Für Senioren drückt die steigende Kreditkartendarlehen eng

Die Große Rezession traf Shirley Green hart. Die 65-Jährige war während des Immobilienbooms von Denver nach Florida gezogen, verlor jedoch ihr Zuhause, als die Immobilienblase platzte. Sie beantragte Insolvenz.

„Ich habe angefangen, Kreditkartenangebote zu erhalten, und dachte, ich sollte meinen Kredit-Score neu aufbauen“, erklärt sie. Als sie mit medizinischen Problemen konfrontiert war, bezahlte sie die Ausgaben mit Kreditkarten. Jetzt ist sie Rentnerin und befindet sich in Denver mit mehr als 20.000 US-Dollar an Kreditkartenrechnungen, die hauptsächlich aus medizinischen Schulden stammen und Schuldnersammler abwehren.

Wenn Sie ein Senior sind, der mit Kreditkartenschulden wie Green zu kämpfen hat, sind Sie nicht alleine. Laut der Demos National Survey über Kreditkartenschulden, die mit dem AARP Public Policy Institute durchgeführt wurden, trugen im Jahr 2012 erstmals Haushalte mit mittlerem Einkommen, die von jemandem geführt wurden, der älter als 50 Jahre war, im Durchschnitt mehr Kreditkartenschulden als Haushalte von Menschen unter 50 Jahren. Die Hälfte der über 50-Jährigen hatte medizinische Schulden auf ihren Kreditkarten, und ein Drittel gab an, Kreditkarten zur Finanzierung der täglichen Ausgaben zu verwenden.

"Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Leute sich über sie hinwegsetzen", sagt Bruce McClary, Vizepräsident für Kommunikation bei der National Foundation for Credit Counseling. „Aber für Senioren ist es schwieriger. Sie können kein Einkommen aus anderen Quellen generieren, um es auszubezahlen."

Die Belastung durch Geld kann schwer zu ertragen sein, aber Sie haben die Möglichkeit, diese Belastung zu verringern, einschließlich der Arbeit mit Gläubigern oder der Verwendung von Ersparnissen.

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Warum ist die Verschuldung gewachsen?

Senioren haben aus verschiedenen Gründen Kreditkartenschulden. Sie zahlen möglicherweise immer noch Schulkredite ab - für sie oder für ihre Kinder. Oder sie haben möglicherweise nicht genug für den Ruhestand gespart und sind bei den Grundkosten auf Kreditkarten angewiesen. Schulden können außerdem dazu führen, dass ältere Menschen nicht in ein unabhängiges oder betreutes Wohnen aufgenommen werden.

Viele Senioren trugen Kreditkartenschulden in den Ruhestand. "Es war vielleicht während der Arbeit überschaubar, aber jetzt ist es zur Last geworden", sagt McClary. Ihr Einkommen sinkt erheblich von der Vollbeschäftigung bis zur Pensionierung, und jetzt müssen sie auf andere Ressourcen zurückgreifen, die begrenzt sind. “

Ärztliche Schulden verschärfen das Problem. Als Green mit einigen medizinischen Problemen konfrontiert war, deckte ihre Krankenversicherung nur einen Teil ihrer Kosten. Sie belegte ihre Kreditkarte mit medizinischen Gebühren, weil sie dachte, sie könnte damit umgehen. Aber es gab mehr medizinische Probleme und "alles hat sich ausgebreitet", sagt sie, wodurch sie tiefer in die Schulden geht. Jetzt hofft sie, dass Kreditberatung ihr helfen kann.

"Die medizinische Rechnung an sich ist nicht mit einem Zinssatz ausgestattet", sagt McClary. "Aber wenn Sie sie auf eine Kreditkarte legen, erhöhen Sie die Kosten mit den Kreditkartenzinsen." Er sagt, dass kürzlich Kreditberater gesehen haben Die Verschuldung von Ärzten wird schneller an die Inkassobüros weitergeleitet.

Ein anderer Weg, in dem Senioren in Schwierigkeiten geraten können, besteht darin, erwachsenen Kindern oder Enkelkindern finanzielle Hilfe zukommen zu lassen. McClary sagt, bevor Senioren Geld geben, sollten sich Senioren fragen, wie sie ihren Kindern helfen wollen. "Wenn Sie eine Kreditkarte öffnen und ausreizen, um das Problem kurzfristig zu beheben, positionieren Sie sich als ein Problem für sie in der Zukunft."

Was ist zu tun

Wenn Sie sich in einem Schuldenproblem befinden, können Sie einige Schritte unternehmen, um Ihre Situation zu verbessern.

• Finden Sie einen gemeinnützigen Kreditberater, um Ihre Situation zu verbessern. Schuldnerberatung kann am Telefon erfolgen. Je eher Sie Hilfe suchen, desto besser.
• Wenden Sie sich an Ihren Kreditkartenaussteller, um zu erfahren, ob Sie einen Plan ausarbeiten können. Die meisten Emittenten haben Härte- oder Nachsichtsprogramme für notleidende Kunden. "Es ist viel einfacher, mit ihnen zu arbeiten als mit einem Inkasso", sagt McClary. "Viele Gläubiger können einen Weg finden, um Sie zu einem Produkt mit niedrigeren Zahlungen und einfacheren Bedingungen zu führen."
• Tippen Sie auf Ihre Ersparnisse, um hochverzinsliche Schulden abzuzahlen. Dies scheint eine naheliegende Lösung zu sein, aber manchmal haben die Leute Angst, das Sicherheitsnetz für Einsparungen zu verlieren.
• Passen Sie Ihren Lebensstil an. Das Straffen der Gürtel ist nicht angenehm, aber durch die hohen monatlichen Ausgaben wie Mobiltelefone, Kabel-TV oder Internet-Dienste sparen Sie Geld, wenn Sie Schulden zurückzahlen.
• Fragen Sie Ihren Arzt, um zu erfahren, welche Optionen Sie haben. Oft haben sie Hilfepläne. Vermeiden Sie auch die medizinischen Kreditkarten, die Ihr Provider anbietet. Diese verlangen sehr hohe Zinssätze, unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Wenn Ihre erwachsenen Kinder um finanzielle Unterstützung bitten, fordern Sie sie auf, mit einer gemeinnützigen Kreditberatung zu sprechen. Sie finden eine in Ihrer Nähe über die NFCC-Website.
• Betrachten Sie eine umgekehrte Hypothek. Es gibt viele Risiken und Vorteile, wenn Sie Ihr Zuhause in schwierigen finanziellen Zeiten unterstützen. Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie sicher, dass dies Ihr Problem löst und nicht nur zu Ihren finanziellen Problemen beiträgt.

Ellen Cannon ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.