Wie schreibe ich einen Pensionsplan?

Es schockiert Sie wahrscheinlich nicht, zu hören, dass sich Personen mit einem schriftlichen Altersvorsorgeplan eher auf den Ruhestand vorbereitet fühlen.

In einem kürzlich veröffentlichten Bericht des Finanz- und Versicherungsverbandes LIMRA wurde festgestellt, dass sich 50% der Befragten, die einen schriftlichen Plan haben, sehr auf ihre Pensionierung vorbereiten, im Gegensatz zu 17% derjenigen, die keinen schriftlichen Plan haben.

Was Sie jedoch überraschen könnte, ist, wie einfach es ist, einen Plan zu erstellen, der Sie dazu bringt, mehr zu sparen und sich in Bezug auf Ihre Zukunft sicherer zu fühlen. Es muss sich nicht um ein mehrseitiges Dokument handeln. Wenn dies jedoch Ihre Geschwindigkeit ist, Für den Rest von uns können ein paar kurze Notizen, die einer To-Do-Liste ähneln, fast genauso gut funktionieren.

"Einige der Forschungen zu diesem Thema deuten darauf hin, dass sich Ihr Verhalten wahrscheinlich ändern wird, solange Sie es selbst aufschreiben", sagt Timothy LaPean, Gründer von Thoughtful Financial Planning in Minneapolis. "Wenn Sie mit etwas einverstanden sind, selbst wenn Sie es aufschreiben, tun Sie es viel wahrscheinlicher."

Wie können Sie also einen Plan auf Papier bekommen? Hier sind die Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, und die Daten, die Sie für jede erheben müssen:

Erhalten Sie einen Überblick über Ihre aktuellen Finanzen

Wenn Sie ein Budgeter sind, wird Ihnen dies leicht fallen. Wenn Sie es nicht sind, ist es vielleicht der Anstoß, den Sie benötigen, um zu beginnen, ob Sie nun einen groben Rahmen für Ihre Einnahmen und Ausgaben von Hand erstellen oder eine Budgetierungs-App verwenden, um alles zu protokollieren.

Was Sie aus dieser Übung herausholen möchten, ist eine vernünftige Vorstellung davon, was Sie jetzt verdienen und ausgeben, so dass Sie Ihre zukünftigen Einkommensanforderungen und -kosten locker projizieren können.

Was Sie aufschreiben sollten: Ihre laufenden monatlichen Ausgaben und Einnahmen, die in Jahreszahlen umgewandelt werden können.

Prognose zukünftiger Ausgaben

Das ist eine Art Crapshoot. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie feststellen, wie viel Sie im Ruhestand ausgeben wollen oder müssen. Aber eine fundierte Vermutung zu machen ist besser als nichts.

Um dies zu tun, müssen Sie darüber nachdenken, wie sich Ihre aktuellen Ausgaben ändern könnten. Planen Sie, Ihre Hypothek vor der Pensionierung zurückzuzahlen? Durchstreichen. Glaubst du, du wirst mehr reisen? Fügen Sie dazu einige Füllungen hinzu. Man kann davon ausgehen, dass Sie Ihre Studentendarlehen bis dahin erledigt haben, aber Sie brauchen noch Grundlagen wie Strom. Bedenken Sie, dass Sie nicht mehr für den Ruhestand sparen können, sodass Sie dies aus Ihrem Budget streichen können. Die Kosten für das Gesundheitswesen können jedoch erheblich höher sein.

Das Durchlaufen Ihres aktuellen Budgets reicht oft aus, um eine ungefähre Vorstellung von Ihren zukünftigen Bedürfnissen zu erhalten. Sie suchen, ob und inwieweit sich Ihre aktuellen Ausgaben ändern werden. Wenn Sie sich jedoch durch diese Übung verfälscht fühlen, sollten Sie stattdessen eine Faustregel verwenden: Viele Experten meinen, es sei sicher, 80% Ihres jährlichen Vorruhestandseinkommens im Ruhestand zu ersetzen.

