Legen Sie Ihre eigenen Kreditkartenlimits fest und verbessern Sie Ihr Leben

"Kenne deine Grenzen" könnte eine der besten Ratschläge für Kreditkarten sein, die je gegeben wurden - aber nicht aus den Gründen, die du denkst.

Ein Vorteil der Kontrolle Ihrer Ausgaben liegt auf der Hand: Sie sparen Geld. Darüber hinaus zeigen Untersuchungen, dass Menschen Probleme kreativer lösen, wenn sie unter Einschränkungen arbeiten, sagt Scott Sonenshein, Professor an der Rice University und Autor des neuen Buches „Stretch: Entfessle die Macht der Weniger - und erreiche mehr, als du je erdacht hast. “Betrieb ohne Grenzen kann jedoch zu teuren Fehlern führen.

Wenn Sie eine neue Kreditkarte erhalten, weist Ihnen der Aussteller ein Kreditlimit zu. Mit dem Limit soll verhindert werden, dass Sie mehr Geld ausgeben, als Sie zurückzahlen können. Es ist nicht so, dass Sie dieses Geld verantwortungsbewusst ausgeben. Es wird Sie nicht daran hindern, Geld zu verschwenden, und Sie werden nicht gezwungen sein, einfallsreicher zu sein. Aus diesem Grund ist es so wichtig, eine selbst auferlegte Begrenzung für Ihre Kreditkartenausgaben zu setzen, selbst - oder vor allem, wenn Sie nicht glauben, dass Sie eine benötigen.

So legen Sie Ihr eigenes Kreditlimit fest

Das Festlegen eines eigenen Kreditkartenlimits ist eine Do-it-yourself-Aufgabe. Vergessen Sie, was Ihr Aussteller Ihnen erlaubt, für Ihre Karten auszugeben. Entscheiden Sie sich stattdessen für den maximalen Betrag, den Sie ausgeben möchten, und halten Sie sich daran. Die Grundidee ist, dass Sie Ihre Kreditkarten so verwenden möchten, dass sie Belohnungen verdienen, Zinsen vermeiden oder beides, ohne mehr als nötig auszugeben. Merken Sie sich:

• Sie müssen Ihren Emittenten nicht anrufen und nach einem niedrigeren Limit fragen. In der Tat könnte dies dazu führen, dass der Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens erhöht wird und Ihre Kreditpunkte verletzt werden. Wir empfehlen es nicht. Als Faustregel gilt: Sie sollten Ihre Ausgaben unter 30% Ihres Limits halten. Setzen Sie Ihr persönliches Ausgabenlimit auf andere Weise ein - beispielsweise mit einer Tabelle, einer App oder einem Ledger. Bei einigen Emittenten können Sie Textbenachrichtigungen einrichten, die Sie darüber informieren, wenn Sie einen bestimmten Kontostand erreicht haben.
• Sie müssen kein detailliertes, detailliertes Budget vorhalten. Haben Sie jemals ein Einzelbudget erstellt, das Ausgaben für Lebensmittel, Gas und ähnliches einschränkt? Es ist ein Ärger. Die Einhaltung eines einzigen wöchentlichen Kreditkartenlimits - etwa 200 USD pro Woche - ist viel einfacher. Und einfach ist wichtig, weil Sie ein dauerhaftes Budget haben möchten, das nicht Ihre ganze Aufmerksamkeit erfordert.

Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, wie viel Sie ausgeben sollten. Erwägen Sie die Verwendung der 50/30/20-Methode - 50% Ihres Nachsteuer-Einkommens für Notwendigkeiten, 30% für Willkür und 20% für Spareinlagen oder für die Tilgung von Schulden. Oder versuchen Sie es mit nullbasierter Budgetierung, die mit Ausgaben statt mit Einkommen beginnt. Beginnen Sie bei Null und Budget nur für Kosten, die Sie rechtfertigen können.

Wenn Sie ein System gefunden haben, das für Sie funktioniert, werden die Einsparungen anfallen. Dies gilt auch für andere nichtfinanzielle Vorteile.

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Lassen Sie uns nun darüber sprechen, wie durch das Festlegen eines eigenen Kreditkartenlimits Ihr Leben verbessert werden kann.

Sie werden besser bei der Problemlösung

Scott Sonenshein

Wir neigen dazu zu glauben, dass zusätzliche Ressourcen uns befreien, erklärt Sonenshein gegenüber Investmentmatome. Stattdessen können sie uns weniger kreativ machen.

Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditkartenausgaben nicht begrenzen, ist es verlockend, zu versuchen, jedes Problem zu lösen, indem Sie Geld darauf werfen.

