Darlehen über einen längeren Zeitraum zurückzuzahlen. Wenn Sie andererseits für monatliche Ausgaben Geld benötigen, von dem Sie wissen, dass Sie es regelmäßig zurückzahlen können, sollten Sie eine Kreditlinie in Betracht ziehen.

Wenn Sie aufgefordert werden, Sicherheiten für ein Darlehen zu stellen, fahren Sie mit Vorsicht fort. Wenn Sie den Kredit in Verzug bringen, können Sie Ihr Eigentum verlieren.

Weitere Informationen zum Starten und Führen eines Unternehmens finden Sie unter Unser Site Small Business Guide . Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Gründung und Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Kleinunternehmen Abschnitt von Investmentmatomes Ask a Advisor-Seite.

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