Was Sie wissen müssen, bevor Sie Kreditkonten mit einem Elternteil teilen

Teresa Strasser, eine Fernsehpersönlichkeit und Bestsellerautorin, sagt, dass sie weder eine Kreditkarte erhalten noch einen Autokredit oder eine Hypothek aufnehmen kann. Ihr Kredit ist "wie Müll", wie sie es beschreibt, obwohl sie ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlt hat. Der Grund? Sie sagt, es hat mit ihrem Vater zu tun.

Strasser sagt, als ihr Vater in die Zwangsvollstreckung geraten war, bekam ihr Kredit einen großen Schlag, weil sie für die Hypothek mit unterschrieben hatte.

„Mein Vater hat mir nicht mitgeteilt, dass er die Hypothek nicht genau bezahlt hat. Als ich davon Wind bekam, konnte ich es nicht reparieren “, sagt sie.

Sie spürt den Fallout fast jeden Tag. Als sie eine Kreditkarte von Nordstrom beantragte, um sich kostenlos Jeans anzuschneiden, wurde sie abgelehnt. Als sie sich um eine neue Stelle bewarb, war sie so besorgt, dass ihre schlechte Kreditwürdigkeit ihre Chancen beeinträchtigen würde, dass sie einen Brief an die Personalabteilung schrieb, in dem sie erklärte, was passiert sei.

Die gleichzeitige Unterzeichnung eines Kreditkontos mit einer anderen Person - selbst wenn es sich um Ihre Eltern handelt - kann zu einer solchen Situation führen. Laut der Kreditauskunftsagentur Experian werden 18,7% der Kreditkarten mit Familienmitgliedern geteilt, entweder als gemeinsame Kontoinhaber, als berechtigte Benutzer oder als Mitunterzeichner. Der beste Weg, um sich selbst zu schützen, besteht darin, die gemeinsame Nutzung von Konten zu vermeiden, sagt Rod Griffin, Direktor für öffentliche Bildung bei Experian.

"Wenn Sie sich für jemanden zusammen anmelden oder ihn als berechtigter Benutzer oder gemeinsamer Kontoinhaber hinzufügen, sind Sie für die Schulden verantwortlich, die sie eingehen", fügt er hinzu.

Bevor Sie versuchen, einem Elternteil auf diese Weise zu helfen, müssen Sie Folgendes wissen.

Guthabenkonten nur als letzten Ausweg freigeben

Wenn Sie eine Kreditkarte teilen und Ihre Eltern so viel für die Karte ausgeben, dass sie - oder Sie - sie nicht bezahlen können, kann es schwierig werden, auch nur die Mindestzahlungen zu leisten, warnt John Heath und leitet einen Anwalt bei Lexington Law, eine Anwaltskanzlei in Salt Lake City.

Dies kann letztendlich zu verspäteten Zahlungen, Zinsen und Gebühren führen und das Konto kann in Inkasso gehen. Dann könnte Ihre Kredit-Score einen großen Hit nehmen und die Zinssätze beeinflussen, die Sie für Ihr Zuhause und für Autokredite erhalten können. "Es kann sogar verhindern, dass ein Kind (das für ein Elternteil mit unterschrieben ist) ein Haus bekommt", fügt Heath hinzu.

Wenn Sie eine Kreditkarte freigeben möchten, schützen Sie sich

Wenn das Teilen einer Kreditkarte immer noch der beste Weg ist, um Ihren Eltern zu helfen, wählen Sie eine mit einem niedrigen Kreditlimit, um den potenziellen Schaden zu minimieren. In dieser Situation empfiehlt Richard Bolger, Insolvenzanwalt in Fairfax, Virginia, der primäre Kontoinhaber zu sein und Ihr Elternteil als berechtigten Benutzer hinzuzufügen. Auf diese Weise können Sie die Kontoaktivität sorgfältig überwachen, die Zahlungen steuern und das Konto des Elternteils ggf. vom Konto entfernen. Er schlägt auch vor, Warnmeldungen einzurichten, damit Sie eine Benachrichtigung erhalten, wenn sich das Konto seinem Kreditlimit nähert.