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Um sicher zu sein, kann Geld bestimmte Probleme beheben. Wenn Ihr Auto ausfällt, ist das Bezahlen der Reparatur eine gute Lösung. Es gibt jedoch drei große Gefahren bei der Lösung nicht finanzieller Probleme mit Geld:

• Die zugrunde liegenden Ursachen dieser Probleme bleiben möglicherweise unberücksichtigt
• Sie können viel Geld verschwenden
• Sie werden noch schlimmer bei der Behebung von Problemen mit dem, was Sie bereits haben

Die Vorstellung, dass Einschränkungen zu einer besseren Ressourcennutzung und damit zu besseren Ergebnissen führen können, nennt Sonenshein die "streckende" Denkweise. Er kultiviert „wenig Kreativität“, sagt er - das heißt Kreativität, mit der wir alltägliche Aufgaben erledigen.

Er gibt das Beispiel des Filmregisseurs Robert Rodriguez, der seinen ersten Film mit einem Budget von 7.000 US-Dollar produzierte. Dies ist ein Bruchteil dessen, was etwa 30 Sekunden lang Werbespots gekostet haben. Da der Film seine größte Ausgabe war, hat Rodriguez zusammen mit der Kamera alles gemacht, was er mit seiner Kamera aufgenommen hat, und schafft so den schnellen Stil, für den er jetzt bekannt ist. Kritiker liebten es und dieser Film half ihm, seine Karriere zu starten.

„Wenn Sie sich zwingen, Zwänge zu haben, werden Sie innovativere Lösungen erhalten“, sagt Sonenshein.

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Du wirst ein nachdenklicher Geschenkgeber

Ohne Ausgabenlimits ist es verlockend, sich für die Liebsten einzusetzen. Die Gesellschaft sagt uns, je mehr Geld wir für ein Geschenk ausgeben, desto mehr wird es geschätzt. Sonenshein bezeichnet die Überzeugung, dass mehr Geld gleich bessere Ergebnisse bedeutet, als „jagen“.

Aber die nachdenklichsten Geschenke und Gesten sind oft nicht die teuersten.

"Jeder kann rausgehen und viel Geld für etwas ausgeben, aber das zeigt nicht unbedingt, dass Sie sich sehr darum kümmern", sagt Sonenshein. Wenn man sich darauf konzentriert, ein Geschenk zu finden, das nachdenklich und nicht teuer ist, kann man sich sinnvoller mit Menschen verbinden, sagt er.

Ausgabenlimits können Sie dazu bringen, diese nachdenklichen Geschenkmuskeln zu spielen und jeden Cent zählen zu lassen.

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Sie können sich auf das konzentrieren, was Ihnen wirklich wichtig ist

Daniel Norris, ein Werfer der Detroit Tigers, verbrachte einen Teil des Jahres 2015 in seinem Van auf einem Wal-Mart-Parkplatz.

2011 erhielt Norris einen Unterschriftenbonus in Höhe von 2 Millionen US-Dollar. Letztes Jahr verdiente er mehr als 500.000 US-Dollar, sodass er sich bequemere Ausgrabungen leisten konnte. Aber er machte sich Sorgen, dass zu viel ausgegeben ihn vom Baseball ablenken würde. Deshalb hat er seine Finanzberater gebeten, monatlich 800 Dollar auf sein Girokonto einzuzahlen, schreibt Sonenshein in seinem Buch.

Norris betrachtete sein Budget eher als eine Hilfe als ein Hindernis. Er war der erste Pitcher der American League, der einen Heimlauf im Wrigley Field von Chicago und den 19. Pitcher der Geschichte absolvierte, der einen Homer seiner ersten großen Liga bei bat schlug, schreibt Sonenshein.

Der Ansatz von Norris ist ein extremes Beispiel dafür, wie Sie durch Budgetrestriktionen Ihre Prioritäten klarstellen können. Sie müssen jedoch nicht von einem Lieferwagen leben, um die Vorteile eines Budgets zu schätzen. Durch das Festlegen eines wöchentlichen Kreditkartenlimits können Sie jeden Kauf durchdenken und Ihre Kernwerte neu bewerten.

Wenn Sie in Bezug auf das von Ihrem Kreditkartenherausgeber festgelegte Limit denken, lassen Sie Ihren Emittenten bestimmen, wie viel Sie ausgeben sollten. Stattdessen sagt Sonenshein: „Was sind meine Ziele? Wofür möchte ich Geld ausgeben? “Durch das Festlegen eigener Limits sparen Sie nicht nur Geld. Es kann auch helfen, Ihr Leben zu priorisieren.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Foto von Scott Sonenshein mit freundlicher Genehmigung von Chris Gillett Photography.