Inflation erodiert Ihre Ersparnisse. Hier ist, wie man sie unterstützt

Eine Million Dollar klingt vielleicht nach genug, um heute in Rente zu gehen, aber wenn Sie Ihren letzten Arbeitstag erreichen, wird dies weniger wert sein, als Sie vielleicht denken.

Der Grund ist die Inflation und sie beeinflusst, wie Sie für die Zukunft planen. Hier sehen Sie, was Inflation ist und wie Sie verhindern können, dass Ihre kurz- und langfristigen Einsparungen beeinträchtigt werden.

Was ist Inflation?

Im Großen und Ganzen ist Inflation der Anstieg der Gesamtpreise für Waren und Dienstleistungen in einer Volkswirtschaft. Morgen brauchen Sie mehr Geld, um die gleichen Produkte zu kaufen, die Sie heute kaufen.

"Inflation ist der stille Killer Ihres Finanzplans", sagt Derek Brainard, Manager für Bildungsdienstleistungen bei AccessLex Institute, einer gemeinnützigen Organisation, die Jurastudenten hilft, ihre Finanzen zu verstehen.

Brainard sagt: "Wenn Sie Geld für den Ruhestand weglegen, müssen Sie möglicherweise aufgrund der Inflation viel mehr sparen, als Sie denken."

Die langfristige durchschnittliche Inflationsrate liegt zwischen 2% und 4% pro Jahr, basierend auf Daten des Verbraucherpreisindex des Bureau of Labor Statistics, einem der häufigsten Inflationsindikatoren. Wenn Sie also Geld in einem Tresor aufbewahren, wäre dies 2% bis 4% weniger pro Jahr.

… Und wie Sie es schlagen können

Sie können die Inflation nicht stoppen, aber Sie können dafür sorgen, dass Ihr Geld für Sie besser funktioniert. Diese beiden Strategien können helfen:

Investieren Sie Ihr Geld für den Ruhestand mit einer 401 (k) oder IRA. Möglicherweise tun Sie dies bereits, wissen aber möglicherweise nicht, warum es wichtig ist: Diese Konten sind die beste Wahl, um langfristige Erträge zu erzielen, die die Inflation überbieten.

Investitionen in den Aktienmarkt durch Brokerage-Konten wie 401 (k) und IRAs haben im vergangenen Jahrhundert zu einer durchschnittlichen Rendite von etwa 10% pro Jahr geführt. Wenn Sie die Inflation berücksichtigen, bleibt die reale Rendite näher bei 6% bis 8%.

Suchen Sie für kurzfristige Einsparungen ein ertragreiches Einlagenzertifikat. Einige Online-Banken und Kreditgenossenschaften verfügen über einjährige CDs mit jährlichen prozentualen Renditen von mehr als 2% und fünfjährige CDs mit einem APY von über 3%. Diese staatlich versicherten Bankkonten sperren das Geld für einen bestimmten Zeitraum. Daher sind sie am besten für Geld, das Sie Monate oder Jahre nicht benötigen.

"Wenn Sie sich für eine gute CD entscheiden, können Sie die Inflation jetzt etwas überbieten", sagt Robert Frick, der Volkswirt der Navy Federal Credit Union.

Zum Vergleich: Drei Banken mit Top-CD-Preisen:

Investmentmatome Bank Rating: Mehr erfahren	Investmentmatome Bank Rating: Mehr erfahren	Investmentmatome Bank Rating: Mehr erfahren
1 Jahr APY 2.55% 3 Jahre APY 2.65% 5 Jahre APY 3.10% Mindesteinlage $500	1 Jahr APY 2.55% 3 Jahre APY 2.65% 5 Jahre APY 3.10% Mindesteinlage Kein Minimum	1 Jahr APY 2.50% 3 Jahre APY 2.85% 5 Jahre APY 3.10% Mindesteinlage $2,000
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Aber halten Sie Ihre Notfallkasse getrennt

Investitionen zur Eindämmung der Inflation sind klug, aber Sie benötigen auch Einsparungen außerhalb von CDs und Brokerage-Konten, um Notfälle abzudecken.

Dana Twight, ein in Seattle ansässiger, zertifizierter Finanzplaner und Inhaber von Twight Financial Education, erklärt: "Der Zweck Ihres Notfallfonds besteht nicht darin, die Inflation zu unterbinden." Ein reguläres Sparkonto ist leichter von einer CD oder einem Anlagekonto abzuheben.

Ein Notfallfonds sollte die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten decken, aber "das hängt von den heutigen Kosten ab", sagt Brainard. "Es ist wichtig, diese Zahl jedes Jahr erneut zu überprüfen." Die Inflation wird diese Kosten wahrscheinlich erhöhen.

Sollte ich mir Sorgen um die Inflation machen?

Eine kleine Inflation ist keine schlechte Sache. Nach Angaben der Federal Reserve ist „rund 2%“ im Allgemeinen ein akzeptabler Satz. Und es hilft, die Deflation abzuwenden, wenn dann die allgemeinen Preise und sogar die Löhne sinken können, was während der Weltwirtschaftskrise der Fall war.

Seit der Rezession 2008 ist die Inflation historisch niedrig. "Es gibt jedoch einige Anzeichen dafür, dass die Inflation ansteigt", sagt Jim Benedict, zertifizierter Finanzplaner und Senior Wealth-Stratege bei PNC Wealth Management in North Carolina.

Dennoch "ist es sicherlich nicht außer Kontrolle", sagt Frick von Navy Fed, "aber es sollte in die Entscheidungen der Menschen eingehen, wenn sie langfristig investieren."