Mindestens einmal pro Woche mit der Karte getätigte Einkäufe zu überprüfen, ist ebenfalls eine kluge Praxis, sagt Ira Rheingold, Geschäftsführer der National Association of Consumer Advocates.

"Wenn Sie [eine Karte teilen], weil Ihre Eltern Zugang zu medizinischer Versorgung oder Medikamenten benötigen, müssen Sie immer noch in der Lage sein, die Rechnungen einzusehen, wenn Ihr Name damit verbunden ist", sagt er.

Im Alter der Eltern ist es immer wichtiger, die Ausgaben genau zu verfolgen, da Senioren besonders anfällig für Betrug im Einzelhandel und betrügerisches Marketing sein können.

Manchmal stehlen Eltern die Identität ihrer Kinder

Die Vorstellung, dass ein Elternteil absichtlich die Identität eines Kindes aus finanziellen Gründen stiehlt, klingt besonders verstörend. Ken Meiser, Vizepräsident bei ID Analytics, einem Kredit- und Betrugsrisikomanagementunternehmen, sagt jedoch, dass dies nicht immer mit schlechten Absichten geschieht.

"In einigen Fällen haben sie finanzielle Entscheidungen getroffen, die damals für sie sinnvoll waren", sagt er.

Wenn ein Elternteil beispielsweise in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist und über eine schlechte Kreditwürdigkeit verfügt, kann es den Anschein haben, dass die einzige Möglichkeit, Versorgungsmaterialien oder Schulmaterial zu bezahlen, darin besteht, eine neue Kreditkarte im Namen eines jungen Kindes zu eröffnen. Dieses Kind wird möglicherweise nicht erfahren, dass seine Sozialversicherungsnummer vom Elternteil verwendet wird, bis er volljährig ist und zum ersten Mal einen Kredit beantragt.

„Die einzige Möglichkeit, es aus Ihrer Geschichte herauszuholen, besteht darin, mit den Worten zu sprechen:„ Ich habe das nicht getan. Ich war nicht volljährig “, sagt Meiser. Der Kreditkartenaussteller wird wahrscheinlich einen Betrugsfall eröffnen, und das Familienmitglied, das das Konto eröffnet hat, könnte rechtlichen Konsequenzen haben.

Suchen Sie stattdessen nach anderen Möglichkeiten, um zu helfen

Wenn sich Ihre Eltern finanziell schwer tun, gibt es andere Möglichkeiten, als sich ein Guthabenkonto zu teilen. Sprich zuerst mit ihnen darüber, wie sie in Schwierigkeiten geraten sind, schlägt Heath vor. Vielleicht könnten sie die Hilfe eines Kreditberaters oder eines Insolvenzanwalts in Anspruch nehmen. Wenn sie dringend etwas Bestimmtes benötigen, wie Dienstprogramme, ein Telefon oder ein Auto, bezahlen Sie dafür oder kaufen Sie es, wenn Sie es sich leisten können. Auf diese Weise können Sie helfen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit und finanzielle Zukunft zu gefährden.

Sie können auch eine Kaution in bar hinterlegen, um eine gesicherte Kreditkarte herauszunehmen.

"Es ist ein geringes Risiko und hilft ihnen, ihren Kredit aufzubauen, wenn sie kleine Einkäufe tätigen und dann jeden Monat den Restbetrag vollständig bezahlen", sagt Heather Battison, Vizepräsidentin der Kreditberichtsagentur TransUnion. Sie könnten das Geld verlieren, wenn die Karte nicht ausbezahlt wird. Ihre Kreditwürdigkeit wird jedoch nicht beeinträchtigt, da sich die Karte im Namen Ihrer Eltern und nicht in Ihrem Namen befindet.

Während Probleme, die sich aus geteilten Kreditkonten ergeben, Beziehungen belasten können, stellte Strasser fest, dass Familien auch stärker werden können.

"Ja, ich bin zutiefst traurig, aber ich möchte meinen Vater deshalb nicht verlieren", sagt sie. "Ich habe nur einen Vater, und ich musste lernen, mich auf die Dinge zu konzentrieren, die ich an ihm liebe." Er habe vielleicht die Hypothekenzahlungen versäumt, sagt sie, aber er vermisst niemals die Spiele der Little League ihres Sohnes.

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Kimberly Palmer ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.