Was Sie aufschreiben sollten: Die Höhe des Einkommens, das Sie jedes Jahr im Ruhestand benötigen, basierend auf Ihren geplanten Kosten oder der 80% -Regel.

Führen Sie die Zahlen aus

Nach Angaben des Employee Benefit Research Institute hat weniger als die Hälfte der Arbeitnehmer versucht, ihren Ruhestand zu berechnen.

Hier ist ein Grund: es ist entmutigend. Sie werden wahrscheinlich eine Zahl bekommen, die Sie erschreckt - eine Menge, die mehr ist, als Sie sich je für Ihren Namen vorstellen würden. Wenn man sich diese Zahl vor Augen hält, ist das Speichern jedoch viel einfacher.

Ein Ruhestandsrechner oder ein 401 (k) -Kalkulator erledigt den Großteil des Schwerhebens. Da Sie jetzt eine ungefähre Vorstellung davon haben, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand benötigen, können Sie schnell einige Zahlen einstecken, um eine Schätzung des Nesteis zu erhalten, das Sie anstreben sollten.

Eine dieser Zahlen erfordert eine Schätzung der Dauer Ihres Geldes - mit anderen Worten, wie lange Sie leben werden. Schätzen Sie anhand der Familienanamnese und Ihres Gesundheitszustands die besten Schätzungen oder verwenden Sie einen Schätzer für die Lebenserwartung.

Was Sie aufschreiben sollten: Ihr gesamtes Ruhestandsei-Ziel, das höchstwahrscheinlich in Millionenhöhe erschreckend sein wird.

Begib dich dort hin

Hier passiert die Magie, sagt LaPean. „So ist Planung wirklich: eine abstrakte Fantasie zu nehmen und sie zu einer greifbaren Realität zu machen“, sagt er.

Jetzt, da Sie ein Endziel haben, können Sie rückwärts arbeiten und herausfinden, wie viel Sie auf Jahres-, Monats- oder sogar Wochenbasis sparen müssen, basierend auf Ihren geschätzten jährlichen Anlagerenditen und dem Zeithorizont. Ein Zinseszinsrechner kann dabei helfen.

LaPean schlägt vor, sich auf diese kürzeren Meilensteine ​​zu konzentrieren. "Sie möchten, dass der langfristige Plan alles untermauert, aber es ist in Ordnung, Fortschritte zu erzielen, anstatt Ihre Ziele vollständig zu erreichen", sagt er.

Sehen Sie sich dazu an, wie viel Sie jetzt sparen können, und richten Sie dann Möglichkeiten ein, um Ihre Einsparungen in der Zukunft zu steigern. Das kann bedeuten, das Beste aus Erhöhungen oder Boni zu machen. Es kann sein, dass Sie einen Autokredit abbezahlen und dann die Entscheidung treffen, diese Zahlung zukünftig in eine IRA umzuwandeln, oder dass Sie Ihre Beiträge in Höhe von 401 (k) automatisch jedes Jahr erhöhen.

Was Sie aufschreiben sollten: Es besteht eine gute Chance, dass Sie jetzt nicht genug sparen. Schreiben Sie also auf, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, und führen Sie dann die Schritte auf, die Sie unternehmen möchten, um zu dieser Nummer zu gelangen, auch wenn sie noch einige Jahre entfernt sind.Beispiele: "Bezahlen Sie mein Autokredit von 310 USD pro Monat im Mai 2017, und setzen Sie dann jeden Monat den gleichen Betrag in den Ruhestand" oder "Bezahlen Sie den Studentendarlehen im Jahr 2019 und 450 USD pro Monat in den Ruhestand."

Veröffentlichen Sie Ihren neu geschriebenen Plan schließlich dort, wo Sie ihn sehen können, falls dies die Art der Dinge ist, die Sie motiviert, und überdenken Sie ihn regelmäßig, und nehmen Sie Anpassungen vor, wenn sich Ihr finanzielles Leben im Laufe der Zeit verändert.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

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